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中付安徽pos機收單
強監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)。
據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計，截至6月21日，今年以來，央行已向第三方支付機構(gòu)開出42張罰單，26家支付機構(gòu)領(lǐng)罰，其中，僅6月份就出現(xiàn)了11張罰單。
2017年，央行對第三方支付共開出逾百張罰單，累計金額超過2800萬元，約為2016年罰單數(shù)量的3倍。
監(jiān)管常態(tài)化
在被處罰的26家機構(gòu)中，有數(shù)家機構(gòu)已多次被點名處罰。
比如，6月11日，中國人民銀行武漢分行在官網(wǎng)上公布的行政處罰信息顯示，有7家支付公司“上榜”。在此次被點名的支付公司中，中付支付科技有限公司（下稱“中付支付”）武漢分公司、北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司（下稱“錢袋寶”）武漢分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定給予警告處分，同時，中付支付武漢分公司還被罰款10萬元。而記者梳理發(fā)現(xiàn)，這已是中付支付和錢袋寶第三次吃罰單。
除了因各類違規(guī)經(jīng)營而被罰款的支付機構(gòu)數(shù)量有所提高，罰款金額也在突破歷史紀(jì)錄。今年5月，中國人民銀行深圳市中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，智付電子支付有限公司（下稱“智付支付”）違反支付結(jié)算管理規(guī)定，中國人民銀行深圳市中心支行給予該公司警告，沒收違法所得1107.9萬元，并處罰款1453.5萬元，罰沒合計金額2561.4萬元；對該公司1名相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處以罰款合計80萬元。處罰決定時間為5月3日。
而且，智付支付也并不是“初犯”。今年4月末，其因違反外匯賬戶管理規(guī)定等原因被外匯局開罰單；4月中旬，因為境外非法企業(yè)提供通道，央行深圳中心分行罰了智付支付3萬元；去年9月7日，智付支付也曾因違反支付結(jié)算規(guī)定被罰9萬元。
上海某中型支付公司高管張超（化名）對《國際金融報》記者指出，目前監(jiān)管方面對支付機構(gòu)除了有“持牌經(jīng)營”的基礎(chǔ)要求之外，對其合規(guī)經(jīng)營的要求也越來越高，支付業(yè)野蠻發(fā)展的時代已結(jié)束。
“監(jiān)管趨嚴(yán)的趨勢從去年就已開始，央行系統(tǒng)對第三方支付機構(gòu)采取了監(jiān)管力度更強的穿透式監(jiān)管，針對各項違規(guī)處罰的力度也顯著加強。”張超指出，支付機構(gòu)在備付金存管、無證支付清查、斷直連、反洗錢、客戶信息保護(hù)等方面都會接受檢查，監(jiān)管針對這些方面也下發(fā)了多項制度文件。
寡頭競爭格局
在嚴(yán)監(jiān)管格局下，支付機構(gòu)的日子如何？
今年1月，央行發(fā)布的第五批非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定顯示，此次未通過續(xù)展的有4家機構(gòu)。這意味著，被央行注銷的牌照增加到28張，包括普天銀通支付有限公司以及易通支付有限公司均已被注銷。除了部分因為正常的業(yè)務(wù)變更（如合并）注銷外，也有“被摘牌”機構(gòu)被曝存在嚴(yán)重違規(guī)行為。目前，支付牌照仍剩余243張。
而隨著支付行業(yè)監(jiān)管日益收緊，目前支付牌照價格也水漲船高。上述高管坦言，目前包含多項業(yè)務(wù)的支付全牌照的報價可以高達(dá)30億元，而此前滴滴、恒大、萬達(dá)、京東等收購的支付牌照成交價均在10億元以內(nèi)。所以，支付全牌照30億元的價格很可能有價無市。
從目前支付行業(yè)整體結(jié)構(gòu)來看，支付寶和微信財付通始終占據(jù)著行業(yè)的大部分體量。
有“互聯(lián)網(wǎng)女皇”之稱的瑪麗·米克爾發(fā)布的《2018年互聯(lián)網(wǎng)趨勢報告》顯示，中國移動(港股00941)支付領(lǐng)域兩大巨頭支付寶和財付通的市場份額合計高達(dá)92%，剩下8%的市場份額將由其他241家第三方支付機構(gòu)共享。也就是說，第三方支付領(lǐng)域目前馬太效應(yīng)初現(xiàn)，寡頭競爭格局基本形成。
另據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，2016年、2017年中國第三方支付綜合支付交易規(guī)模分別為107.3萬億元和160.4萬億元，增長率分別為105.2%和49.5%。預(yù)計未來3年交易規(guī)模穩(wěn)定增長，但隨著用戶和資本對行業(yè)推動的邊際效應(yīng)遞減，增長率會逐步放緩。
在支付行業(yè)格局固化和市場規(guī)模增長率放緩的情況下，“中小玩家”的生存環(huán)境并不太好。這一情況從近日剛剛赴港上市的匯付天下(港股01806)的招股說明書中也可見一斑。從市場占有率來看，匯付天下招股書顯示，根據(jù)Frost&；Sullivan的資料，就2017年所處理的交易量而言，匯付天下在中國所有第三方支付服務(wù)提供商中排名第七，也僅占2%的市場份額。
對于未來發(fā)展，張超稱，總體而言，現(xiàn)在運營支付機構(gòu)的成本越來越高。其所在公司想要從服務(wù)個人消費者轉(zhuǎn)而逐步加大對商家的布局，但這塊蛋糕也被巨頭盯著，生存空間越來越小。
本文源自國際金融報
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