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農(nóng)銀智能pos機
點擊標題下「中國城鄉(xiāng)金融報」可快速關(guān)注
編者按：
黨的十八大以來，在習近平總書記治國理政新理念新思想新戰(zhàn)略指引下，農(nóng)業(yè)銀行各級行不斷開拓創(chuàng)新，在助力實體經(jīng)濟發(fā)展、服務“三農(nóng)”、支持改善民生等方面持續(xù)發(fā)力，取得了可喜成績。本報近日推出“砥礪奮進的五年 農(nóng)行風采”欄目，全方位展現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行各級行、各機構(gòu)近年來的積極作為與顯著成效，以饗讀者。
農(nóng)行山東分行以創(chuàng)新激發(fā)經(jīng)營活力
農(nóng)業(yè)銀行山東分行貫徹落實供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，不斷加快流程創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，激發(fā)經(jīng)營活力。該行研發(fā)的“新居貸-農(nóng)村新民居農(nóng)民購建房貸款”“新型經(jīng)營主體融資增信業(yè)務”獲得山東銀監(jiān)局服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”雙十佳金融產(chǎn)品，“e惠農(nóng)”“E保付”“I Running信用卡”等產(chǎn)品設(shè)計在農(nóng)行第四屆“金點子”產(chǎn)品創(chuàng)意大賽中獲獎，成為獲獎項目最多的參賽單位。
農(nóng)行山東分行大樓外景。
山東分行圍繞深化網(wǎng)點經(jīng)營轉(zhuǎn)型、對公業(yè)務轉(zhuǎn)型、信貸轉(zhuǎn)型，不斷優(yōu)化業(yè)務流程。在網(wǎng)點經(jīng)營轉(zhuǎn)型方面，該行加強線上分流和流程再造，瘦身低效網(wǎng)點、上線超級柜臺、加快網(wǎng)點輕型化改造，優(yōu)化客戶體驗，提升服務質(zhì)效。該行加強全信貸流程精細化管理，實行差異化準入管理，按照項目核準（備案）層級、項目主體客戶管理層級及項目性質(zhì)等確定調(diào)查評估前內(nèi)部審核流程，對總行級核心客戶、行業(yè)重點客戶直接進行調(diào)查評估。對接對公業(yè)務轉(zhuǎn)型要求，該行實施集約化流程管理，合理確定直管客戶，成立跨部門、跨條線聯(lián)合調(diào)查評估團隊。同時，深化個貸專營模式，按照“分散營銷、集中運作”的原則，成立集中調(diào)查、審查、授信執(zhí)行、押品評估、貸后管理五個團隊，推進個貸中心轉(zhuǎn)型升級。
緊密圍繞業(yè)務經(jīng)營重點，山東分行搭建和拓寬創(chuàng)新平臺，理順創(chuàng)新工作流程，積極推進國庫集中支付電子化、“E保付”、ETC等重點項目研發(fā)，強力助推業(yè)務發(fā)展。該行加大“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”“科創(chuàng)貸”等新型產(chǎn)品營銷力度，創(chuàng)新推出小微企業(yè)廠房貸、工商物業(yè)貸、“糧貿(mào)通”“膠銀倉”“連貸通”等產(chǎn)品，研發(fā)了蘋果貸、牡丹貸、驢皮貸等特色“三農(nóng)”產(chǎn)品。此外，該行創(chuàng)新推出的政府購買服務貸款，目前已投放175億元，有力地支持了一批農(nóng)田水利、高標準農(nóng)田建設(shè)、城鎮(zhèn)化改造、水電路氣暖等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。
本報記者 朱沙 報道
行長談創(chuàng)新
堅持創(chuàng)新驅(qū)動 加快轉(zhuǎn)型發(fā)展
山東分行行長 益虎
當前，我國金融改革涉入深水區(qū)。在復雜多變的形勢面前，要按照加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，增強金融運行效率和服務實體經(jīng)濟的能力、加強和完善風險管理，就必須更新金融發(fā)展理念，增強金融創(chuàng)新意識，激發(fā)金融創(chuàng)新活力。
近年來，山東分行圍繞深化網(wǎng)點經(jīng)營轉(zhuǎn)型、對公業(yè)務轉(zhuǎn)型、信貸轉(zhuǎn)型，不斷優(yōu)化業(yè)務流程，取得了一定成效。特別是年初以來，按照農(nóng)業(yè)銀行黨委要求，積極推進包括業(yè)務流程轉(zhuǎn)型在內(nèi)的六大轉(zhuǎn)型。在深化網(wǎng)點經(jīng)營轉(zhuǎn)型方面，加強線上分流和流程再造，采取瘦身低效網(wǎng)點、上線超級柜臺、加快網(wǎng)點輕型化改造等措施，優(yōu)化了客戶體驗，提升了服務質(zhì)效；為解決小微企業(yè)融資難問題，不斷優(yōu)化業(yè)務流程，圍繞信貸業(yè)務運作機制、準入政策、資源保障、激勵機制、信用評級等方面出臺了10條具體措施；針對信貸結(jié)構(gòu)不盡合理、經(jīng)濟資本消耗偏高的問題，大力推進綠色信貸，對9個行業(yè)實施了行業(yè)授信管理；強化投貸聯(lián)動，通過理財融資、資產(chǎn)證券化等工具，多渠道對接客戶融資需求；針對制約農(nóng)戶貸款業(yè)務發(fā)展的實際問題，不斷創(chuàng)新，從準入重點、轉(zhuǎn)授權(quán)、經(jīng)濟資本占用、激勵政策、責任追究等方面進行調(diào)整和優(yōu)化，推動農(nóng)戶貸款業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展；針對農(nóng)村基礎(chǔ)金融薄弱難題，深入推進“惠農(nóng)通”工程，在全國農(nóng)行系統(tǒng)率先推出了“銀企共建升級版”，研發(fā)上線了“惠農(nóng)通”管理系統(tǒng)。
金融創(chuàng)新必然以提升企業(yè)創(chuàng)新能力為目標，提升企業(yè)創(chuàng)新能力要通過環(huán)境氛圍營造、創(chuàng)新激勵機制建立，從觀念引導最終達成行動實現(xiàn)，進而升華為創(chuàng)新文化。在知識經(jīng)濟時代，創(chuàng)新的作用得到空前強化，并升華成一種社會主題。創(chuàng)新文化建設(shè)是營造一種有利于創(chuàng)新的文化氛圍，鼓勵創(chuàng)新，包括在創(chuàng)新領(lǐng)域上的創(chuàng)新。創(chuàng)新文化能夠激發(fā)企業(yè)的活力，創(chuàng)新文化建設(shè)過程，實際上就是一個企業(yè)活力激活的過程。近年來，山東分行讓創(chuàng)新融入經(jīng)營管理全過程，為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了強大的驅(qū)動力，帶來了勃勃生機。
基層風采
聊城分行新產(chǎn)品服務阿膠產(chǎn)業(yè)
近年來，農(nóng)業(yè)銀行山東聊城分行針對轄內(nèi)阿膠產(chǎn)業(yè)特色、黑毛驢養(yǎng)殖模式及資金需求的特點，立足區(qū)域特色，不斷加強產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，相繼推出了“金穗阿膠貸”“金穗驢皮貸”特色農(nóng)戶貸款業(yè)務，破解了養(yǎng)驢戶融資難題，及時為驢皮供應商提供了資金支持。
“阿膠企業(yè)對我們供應的驢皮會進行嚴格的核查鑒別，比如耳朵大小、毛的顏色、軀干長度等，等驢皮檢驗合格入庫后，才能拿到貨款，大概有2-3個月的支付期限。由于流動資金緊張，這對我們正常的周轉(zhuǎn)運營造成了很大的壓力?！备睹鬃?012年起經(jīng)營驢皮購銷業(yè)務，年供應驢皮300噸以上，隨著生意越做越大，光是從養(yǎng)驢散戶采購驢皮就需要一大筆費用，再經(jīng)過簡單加工處理，周轉(zhuǎn)資金短缺嚴重阻礙了其大規(guī)模購銷驢皮。
針對驢皮供應商資金短缺問題，東阿縣支行創(chuàng)新?lián)７绞?，推出“金穗驢皮貸”特色農(nóng)戶貸款業(yè)務，以企業(yè)采購驢皮形成的應收賬款提供質(zhì)押擔保，為驢皮供應商提供融資支持。今年3月7日，全省首筆驢皮供應商應收賬款質(zhì)押“金穗驢皮貸”發(fā)放成功，金額106萬元。付茂雷便是該行首筆貸款的受益者。
“多虧了農(nóng)業(yè)銀行推出的創(chuàng)新業(yè)務，有了這106萬元的貸款，拖欠養(yǎng)驢散戶的款項我也結(jié)清了，同時也有了充足的資金可以收購新一批驢皮了，即加快了資金周轉(zhuǎn)，也縮短了經(jīng)營周期，真心感謝農(nóng)行?！备睹赘吲d地說。
通訊員 焦博 于運祥 報道
近年來，針對小微企業(yè)融資難的問題，山東桓臺縣支行通過發(fā)放“智動貸”，滿足小微企業(yè)資金需要。截至5月末，該行小微企業(yè)貸款余額7.8億元。
本報記者 趙新喜 通訊員 陳鵬 攝影報道
金鄉(xiāng)支行“金蒜貸”富蒜農(nóng)
“俺是種植大蒜十幾年的老蒜農(nóng)了，這兩年大蒜雖然掙錢，但是沒錢投資也是干瞪眼。自從有了農(nóng)行的貸款，俺就不用愁錢的問題了。今年行情好，俺光憑這100多噸蒜，穩(wěn)賺30多萬元，是農(nóng)行為俺解決了大難題。”農(nóng)業(yè)銀行山東金鄉(xiāng)縣支行西門分理處營業(yè)大廳里，來自馬廟鎮(zhèn)殷樓的殷占軍捧著手里的錦旗，和農(nóng)行的工作人員興奮地聊著。
山東金鄉(xiāng)縣有著“大蒜之鄉(xiāng)”的美譽，大蒜種植面積已超過220余萬畝，在全國大蒜市場占有舉足輕重的地位。近年來，為解決大蒜市場供給不足而導致價格劇烈波動的難題，金鄉(xiāng)縣支行2016年6月創(chuàng)新推出“金蒜貸”特色產(chǎn)品，受到中小微企業(yè)、個體工商戶的青睞。截至5月末，該行已投放“金蒜貸”6800余萬元。
為確保第一時間將信貸資金發(fā)放到蒜商手中，該行不斷在“快”和“量”兩方面全力保障大蒜收購資金供應。進入大蒜豐收季之前，該行積極動員、提早入手，逐戶走訪，對有資金需求的蒜商建檔備案，確定信貸方案，最大限度的滿足蒜商大蒜收購季的資金需求，確保資金不斷檔。同時，不斷優(yōu)化辦貸流程，針對大蒜季所需的大蒜、蒜薹收購等資金優(yōu)先供應，并開通“綠色通道”，做到當天受理、當天調(diào)查，確保第一時間將收購資金送到蒜商、蒜農(nóng)手中，確保大蒜市場平穩(wěn)運行。
目前，金鄉(xiāng)縣支行已全面鋪開“金蒜貸”業(yè)務，填補了無不動產(chǎn)抵押農(nóng)戶辦理貸款的市場空白，改善了當?shù)厮廪r(nóng)、大蒜種植大戶融資渠道單一、擔保難的狀況。
通訊員 張慶嶺 報道
山東濰坊分行做好新產(chǎn)品營銷推廣，工作人員為企業(yè)上門服務，演示農(nóng)銀E管家產(chǎn)品。
通訊員 張志峰 攝影報道
臨沂分行探索“銀企共建升級版”惠農(nóng)通模式
“早就聽別人說魯通卡用起來比較方便，我還尋思著有空到鎮(zhèn)上去辦一張，沒想到會有工作人員上門服務，現(xiàn)在家門口有了農(nóng)行的服務點，比以前可方便太多了！”談到農(nóng)行的新變化，山東臨沂岱崮鎮(zhèn)井旺莊村村民張立忠滿口稱贊。
近年來，隨著農(nóng)村居民多元化金融服務需求日趨旺盛，農(nóng)業(yè)銀行臨沂分行把惠農(nóng)服務模式創(chuàng)新作為推進普惠金融的重要切入點，與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)施可豐公司合作，創(chuàng)新推出“銀企共建升級版”新型惠農(nóng)通工程建設(shè)模式。自2015年試點以來，該行在合作機制、數(shù)據(jù)整合、客戶遴選、綜合營銷、平臺運維、風險防控、績效評價等方面不斷改進和提升，形成了特色鮮明、管理科學、運作成熟的服務模式。
該行結(jié)合鄉(xiāng)村布局及經(jīng)濟狀況，繪制了服務點整體規(guī)劃圖，擇優(yōu)選取經(jīng)濟發(fā)展較快、人口密集度高、交通便利且輻射面廣的大行政村作為服務點發(fā)展重點，分支行均成立專業(yè)服務團隊，為服務點提供專業(yè)指導。老百姓對服務點的態(tài)度也從最開始的半信半疑到現(xiàn)在變?yōu)橥耆J可，服務點從2015年的9家試點發(fā)展到了現(xiàn)在的572家，實現(xiàn)了縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，行政村服務覆蓋面達到83%。
在推動布點的同時，該行在服務點布放智付通，增設(shè)POS機、自助終端等設(shè)備，功能較傳統(tǒng)服務點進一步完善。通過加強網(wǎng)上銀行、掌上銀行、投資理財?shù)犬a(chǎn)品的綜合營銷，進一步通暢服務渠道，截至今年5月末，該行新型服務點月均交易量達3萬余筆。
通訊員 許可 報道
山東分行營業(yè)部創(chuàng)新營銷方式，在營業(yè)大廳設(shè)置大電子顯示屏，方便客戶辦理業(yè)務時了解農(nóng)行金融產(chǎn)品。
通訊員 陳東林 攝影報道
摘自《中國城鄉(xiāng)金融報》7月10日A1、A3版
編輯：農(nóng)銀報業(yè)新媒體中心 李彥赤 胡蓉
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