網(wǎng)上有很多關(guān)于銀行pos機(jī)重點(diǎn)企業(yè),2021年中國線下收單行業(yè)研究報(bào)告的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于銀行pos機(jī)重點(diǎn)企業(yè)的問題，今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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銀行pos機(jī)重點(diǎn)企業(yè)
核心摘要：
線下收單業(yè)務(wù)是指消費(fèi)者通過POS刷卡以及掃碼支付等方式付款后，專業(yè)機(jī)構(gòu)向線下商戶提供的非現(xiàn)金支付收款及結(jié)算服務(wù)。它伴隨線下支付方式的演變應(yīng)運(yùn)而生，是非現(xiàn)金支付鏈條上的重要一環(huán)。在居民消費(fèi)提升、移動支付普及的洪流中，線下收單行業(yè)依靠龐大的中小微商戶需求蓬勃發(fā)展，并借條碼支付通道向下沉市場蔓延。目前，市場總交易規(guī)模已突破60萬億，條碼收單占比超過20%。從產(chǎn)業(yè)鏈分潤模式來看，線下收單業(yè)務(wù)可獲得的利潤微薄，斷直連及備付金全額上繳等措施進(jìn)一步擠壓盈利空間。當(dāng)單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)無法支撐未來增長、行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型壓力，線下收單機(jī)構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)變商業(yè)邏輯，變身為企業(yè)數(shù)字化服務(wù)提供商，依托“支付+”業(yè)務(wù)，從人、貨、場、資等多個(gè)方面為商戶提供數(shù)字化服務(wù)?！叭恕奔粗赣脩簦諉螜C(jī)構(gòu)以“支付+營銷獲客”，幫助商戶開展聚合營銷。“貨”即指進(jìn)貨出貨，收單機(jī)構(gòu)以“支付+貨品供應(yīng)”，為商戶打造全渠道供應(yīng)鏈體系?！百Y”即指資金，收單機(jī)構(gòu)基于交易數(shù)據(jù)沉淀，協(xié)助商戶貸款融資。隨著企業(yè)影響力提升，未來收單機(jī)構(gòu)可通過股權(quán)融資，為優(yōu)質(zhì)商戶在資金周轉(zhuǎn)、企業(yè)經(jīng)營支持等多方面提供重要支持。并且通過輸出企業(yè)畫像、商家信用分等內(nèi)容，收單機(jī)構(gòu)還可為商戶關(guān)聯(lián)的其他企業(yè)提供數(shù)據(jù)服務(wù)。
線下收單行業(yè)發(fā)展背景
線下支付方式演變邏輯從未改變
線下收單業(yè)務(wù)在線下支付方式的演變中應(yīng)運(yùn)而生
自古以來，支付手段都以便捷化為目標(biāo)、由笨重到靈活演進(jìn)。2010年以前，銀行卡與現(xiàn)金“兩分天下”，各自切分了大額批發(fā)和小額零售的消費(fèi)支付市場。2010年后，移動支付進(jìn)入迅猛發(fā)展階段，由此衍生的條碼支付及NFC支付逐步占領(lǐng)線下交易市場，替代現(xiàn)金成為線下支付場景中的常見交易模式。如今，依靠生物識別、機(jī)器視覺等技術(shù)實(shí)現(xiàn)的智能識別支付手段正悄然興起。未來支付手段可能脫離支付載體，用戶可依靠生物特征或所有物品專屬標(biāo)識實(shí)現(xiàn)支付，非現(xiàn)金支付也將占據(jù)線下消費(fèi)場景的主體交易模式。隨著非現(xiàn)金支付市場的發(fā)展成熟，產(chǎn)業(yè)鏈分工趨于細(xì)化，線下收單業(yè)務(wù)作為非現(xiàn)金支付商業(yè)鏈條上的重要一環(huán)，將發(fā)揮愈加重要的市場推動作用。
線下收單與非現(xiàn)金支付協(xié)同增長的十年
線下收單伴隨非現(xiàn)金支付增長而擴(kuò)張,2020年步入轉(zhuǎn)型期
我國非現(xiàn)金支付交易規(guī)模在2010-2020年內(nèi)實(shí)現(xiàn)了飛速增長，復(fù)合增長率達(dá)15.4%，預(yù)計(jì)2020年將突破3790萬億元。作為非現(xiàn)金支付鏈條中緊密銜接的一環(huán)，線下收單伴隨非現(xiàn)金支付規(guī)模的增長而迅速擴(kuò)張。雖然“收單”這一詞條對群眾而言相對陌生，但其發(fā)展歷程已相當(dāng)悠久。早期收單市場為銀行所壟斷，收單機(jī)構(gòu)僅通過POS業(yè)務(wù)拓展市場。隨著移動支付在消費(fèi)端的普及發(fā)展，收單業(yè)務(wù)已成為當(dāng)前商戶的必需服務(wù)之一。行業(yè)快速發(fā)展也衍生了一系列違法違規(guī)現(xiàn)象，如套現(xiàn)、二清機(jī)等。為引導(dǎo)行業(yè)長期健康發(fā)展，自2017年起央行通過“直連切斷、備付金上繳”等手段持續(xù)收嚴(yán)管制，收單機(jī)構(gòu)依靠備付金利息實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的經(jīng)營路徑失效，盈利增長面臨巨大考驗(yàn)，收入結(jié)構(gòu)調(diào)整已成大勢所趨。
線下收單市場驅(qū)動因素
龐大的中小微商戶業(yè)務(wù)需求奠定線下收單市場蓬勃發(fā)展的根基
從宏觀角度來看，收單市場在經(jīng)歷長期沉淀后迎來爆發(fā)，第三方線下收單機(jī)構(gòu)功不可沒。而第三方線下收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之所以能夠穩(wěn)步增長，則是得益于中小微商戶的數(shù)字化服務(wù)需求支撐?；谥袊厥獾膰?，從數(shù)量上看，小微企業(yè)是中國市場工商業(yè)主體，長久以來承擔(dān)著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱性地位。小微企業(yè)占全國實(shí)有各類市場主體中比重超過90%，2019年小微企業(yè)占比達(dá)96.5%，且這一占比還將繼續(xù)保持小幅攀升的態(tài)勢。從數(shù)字化水平來看，2019年中國小微企業(yè)約1.1億，已接入O2O平臺的小微企業(yè)占比不足10%，擁有智能POS、收銀一體機(jī)等智能化經(jīng)營終端的小微企業(yè)數(shù)量則不足5%，數(shù)字化服務(wù)在小微企業(yè)群體中滲透仍然有限。線下收單機(jī)構(gòu)基于其與生俱來的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)基因，在推動中小微商戶“觸網(wǎng)”、完成初步數(shù)字化升級等方面具有比較優(yōu)勢。中小微商戶龐大的基數(shù)也將成為線下收單市場長期、可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
條碼支付方式普及促進(jìn)線下收單市場快速下沉
2015年，支付寶、微信通過在線下消費(fèi)場景中布放二維碼，在移動支付領(lǐng)域取得成功突破。由于支付寶、微信的用戶市場教育卓有成效，同時(shí)得益于移動支付自身優(yōu)勢在零售行業(yè)的發(fā)揮，非現(xiàn)金支付模式成功打破了城市等級、消費(fèi)水平、地域差異等限制，從一二線城市向三四線乃至更偏遠(yuǎn)的農(nóng)村鄉(xiāng)縣覆蓋。從需求端來看，收單機(jī)構(gòu)作為條碼支付鏈條上的重要一環(huán)，可借由條碼支付通道快速觸達(dá)下沉市場商戶需求。從供給端來看，得益于條碼支付普及以及移動端設(shè)備進(jìn)步，收單機(jī)具的硬件成本底線大幅下降。二維碼立牌、掃碼盒子、掃碼槍等低成本收單機(jī)具幫助收單機(jī)構(gòu)撬動下沉市場中小微商戶體的數(shù)字化服務(wù)需求，進(jìn)而為收單機(jī)構(gòu)數(shù)字化服務(wù)能力輸出夯實(shí)基礎(chǔ)。
中外線下收單市場對比
依托卡端支付成長的發(fā)達(dá)國家線下收單市場與依托于移動支付的中國線下收單市場存在諸多差異
依靠低成本、高效率的收單服務(wù)，中國線下收單市場構(gòu)建了一張具有中國特色的線下收單服務(wù)網(wǎng)
線下收單行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
中國線下收單市場規(guī)模及業(yè)務(wù)規(guī)模占比
線下收單市場交易規(guī)模已突破60萬億，條碼收單份額持續(xù)升高
中國線下收單市場總交易規(guī)模已于2019年突破60萬億。2020年受疫情影響，大量消費(fèi)場景轉(zhuǎn)移至線上，零售市場線下交易量有所下降，帶動2020年線下收單交易規(guī)模較2019年同比下降5%。從長期歷史數(shù)據(jù)來看，線下收單市場交易規(guī)模增長率下降態(tài)勢明顯，現(xiàn)有模式下未來市場的增長將更加吃力。從不同收單業(yè)務(wù)占有的市場份額來看，雖然基于銀行卡、信用卡支付的收單業(yè)務(wù)仍在總交易規(guī)模中占有絕對優(yōu)勢，但條碼收單正飛快地提升它在市場中的占比。需要額外說明的是，雖然在我國政府的嚴(yán)厲打擊下，多數(shù)非法交易行為已得到有效遏制，但市場中仍有一部分難以計(jì)量的套現(xiàn)交易業(yè)務(wù)隱藏在刷卡收單的交易規(guī)模之中。
中國各級城市線下收單市場占比
基于下沉市場的業(yè)務(wù)拓展是線下收單行業(yè)未來的主要增長點(diǎn)
2019年，中國收單市場一、二線城市業(yè)務(wù)規(guī)模占比接近60%，三四線城市業(yè)務(wù)規(guī)模占比20%，基于大中型城市商戶需求的收單業(yè)務(wù)在整個(gè)市場占據(jù)較高比重。對比中國一、二線城市社會消費(fèi)品零售額占全國總額36.7%；一、二線城市GDP占全國GDP總額35.3%。中國三、四線城市及以下地區(qū)的消費(fèi)品零售需求仍在市場中占據(jù)重要地位，而由此衍生的下沉市場收單服務(wù)需求仍未被深度覆蓋。這將成為轉(zhuǎn)型期收單機(jī)構(gòu)的重要盈利增長點(diǎn)。
中國線下收單業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈條
收單機(jī)構(gòu)一手托兩端，是支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要支點(diǎn)
從產(chǎn)業(yè)鏈上下游來看，收單機(jī)構(gòu)處于線下支付產(chǎn)業(yè)鏈中游，聯(lián)結(jié)商戶與支付、清算機(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)既是商戶接入數(shù)字化支付平臺的入口，也是支付、清算甚至發(fā)卡機(jī)構(gòu)由B端撬動市場交易增長的重要渠道。收單機(jī)構(gòu)一手托兩端，成為支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要支點(diǎn)。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域區(qū)分來看，線下收單行業(yè)內(nèi)可分化為收單服務(wù)商、收單外包商、收單機(jī)具制造商、技術(shù)服務(wù)提供商等多個(gè)細(xì)分賽道。本報(bào)告聚焦的以第三方收單機(jī)構(gòu)及銀行收單機(jī)構(gòu)組成的收單服務(wù)商是整個(gè)收單大行業(yè)的主體角色。
線下收單機(jī)構(gòu)角色演變的商業(yè)邏輯
線下收單業(yè)務(wù)利潤微薄，單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)無法支撐長期盈利增長
同其他發(fā)達(dá)國家接近3%的線下收單服務(wù)費(fèi)率相比，中國線下收單市場服務(wù)費(fèi)率普遍偏低。2016年執(zhí)行的“銀行卡手續(xù)費(fèi)改革”統(tǒng)一下調(diào)了線下刷卡支付的收單服務(wù)費(fèi)率，其中刷卡收單費(fèi)率約為0.6%左右。而以二維碼支付為主的條碼收單服務(wù)費(fèi)率則更低，僅為0.38%左右。事實(shí)上，不論基于哪一種收單渠道，在扣除上游企業(yè)及供應(yīng)商的傭金分成后，收單機(jī)構(gòu)在整個(gè)市場環(huán)節(jié)中獲取的凈收益是穩(wěn)定的，約為0.2%左右。但隨著監(jiān)管持續(xù)收嚴(yán)，微薄的收單服務(wù)利潤難以支撐行業(yè)長期盈利增長，收單機(jī)構(gòu)亟需尋求新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。
政策監(jiān)管趨嚴(yán)，斷直連及備付金全額上繳致使線下收單機(jī)構(gòu)盈利空間持續(xù)承壓
從宏觀政策面來看，自2010年以來，監(jiān)管層貫徹實(shí)行穿透式管理，境內(nèi)收單牌照整體也不再新增，“監(jiān)管趨嚴(yán)”已成為行業(yè)共識。近年來，隨著斷直連、備付金全額上繳等措施的先后生效，單一的收單業(yè)務(wù)可創(chuàng)造的盈利空間被持續(xù)擠壓，收單機(jī)構(gòu)依靠收單服務(wù)費(fèi)及備付金利息沉淀實(shí)現(xiàn)盈利增長的時(shí)代已經(jīng)完結(jié)。
收單機(jī)構(gòu)具有產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基因，在B端服務(wù)升級方面占據(jù)優(yōu)勢
從商戶側(cè)數(shù)字化程度來看，目前95%的中小微商戶仍未達(dá)到數(shù)字化經(jīng)營的基礎(chǔ)水平，其中還有極大一部分中小微商戶尚未“觸網(wǎng)”。當(dāng)前階段，完成針對中小微商戶的初步數(shù)字化普及比推動數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級更為迫切。這對提供數(shù)字化服務(wù)的機(jī)構(gòu)本身科技能力要求并不高，相反需要機(jī)構(gòu)擁有商戶客群資源積累。而收單機(jī)構(gòu)基于其直接觸達(dá)商戶的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基因，誕生至今已積累了30年的商戶資源及B端服務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，在鏈接商戶群體、實(shí)現(xiàn)數(shù)字化普及方面具有天然優(yōu)勢。
從收單側(cè)企業(yè)能力來看，收單機(jī)構(gòu)掌握商戶經(jīng)營狀況、資金周轉(zhuǎn)困境、融資痛點(diǎn)等多方面信息，能夠準(zhǔn)確地切入商戶需求。此外，發(fā)源于POS的專業(yè)收單機(jī)構(gòu)深耕線下市場多年，服務(wù)于多元的商戶大群體，擁有基于線下消費(fèi)的中觀大數(shù)據(jù)沉淀，比單一的商戶更了解營銷管理、市場偏好等專業(yè)領(lǐng)域知識。隨著收單硬件智能化水平上升，收單機(jī)構(gòu)可將自身服務(wù)能力結(jié)合智能化收單硬件打包成數(shù)字化解決方案提供給商戶，實(shí)現(xiàn)由收單服務(wù)提供商向數(shù)字化綜合服務(wù)商演變。
線下收單機(jī)構(gòu)可通過接入多家企業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，從人、貨、場、資四方面中小微商戶提供數(shù)字化升級服務(wù)
在商戶側(cè)，受疫情驅(qū)動，“支持無接觸支付”、“線下轉(zhuǎn)線上”成為商戶經(jīng)營的必要條件，2020年以來越來越多的中小微商戶通過非現(xiàn)金支付通道實(shí)現(xiàn)觸網(wǎng)。而中小微商戶的數(shù)字化經(jīng)營之路并不止于接入數(shù)字化平臺，大部分中小微商戶存在線上獲客能力薄弱、經(jīng)營模式單一、忽視用戶運(yùn)營、貨品供應(yīng)效率低等短板。為避免新的運(yùn)轉(zhuǎn)模式致使經(jīng)營陷入困境，中小微商戶亟需專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)輔助完成傳統(tǒng)經(jīng)營模式向數(shù)字化經(jīng)營模式的過渡。
在收單側(cè)，首先，收單業(yè)務(wù)作為大部分中小微商戶接入數(shù)字化平臺的切入點(diǎn)，具有入口側(cè)優(yōu)勢。其次，收單機(jī)構(gòu)不僅長期服務(wù)于商家，還負(fù)責(zé)聯(lián)結(jié)支付公司、銀行與收單機(jī)具外包商、整合各供應(yīng)商職能并以統(tǒng)一的服務(wù)輸出路徑提供給商戶。因此，收單機(jī)構(gòu)可從多樣化獲客拓展、客戶運(yùn)營優(yōu)化、貨品供應(yīng)協(xié)同、融資信貸協(xié)助、智能化選址建議等多角度發(fā)力，打造貼合商戶運(yùn)轉(zhuǎn)流程的人、貨、場、資全鏈接平臺，為中小微商戶提供全流程、端到端的一站式服務(wù)體驗(yàn)。
依托于“支付+”業(yè)務(wù)的角色轉(zhuǎn)型：支付+營銷獲客
線下收單機(jī)構(gòu)可協(xié)同C端流量平臺，靈活開展聚合營銷
如前文所述，收單業(yè)務(wù)一手托兩端，是支付鏈條的支點(diǎn)，支付產(chǎn)業(yè)通過收單業(yè)務(wù)可以撬動線下消費(fèi)需求快速釋放。收單機(jī)構(gòu)作為企業(yè)服務(wù)商想要幫助商戶精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)客戶群體，仍然需要線上流量平臺、本地生活服務(wù)公司、銀行等服務(wù)于C端的機(jī)構(gòu)協(xié)助。通過商戶數(shù)據(jù)與消費(fèi)者數(shù)據(jù)共享，收單機(jī)構(gòu)可基于大數(shù)據(jù)技術(shù)獲取商戶、用戶的清晰畫像，并對兩側(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配，幫助商戶實(shí)現(xiàn)分層營銷、精準(zhǔn)服務(wù)。由此，收單機(jī)構(gòu)在商戶側(cè)與消費(fèi)側(cè)打造了B、C端的流量閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)在線下消費(fèi)場景中商戶與消費(fèi)者的緊密銜接。目前收單機(jī)構(gòu)提供的數(shù)字化營銷活動主要分為三類：第一類是通過多途徑幫助商戶派發(fā)優(yōu)惠券的促銷獲客活動；第二類是幫助商戶進(jìn)行廣告宣傳從多各媒體平臺拉流的獲客活動；第三類是以權(quán)益激勵等方式將收單機(jī)構(gòu)自有用戶、母公司或服務(wù)于C端的兄弟公司用戶引流至簽約商戶的獲客活動。
依托于“支付+”業(yè)務(wù)的角色轉(zhuǎn)型：支付+貨品供應(yīng)
線下收單機(jī)構(gòu)可依托信息服務(wù)優(yōu)勢，打造全渠道供應(yīng)鏈體系
隨著產(chǎn)業(yè)支付的深化，收單業(yè)務(wù)在商戶群體中的滲透由零售商向生產(chǎn)商、加工商、批發(fā)商、采購商延伸，基于產(chǎn)業(yè)支付的線下收單市場份額已初具規(guī)模。從客戶需求側(cè)來看，傳統(tǒng)的貨品供銷體系存在交易數(shù)據(jù)繁雜、統(tǒng)計(jì)失誤幾率高、貨物及數(shù)據(jù)溯源難度大等弊端，而零星環(huán)節(jié)采用數(shù)字化管理仍不能解決以上關(guān)鍵問題，對整個(gè)貨品供銷流程的效率提升貢獻(xiàn)有限。目前下游商家對于全鏈數(shù)字化升級的需求最為迫切。從服務(wù)供給側(cè)來看，收單機(jī)構(gòu)基于為批發(fā)商、零售商、采購商提供的收單服務(wù)，沉淀了大量經(jīng)銷流程的交易數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在收單機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌管理下，可以大幅減少差錯(cuò)、精準(zhǔn)溯源。此外，收單機(jī)構(gòu)可將交易數(shù)據(jù)與貨品、物流匹配，結(jié)合DNS標(biāo)識解析等工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對全部的供銷鏈條進(jìn)行數(shù)據(jù)化管理，打造全流程可溯源、全方位可查驗(yàn)、全渠道一站式貨品供應(yīng)鏈平臺。
依托于“支付+”業(yè)務(wù)的角色轉(zhuǎn)型：支付+融資服務(wù)
線下收單機(jī)構(gòu)可基于商戶交易數(shù)據(jù)沉淀，協(xié)助商戶貸款融資
中國中小微商戶群體普遍存在企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、賬目混亂的問題，造成中小微商戶“融資難”現(xiàn)象。提供貸款服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在審核中小微商戶貸款融資申請時(shí)往往會耗費(fèi)更多的人力、時(shí)間完成盡調(diào)工作，造成金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)的成本上升，進(jìn)一步加劇中小微商戶融資困難?；庵行∥⑸虘羧谫Y困境，完整、明晰、規(guī)范的關(guān)鍵數(shù)據(jù)必不可少。具體而言，金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)前，需要借助詳實(shí)的企業(yè)數(shù)據(jù)來探察融資對象的真實(shí)情況，衡量可貸資金的量級的同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。而收單機(jī)構(gòu)所掌握的恰恰是與中小微商戶現(xiàn)金流狀況息息相關(guān)的、可直接反映中小微商戶償債能力的交易支付數(shù)據(jù)，是金融機(jī)構(gòu)的核心關(guān)注點(diǎn)。因此，收單機(jī)構(gòu)基于長期商戶資金流數(shù)據(jù)沉淀，可以為商戶提供“助貸”服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)一方面可幫助有融資需求的中小微商戶聯(lián)系融資渠道、整理遞交規(guī)范性融資申請文件，另一方面可協(xié)助金融機(jī)構(gòu)梳理、核準(zhǔn)關(guān)鍵性商戶經(jīng)營數(shù)據(jù)，以多維度的支付信息降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控負(fù)擔(dān)。
線下收單行業(yè)發(fā)展趨勢
線下收單市場競爭格局將走向分化
銀行低費(fèi)率策略撬動價(jià)格敏感型商戶，第三方收單機(jī)構(gòu)依托產(chǎn)品質(zhì)量與服務(wù)優(yōu)勢拓展?jié)摿π蜕虘?/strong>
行業(yè)起步期，高成本機(jī)具筑就了中小微商戶進(jìn)駐非現(xiàn)金支付鏈條的壁壘。加之，銀行面對下沉市場服務(wù)動力不足，客戶黏性較小。當(dāng)條碼支付成功降低收單服務(wù)成本、撬動商戶數(shù)字化支付需求時(shí)，銀行傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。反觀第三方收單機(jī)構(gòu)，他們通過支付通道，結(jié)合城市代理商、地推服務(wù)商等，在線下市場跑馬圈地，將收單市場下沉至至三四線城鎮(zhèn)、小微型商戶。第三方收單機(jī)構(gòu)還結(jié)合消費(fèi)場景，通過“支付+”業(yè)務(wù)，強(qiáng)化客戶黏性。市場步入冷卻期后，銀行依靠強(qiáng)大的資金儲備，以較低費(fèi)率搶回了部分價(jià)格敏感型客戶的收單市場。這一舉動推動了市場競爭走向分化，銀行與第三方收單公司將依據(jù)企業(yè)優(yōu)勢錨定不同客群。銀行依舊以價(jià)格優(yōu)勢贏得薄利多銷型商戶群體的青睞，同時(shí)也將依靠傳統(tǒng)存、貸、匯業(yè)務(wù)繼續(xù)抓牢大型商戶群體。而第三方收單機(jī)構(gòu)依靠更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品及豐富的增值服務(wù)項(xiàng)捕獲中小微商戶市場中更具發(fā)展?jié)摿Φ娜后w。
幫助中小微商戶輸出企業(yè)畫像、信用分
線下收單機(jī)構(gòu)基于多維度數(shù)據(jù)沉淀，構(gòu)建中小微商戶的企業(yè)信用分計(jì)算系統(tǒng)，對外輸出企業(yè)綜合畫像
“支付+”業(yè)務(wù)延伸了收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，促使收單機(jī)構(gòu)向商戶數(shù)字化升級服務(wù)商轉(zhuǎn)變。在此過程中，收單機(jī)構(gòu)積累了商戶的客群畫像、支付信息、貨品供銷、地區(qū)性市場消費(fèi)、資金流狀況、融資負(fù)擔(dān)、逾期風(fēng)險(xiǎn)等多維度一手?jǐn)?shù)據(jù)。對于廣大的中小微商戶而言，由于缺乏專業(yè)的企業(yè)宣傳及戰(zhàn)略規(guī)劃體系，零散的數(shù)據(jù)集并不能發(fā)揮資產(chǎn)增值效力。將數(shù)據(jù)蘊(yùn)藏的優(yōu)秀成長能力及可信賴的信譽(yù)保障以可視化結(jié)果反饋才是中小微商戶的核心訴求。對于收單機(jī)構(gòu)而言，豐富的數(shù)據(jù)資產(chǎn)已成為重要的產(chǎn)業(yè)生態(tài)優(yōu)勢，但如何在不外泄商戶隱私信息的前提下，實(shí)現(xiàn)商戶數(shù)據(jù)在生態(tài)服務(wù)商之間有價(jià)值地流轉(zhuǎn)、為商戶創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，是收單機(jī)構(gòu)的聚焦重點(diǎn)。
收單機(jī)構(gòu)可通過建立高效、安全的商戶信息數(shù)據(jù)庫，并結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建商戶信用評價(jià)體系，以商戶企業(yè)畫像、商戶信用分、失信黑名單的形式對外輸出商戶信用情形。必要時(shí)，在獲得商戶授權(quán)的前提下，收單機(jī)構(gòu)還可以給經(jīng)營企業(yè)貸款的單位提供商戶失信預(yù)警防控，這對于中小微商戶申請融資貸款助益良多。
針對優(yōu)質(zhì)商戶提供長期陪伴式服務(wù)
以股權(quán)融資替代債權(quán)融資，為優(yōu)質(zhì)商戶在早期提供資金支持
除了針對中小微商戶融資開展“助貸”服務(wù)外，收單機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)自身資金儲備在優(yōu)質(zhì)商戶發(fā)展初期以投資入股的方式提供資金支持。處于創(chuàng)業(yè)期或成長期的商戶，一般有較大資金需求，現(xiàn)金流相對緊縮。但由于行業(yè)競爭變幻莫測，大部分商戶在早期中小微階段很難獲得市場資金認(rèn)可。于商戶而言，債權(quán)融資需要以企業(yè)固定資產(chǎn)、存量資金、所有人個(gè)人連帶責(zé)任等要求為背書，并非理想的融資模式。于收單機(jī)構(gòu)而言，助貸服務(wù)無法實(shí)現(xiàn)自有資金增值、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大，目及未來的戰(zhàn)略投資才是長期財(cái)富擴(kuò)張的密碼。
得益于服務(wù)多家商戶的數(shù)據(jù)沉淀，結(jié)合市場消費(fèi)場景，收單機(jī)構(gòu)可自主形成多維度的區(qū)域商戶排名榜單，進(jìn)而篩選出服務(wù)商戶內(nèi)的優(yōu)質(zhì)群體。進(jìn)一步地，大型收單機(jī)構(gòu)基于對不同商圈、片區(qū)的覆蓋，可獲得大量區(qū)域市場的微觀及中觀數(shù)據(jù)積累，進(jìn)而挖掘出不同地區(qū)市場的潛力增長板塊及該市場板塊內(nèi)的業(yè)績佼佼者。針對這一類優(yōu)質(zhì)商戶，收單機(jī)構(gòu)可在它發(fā)展初期便投資入股，一方面以市場投資人身份為商戶擴(kuò)張?zhí)峁┵Y金支持，另一方面以股東身份為商戶發(fā)展提供決策建議及技術(shù)支撐。
數(shù)字人民幣推廣，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展
DCEP將助力監(jiān)管打擊收單市場中套現(xiàn)、洗錢等違規(guī)業(yè)務(wù)，并為市場參與者提供更多轉(zhuǎn)型空間，優(yōu)化支付產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行規(guī)則
2020年10月，深圳市政府聯(lián)合央行開展了深圳羅湖數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)。DCEP 在現(xiàn)實(shí)中落地正式宣告了這一革命化貨幣即將到來，這一超級貨幣體系定然會對中國線下支付體系帶來較大影響。從監(jiān)管側(cè)來看，DCEP 將幫助監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)對資金流的精準(zhǔn)監(jiān)測，打擊收單市場中違規(guī)業(yè)務(wù)，有效規(guī)范、促進(jìn)收單行業(yè)健康發(fā)展。從機(jī)構(gòu)側(cè)來看，DCEP 或可推動收單服務(wù)費(fèi)率降低，優(yōu)化商戶側(cè)收單體驗(yàn)，促進(jìn)收單機(jī)構(gòu)升級轉(zhuǎn)型，甚至可能為NFC支付創(chuàng)造新的發(fā)展機(jī)遇。
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