網(wǎng)上有很多關(guān)于易通金服pos機(jī)有支付牌照嗎,第三方支付在金融詐騙中扮演著什么角色的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于易通金服pos機(jī)有支付牌照嗎的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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易通金服pos機(jī)有支付牌照嗎
作者：卜平
和訊網(wǎng)消息 自2017年以來(lái)，和訊315先后接收到了關(guān)于國(guó)付寶、智付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、天下支付、盛付通、九派天下支付、上海杉德支付、易生支付、通聯(lián)支付、愛(ài)農(nóng)驛站、先鋒支付、商銀信支付、財(cái)付通、匯聚支付、易寶支付、開(kāi)聯(lián)通、愛(ài)家驛站、銀盛電子支付、易通金服、北京九購(gòu)、上海銀生寶、隨行付支付、易智付、銀盈通等二十多家第三方支付平臺(tái)的上萬(wàn)封投訴信。眾多投訴者向和訊315反映，他們是在金融理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行投資，但他們的資金卻以消費(fèi)或購(gòu)物等形式轉(zhuǎn)入了多家空殼公司或個(gè)人賬戶而并未進(jìn)入投資市場(chǎng)。而第三方支付與商家多采用的是T+0結(jié)算方式，當(dāng)投資者意識(shí)到被騙時(shí)資金已被結(jié)算，而投資受害者向交易平臺(tái)進(jìn)行維權(quán)時(shí)，交易平臺(tái)往往置之不理或跑路。于是投資受害者只能向第三方支付查詢資金流向，以增加資金追回的可能性。但部分第三方支付以只有司法機(jī)關(guān)有權(quán)查詢?yōu)橛删芙^了投資人的查詢要求，還有部分第三方支付雖提供了投資人的資金流向，但也僅僅是幾個(gè)空殼公司的名稱，并未提供追回資金的有用信息。那么，在這里便產(chǎn)生了一個(gè)疑問(wèn)，第三方支付公司在與商家合作的時(shí)候是否對(duì)商家進(jìn)行的交易活動(dòng)有所了解？對(duì)合作商戶的審核標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的？若不了解便做了支付業(yè)務(wù)，顯然是不負(fù)責(zé)任的行為；但若知情，為何會(huì)將投資人的資金以消費(fèi)或購(gòu)物形式轉(zhuǎn)走？
通過(guò)投訴者向和訊315反映的情況可知，一些第三方支付是拒絕投資人查詢資金流向的要求，而北京大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人方曉濱則表示，客戶是有權(quán)查詢自己的資金流向的，那么第三方支付阻止投資受害者查詢資金流向的背后是為了什么？投訴者向和訊315反映，有一些投資受害者通過(guò)與第三方支付交涉拿回了損失，也有部分是第三方支付幫助受害者與商家取得聯(lián)系并最終拿回了損失，關(guān)于這波操作的背后究竟是第三方支付幫商家背鍋還是另有隱情？
通過(guò)投訴者的投訴信可知，眾多黑交易平臺(tái)在獲取了暴利之后便選擇關(guān)閉網(wǎng)站進(jìn)行跑路或改名換姓又開(kāi)始了新一輪的詐騙。一批又一批黑交易平臺(tái)如割韭菜一般一茬又一茬的出現(xiàn)，騙局也在重復(fù)上演，促使黑平臺(tái)如此猖獗的背后除了利益的驅(qū)使是否還有第三方支付給予的資金流動(dòng)便利？
國(guó)付寶將投資者資金以消費(fèi)的形式轉(zhuǎn)入空殼公司
在和訊315收到的上萬(wàn)封關(guān)于第三方支付的投訴信中，其中關(guān)于國(guó)付寶信息科技有限公司的投訴有兩千五百余封，是目前和訊315收到投訴最多的第三方支付之一，投訴者的投訴信中涉及的交易平臺(tái)有中盈智投、香港真寶金業(yè)、Link foreX、大東方國(guó)際商品、香港星河金業(yè)、通匯大宗商品、香港國(guó)盛金業(yè)、森匯資本、激石平臺(tái)、寶福國(guó)際、快盈財(cái)匯、萬(wàn)豪金業(yè)和時(shí)創(chuàng)資本等多家交易平臺(tái)，投訴信中絕大部分均提到，他們的資金多是以消費(fèi)的形式被轉(zhuǎn)入了不同的空殼公司，根本就沒(méi)有進(jìn)入投資市場(chǎng)。
投訴者劉先生向和訊315講述，他于2017年5月開(kāi)始接觸大東方國(guó)際商品交易集團(tuán)并開(kāi)始進(jìn)行投資，前后分四次通過(guò)國(guó)付寶共入金六十多萬(wàn)元，而劉先生的資金卻以消費(fèi)的形式轉(zhuǎn)入了松原市敏樂(lè)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢可知該公司的經(jīng)營(yíng)范圍是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)開(kāi)發(fā)，技術(shù)咨詢，技術(shù)服務(wù)，并沒(méi)有投資交易的資質(zhì)且與大東方國(guó)際并沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)。
投訴者陳先生向和訊315反映，他在2017年11月份在時(shí)創(chuàng)資本進(jìn)行投資通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入投資賬戶5萬(wàn)元，在2017年12月份時(shí)創(chuàng)資本網(wǎng)站無(wú)法打開(kāi)交易軟件也無(wú)法登陸，故意識(shí)到自己可能被騙了，于是查詢了自己的資金流向，通過(guò)查詢得知他的資金轉(zhuǎn)入了國(guó)付寶，于是陳先生繼續(xù)向國(guó)付寶查詢資金去向，國(guó)付寶告訴陳先生，他的資金已結(jié)算給北京云財(cái)富金融服務(wù)外包股份有限公司，在陳先生又繼續(xù)查詢最終他的資金通過(guò)北京云財(cái)富金融服務(wù)外包股份有限公司轉(zhuǎn)入錢通支付之后再次轉(zhuǎn)入成都和平徐豐商貿(mào)有限公司。
投訴者郭女士的投訴信中提到，她在香港真寶金業(yè)進(jìn)行黃金投資，最終她的投資資金以消費(fèi)的形式通過(guò)國(guó)付寶分別轉(zhuǎn)入了萍鄉(xiāng)市友福完善貿(mào)易有限公司、貴州耀世強(qiáng)貿(mào)易有限公司和萍鄉(xiāng)市天華國(guó)金網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，而郭女士女這三家公司并無(wú)任何業(yè)務(wù)往來(lái)，通過(guò)國(guó)家信用信息公示系統(tǒng)查詢，以上三家公司均未查詢到相關(guān)注冊(cè)信息。
和訊315收到的投訴信中，絕大部分的投訴者都反映他們的投資資金自始至終都沒(méi)進(jìn)入過(guò)自己所進(jìn)行交易的相關(guān)平臺(tái)的投資市場(chǎng)而多以消費(fèi)或購(gòu)物的形式轉(zhuǎn)入了不同的公司或個(gè)人，而這些公司基本都是空殼公司。
智付以T+0的方式給商戶結(jié)算
自2017年10月至今和訊315共收到關(guān)于智付的投訴信一千兩百余封，其中黃女士的投訴信中提到她在Link foreX進(jìn)行外匯投資，前后分三次通過(guò)招商銀行轉(zhuǎn)入智付電子支付有限公司（后簡(jiǎn)稱智付）194620元，而這筆資金轉(zhuǎn)入智付之后，在未經(jīng)黃女士許可的情況下轉(zhuǎn)入了國(guó)內(nèi)長(zhǎng)春和輝安貿(mào)易有限公司，而該公司并沒(méi)有做外匯的資質(zhì)。黃女士向智付查詢并希望追回這筆資金，智付回應(yīng)資金已經(jīng)以T+0的方式給商戶結(jié)算，無(wú)法追回，并讓其報(bào)警處理。
通過(guò)目前第三方支付立法的現(xiàn)狀可知，目前只有中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)施細(xì)則》是專門規(guī)范這一支付行為的，而在司法實(shí)踐中也無(wú)具體的法律條款可借鑒，因此關(guān)于受害者進(jìn)行報(bào)案時(shí)存在立案難的實(shí)際情況，也因此眾多第三方支付公司在受害者進(jìn)行維權(quán)時(shí)會(huì)很硬氣的讓維權(quán)者去報(bào)警。
多個(gè)第三方支付共同完成資金轉(zhuǎn)化
投訴者章女士在投訴信中提到，她在香港真寶金業(yè)進(jìn)行黃金投資，先后共入金231萬(wàn)余元，最終虧損200余萬(wàn)元。在資金出現(xiàn)虧損后進(jìn)行了相關(guān)查詢，獲知香港真寶金業(yè)是個(gè)黑平臺(tái)，于是章女士開(kāi)始進(jìn)行了相關(guān)維權(quán)活動(dòng)，在維權(quán)過(guò)程中章女士獲知在香港真寶金業(yè)被騙的受害者有百余人，而他們虧損的資金都是通過(guò)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司和國(guó)付寶等多個(gè)第三方支付公司分別轉(zhuǎn)入了若干私營(yíng)企業(yè)和個(gè)人。而他們的資金未曾流入過(guò)投資交易市場(chǎng)便完成了投資交易而最終呈現(xiàn)為投資虧損，致使他們損失了大量的資金。
針對(duì)投資受害者在投訴中提到的關(guān)于資金流向問(wèn)題、以及第三方支付合作商戶資質(zhì)審核等問(wèn)題和訊315分別致電聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司、國(guó)付寶、九派天下以及通聯(lián)支付。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)客服向和訊315表示她無(wú)法解答我們的疑問(wèn)，需將問(wèn)題記錄后交由專門人員進(jìn)行解答，會(huì)給予我們電話回復(fù)，截止發(fā)稿我們并未收到聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的回電；和訊315就合作商戶資質(zhì)與審核等相關(guān)情況致電通聯(lián)支付，通聯(lián)支付宣傳部戴先生回復(fù)他們合作的商戶資質(zhì)都是經(jīng)過(guò)審核過(guò)的且是實(shí)名認(rèn)證，對(duì)于出現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入空殼公司的情況他個(gè)人表示可能是系統(tǒng)出現(xiàn)差錯(cuò)或商戶及投資人方面存在的問(wèn)題具體情況他不清楚；和訊315致電國(guó)付寶客服電話，撥打多次均顯示作息前忙無(wú)法接通；和訊315致電九派天下支付客服電話，撥打多次同樣顯示電話忙無(wú)法接通。
黑交易平臺(tái)為什么選擇第三方支付而不是網(wǎng)上銀行？
投訴者所提及的如香港真寶金業(yè)、創(chuàng)利豐等，絕大部分都是假借國(guó)外平臺(tái)之名實(shí)為內(nèi)地三無(wú)平臺(tái)，無(wú)真實(shí)工商局注冊(cè)信息、無(wú)相關(guān)交易資質(zhì)、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在這種情況下這些平臺(tái)是無(wú)法讓投資者通過(guò)銀行在其平臺(tái)進(jìn)行出入金的，同時(shí)他們也是為了更好地隱藏其真實(shí)身份，于是便選擇了第三方支付平臺(tái)來(lái)完成資金轉(zhuǎn)化。
黑交易平臺(tái)在投資者爆發(fā)大面積維權(quán)時(shí)往往采取關(guān)閉網(wǎng)站進(jìn)行跑路，而投資者去維權(quán)時(shí)往往是人去樓空或根本找不到公司地址。當(dāng)投資受害者向第三方支付平臺(tái)查詢資金流水時(shí)，往往第三方支付會(huì)設(shè)置各種障礙阻撓投資受害者查詢，并告知投資受害者去報(bào)警。但通過(guò)和訊315接觸到的投訴者中，立案具有一定難度，即使立案了偵查也存在一定難度。
第三方支付領(lǐng)域下的投資者處于弱勢(shì)地位
從目前的立法現(xiàn)狀來(lái)看，關(guān)于第三方支付的法律法規(guī)并不完善，而從監(jiān)管體制來(lái)看，目前對(duì)第三方電子支付進(jìn)行監(jiān)管的法律主體主要是中國(guó)人民銀行，主體單一。而目前關(guān)于第三方支付的責(zé)任只有紀(jì)律處分、行政處分和行政處罰，行政責(zé)任的處分主體也不明確，因此導(dǎo)致了在三方支付領(lǐng)域下的金融投資受害者在維權(quán)時(shí)處于弱勢(shì)地位。在第三方電子支付過(guò)程中，支付操作基本上都是在計(jì)算機(jī)后臺(tái)進(jìn)行并完成操作的，相關(guān)數(shù)據(jù)用戶很難獲得，因此導(dǎo)致金融受害者很難對(duì)第三方支付在支付環(huán)節(jié)具有過(guò)錯(cuò)完成相關(guān)舉證。關(guān)于第三方支付有關(guān)的法律法規(guī)都是要求平臺(tái)方與平臺(tái)服務(wù)使用者自行約定違約責(zé)任問(wèn)題，并沒(méi)有對(duì)民事責(zé)任以及賠償范圍作出具體規(guī)定。因此很多第三方支付平臺(tái)利用這一法律漏洞通過(guò)服務(wù)協(xié)議不當(dāng)限制對(duì)客戶方的賠償?shù)姆秶?，?dǎo)致第三方支付領(lǐng)域下的金融投資者在資金受到損失時(shí)無(wú)法得到充分的保護(hù)和賠償。
投資者如何維護(hù)自己的權(quán)益？
根據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》第三十六條第三款規(guī)定，“網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者知道網(wǎng)絡(luò)用戶利用其網(wǎng)絡(luò)服務(wù)侵害他人民事權(quán)益，未采取必要措施的，與該網(wǎng)絡(luò)用戶承擔(dān)連帶責(zé)任?！碑?dāng)?shù)谌街Ц豆驹谥老嚓P(guān)交易平臺(tái)存在欺詐客戶的行為，并對(duì)其提供協(xié)助時(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。
2016 年 7 月 1 日起施行的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十九條規(guī)定，“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和交易賠付制度，并對(duì)不能有效證明因客戶原因?qū)е碌馁Y金損失及時(shí)先行全額賠付，保障客戶合法權(quán)益?！钡诙鍡l規(guī)定，“支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)設(shè)施和技術(shù)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。如未符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和要求，或者尚未形成國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)無(wú)條件全額承擔(dān)客戶直接風(fēng)險(xiǎn)損失的先行賠付責(zé)任”。
第三方支付平臺(tái)作為資金流通中介，若在明知其服務(wù)商戶利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)介入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持或支付結(jié)算等幫助，那么在互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙中則起了推波助瀾的作用，情節(jié)嚴(yán)重的要承擔(dān)刑事責(zé)任。
在實(shí)際情形中，第三方支付領(lǐng)域下的投資受害者確實(shí)存在對(duì)第三方支付公司舉證困難的情況，因此合理劃分舉證責(zé)任也很重要。加強(qiáng)關(guān)于第三方支付規(guī)范的法律法規(guī)的制定以及加大相關(guān)處罰力度，才能真正從源頭上遏制網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的泛濫。同時(shí)，第三方支付平臺(tái)加強(qiáng)對(duì)合作商戶的審核，也在一定程度上能夠減少金融詐騙的產(chǎn)生。
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