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本文目錄一覽：

1、個人pos機怎么刷卡支付

個人pos機怎么刷卡支付

問題提出：

司法實踐中，對于使用銷售點終端機具（POS機）刷卡套現(xiàn)的行為，根據(jù)《刑法》第225條規(guī)定以非法經(jīng)營罪定罪處罰沒有爭議，但2019年兩高《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》發(fā)布后，對于“情節(jié)特別嚴重”的數(shù)額認定標準出現(xiàn)分歧。該問題主要是2018年兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》和2019年兩高《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》二者如何適用的問題。

法律依據(jù)：

根據(jù)2018年11月28日最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2018〕19號）（以下簡稱“《2018年解釋》”）第十二條的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實施前款行為，數(shù)額在一百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金二十萬以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失十萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失五十萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第二百二十五規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。

根據(jù)2019年1月31日最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》（法釋〔2019〕1號）（以下簡稱“《2019年解釋》”）第一條第一款、第四條第一款的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的，屬于刑法第二百二十五條第三項規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。非法經(jīng)營數(shù)額在五百萬元以上或違法所得數(shù)額在十萬元以上的，應(yīng)當認定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)嚴重”。非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬以上或違法所得數(shù)額在五十萬元以上的，應(yīng)當認定非法經(jīng)營行為“情節(jié)特別嚴重”。

根據(jù)上述兩部司法解釋的規(guī)定可以看出，針對從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)這一非法經(jīng)營行為，《2018年解釋》規(guī)定的立案標準是“數(shù)額在100萬元以上或者造成金融機構(gòu)資金二十萬以上逾期未還的”，法定刑升格的標準是“數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失五十萬元以上的”；而《2019年解釋》規(guī)定的立案標準是“非法經(jīng)營數(shù)額在五百萬元以上或違法所得數(shù)額在十萬元以上的”，法定刑升格的標準是“非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬以上或違法所得數(shù)額在五十萬元以上的”。

觀點分歧：

顯而易見，兩部司法解釋對于同一問題似乎是做出了兩種完全不同的規(guī)定，那在司法實踐中到底適用哪一部司法解釋就出現(xiàn)了完全不同的兩種意見。

一種意見認為，《2019年解釋》是新法，按照新法優(yōu)先適用的原則，應(yīng)當適用《2019年解釋》。湖南省長沙市中級人民法院在劉順豐非法經(jīng)營案（（2019）湘01刑終1296號）中即持此種觀點，認為“一審判決依據(jù)《2018年解釋》規(guī)定，認定被告人劉順豐屬于“情節(jié)特別嚴重”系法律適用錯誤”，應(yīng)當適用《2019年解釋》，并據(jù)此改判劉順豐有期徒刑四年十個月。

另一種意見認為，《2018年解釋》是針對利用pos機套現(xiàn)行為專門做出的規(guī)定，是特別法，應(yīng)當適用《2018年解釋》。天津市第一中級人民法院在金逸涵組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織、非法經(jīng)營案（（2021）津01刑終95號）和趙茜楠組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織、非法經(jīng)營案（（2020）津01刑終403號）中即持此種觀點，認為“關(guān)于上訴人金逸涵非法經(jīng)營的犯罪數(shù)額是否屬于“情節(jié)特別嚴重”，以及原審判決量刑是否過重的問題。經(jīng)查，金逸涵利用其銷售的POS機，通過虛構(gòu)的交易方式，進行信用卡套現(xiàn)、代還等業(yè)務(wù)，從中收取手續(xù)費，將他人信用卡的錢套現(xiàn)后收取手續(xù)費。應(yīng)按照《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《信用卡管理司法解釋》）第十二條“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)《刑法》第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰”的規(guī)定，依法予以處罰。再查，最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《非法從事資金支付解釋》）第一條共有四項，分別規(guī)定“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”的四種情況，其中第一項為“使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的，屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，另三項規(guī)定了“非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個人賬戶服務(wù)的”等情況，該規(guī)定包含但不限于使用信用卡套現(xiàn)行為。故《非法從事資金支付解釋》規(guī)定屬于一般性規(guī)定，《信用卡管理司法解釋》的規(guī)定屬于特別規(guī)定，應(yīng)按照特別規(guī)定優(yōu)于一般規(guī)定的原則，確定法律適用。綜上，應(yīng)按照《信用卡管理司法解釋》第十二條第二款“數(shù)額在五百萬元以上的，屬刑法第二百二十五條規(guī)定的情節(jié)特別嚴重”的規(guī)定，認定上訴人金逸涵非法經(jīng)營，情節(jié)特別嚴重，并依法予以處罰”。

筆者觀點：

結(jié)合最高人民法院姜永義、陳學(xué)勇、陳新旺三位法官撰寫的《<關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋>的理解與適用》一文，從辯護工作的實際出發(fā)，筆者認可第二種觀點。

最高院三位法官認為，關(guān)于虛構(gòu)支付結(jié)算情形，即使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的。傳統(tǒng)的信用卡套現(xiàn)行為，一般是指使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。為打擊頻繁出現(xiàn)的信用卡套現(xiàn)行為，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《信用卡管理司法解釋》）第十二條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。但隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的興起，支付結(jié)算的方式、方法發(fā)生了很大變化，支付方法包括但不限于POS機等終端機具，還包括其他各種受理終端和網(wǎng)絡(luò)支付接口；套現(xiàn)的行為、方式也呈多樣化，包括但不限于信用卡套現(xiàn)行為，還包括以各種非法方式向指定付款方支付貨幣資金的行為。據(jù)此，《解釋》第一條第一項規(guī)定，使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的，屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”情形?！枰⒁獾氖?，信用卡套現(xiàn)行為屬于虛構(gòu)支付結(jié)算行為的一種形式，本《解釋》的規(guī)定屬于一般規(guī)定，《信用卡管理司法解釋》關(guān)于信用卡套現(xiàn)行為的規(guī)定屬于特別規(guī)定，按照特別規(guī)定優(yōu)于一般規(guī)定的原則，對于信用卡套現(xiàn)行為的認定適用《信用卡管理司法解釋》，對于其他虛構(gòu)支付結(jié)算行為的認定適用本《解釋》。

同時，根據(jù)2022年4月29日最高檢、公安部《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》第七十一條第4項規(guī)定，對于“使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金”的行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪的立案追訴標準，《立案標準二》采取了與《2018年解釋》一致的規(guī)定。據(jù)此也可以看出，對于利用POS機刷卡套現(xiàn)的行為，構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，應(yīng)當適用《2018年解釋》。

雖然有人提出，最高院法官撰寫的《理解與適用》不是法的淵源，不能作為裁判依據(jù)直接適用。認為應(yīng)當從有利于被告人角度出發(fā)，適用《2019年解釋》規(guī)定。但是筆者認為，最高院法官撰寫的關(guān)于司法解釋的《理解與適用》在司法實踐中潛在的指導(dǎo)意義不可忽略。比如最高院四位法官在《〈關(guān)于審理組織、強迫、引誘、容留、介紹賣淫刑事案件適用法律若干問題的解釋〉的理解與適用》一文中，在上位法沒有明文規(guī)定且最高院無法律解釋權(quán)的前提下，將“口淫”理解為刑法意義上的“賣淫”行為。由此導(dǎo)致很多基層司法機關(guān)直接依據(jù)該《理解與適用》的思路，將“口淫”行為按照刑法意義上的“賣淫”行為予以打擊。雖然該種行為明顯違反罪刑法定原則，但作為辯護律師，我們在注重法律辯護的同時，還應(yīng)當考慮到受訴地司法機關(guān)對于此類案件的審判慣例。比如青海省海東市中級人民法院在李某1非法經(jīng)營罪二審案中，就采納檢察機關(guān)的抗訴意見，認為一審判決適用《2019年解釋》系法律適用錯誤，量刑畸輕。雖有上訴不加刑原則，但決定啟動審判監(jiān)督程序，重新適用《2018年解釋》對案件進行審理。因此，對于涉及此類問題，筆者認為我們應(yīng)當向當事人提前釋明案件可能產(chǎn)生的結(jié)果，避免因為后期案件結(jié)果不理想帶來的潛在執(zhí)業(yè)風(fēng)險。

朱旭肇律師

上海靖予霖（天津）律師事務(wù)所專職律師

醉駕案件研究與辯護部主任

畢業(yè)于中央司法警官學(xué)院偵查學(xué)專業(yè)，在校期間高分通過司法考試。律師執(zhí)業(yè)以來專門從事刑事案件代理工作，主要從事刑事辯護和刑事代理業(yè)務(wù)。至今獨自或參與辦理各種刑事案件近百件，其中數(shù)十件取得了撤銷案件、不起訴、取保候?qū)彙⒕徯痰攘己玫霓q護效果，辯護工作受到委托人的高度認可。

部分親辦案件：

1. 張某某非法控制計算機系統(tǒng)案：本案系流量劫持網(wǎng)路犯罪案件，經(jīng)辯護，檢察機關(guān)最終以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪對張某某提起公訴，最終以幫信罪判處有期徒刑十個月。

2.牛某某非法買賣、運輸危險物質(zhì)案：當事人無證運輸液化天然氣，后因客戶使用不當造成爆炸。公安機關(guān)以非法買賣、運輸危險物質(zhì)罪將當事人刑事拘留，檢察機關(guān)提前介入案件，經(jīng)辯護，最終公安機關(guān)將案件轉(zhuǎn)為行政違法案件，對牛某某拘留14天后撤銷案件。

3. 董某某跑分案：當事人使用自己名下支付寶賬戶為境外賭博網(wǎng)站提供跑分服務(wù)，涉案金額近3000萬元。律師在審查起訴階段介入閱卷后發(fā)現(xiàn)，本案應(yīng)當定性為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，且上游犯罪事實并未查清，因此無法證明當事人構(gòu)成幫信罪。檢察機關(guān)最終采納律師意見，對當事人做出事實不清不起訴處理。

4.何某某重大責任事故案：當事人在指揮學(xué)員駕駛塔吊過程中造成地下指揮人員死亡，律師介入后，指導(dǎo)當事人積極認罪認罰，協(xié)調(diào)單位賠償被害人家屬損失并取得諒解。經(jīng)過辯護，移送審查起訴后檢察機關(guān)做出不起訴決定。

5.唐某某幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動案：當事人與他人合作開發(fā)用于詐騙的軟件出租出售，獲利1萬余元。公安機關(guān)以詐騙罪刑事拘留，家屬在刑拘后第二天當即委托律師介入辯護。經(jīng)辯護，檢察院不批準逮捕并且變更罪名為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，后被判處緩刑。

6.曹某某串通投標案：當事人參與3次串通投標，涉案金額一千余萬元。律師在刑事拘留后介入，經(jīng)過辯護，拘留37天后檢察院不批準逮捕，公安機關(guān)變更強制措施為取保候?qū)?。一審階段由于當事人同時涉嫌危險駕駛罪以及曾因嫖娼被治安拘留，社區(qū)評估報告認為不適宜適用緩刑。律師提出檢察機關(guān)認為可以適用緩刑的量刑建議比社區(qū)評估報告更具有可采性，后法院采納律師觀點，對被告人判處緩刑。

7.王某故意傷害案：經(jīng)過辯護，檢察院不準逮捕，移送審查起訴后檢察院做出不起訴決定。

8. 左某某故意傷害案：經(jīng)過辯護，移送審查起訴后檢察院做出不起訴決定。

9.耿某某非法拘禁案，經(jīng)過辯護，檢察院以事實不清不批準逮捕。

10. 陳某某幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動案，經(jīng)過辯護，檢察院以事實不清不批準逮捕，公安機關(guān)變更強制措施為取保候?qū)彙?/p>

11. 徐某某幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動案，經(jīng)過辯護，檢察院不批準逮捕，公安機關(guān)變更強制措施為取保候?qū)?，后判處緩刑?/p>

12. 朱某某開設(shè)賭場案，經(jīng)過辯護，拘留后第30天公安機關(guān)對其取保候?qū)彙?/p>

13. 鄭某某掩飾隱瞞犯罪所得案，經(jīng)過辯護，檢察院以事實不清不批準逮捕，公安機關(guān)變更強制措施為取保候?qū)彙?/p>

14. 杜某某詐騙案（電話引流），經(jīng)過辯護，檢察院以事實不清不批準逮捕，公安機關(guān)變更強制措施為取保候?qū)彙?/p>

15. 李某某非法吸收公眾存款案，經(jīng)過辯護，公安機關(guān)對其刑事拘留20天后取保候?qū)彙?/p>

16. 孟某某聚眾斗毆案，經(jīng)過辯護，檢察院以事實不清不批準逮捕，公安機關(guān)變更強制措施為取保候?qū)?，后撤銷案件。

17. 高某受賄案（正處級），經(jīng)過辯護，檢察院不批準逮捕，對其變更強制措施為取保候?qū)彛笈刑幘徯獭?/p>

18.石某某假冒注冊商標案（假冒兩種注冊商標），經(jīng)過辯護，檢察院不批準逮捕，公安機關(guān)變更強制措施為取保候?qū)?，后判處緩刑?/p>

19.姚某某重婚案：當事人因不懂法律，為了能夠撫養(yǎng)孩子長大，先后結(jié)婚3次，重婚2次。經(jīng)辯護，最終被判處緩刑。

20.宋某某涉嫌危險駕駛案：經(jīng)辯護，檢察機關(guān)對當事人做出不起訴處理。

21.李某某涉嫌危險駕駛案：經(jīng)辯護，檢察機關(guān)對當事人做出不起訴處理。

22.張某某涉嫌危險駕駛案：經(jīng)辯護，檢察機關(guān)對當事人做出不起訴處理。

23.成某某買賣國家機關(guān)證件案：本案系天津市清理海河英才計劃中利用虛假材料落戶案件，審查起訴階段介入辯護，經(jīng)與檢察機關(guān)充分溝通，最終檢察機關(guān)建議公安機關(guān)撤回移送審查起訴，后做治安處理。

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