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pos機(jī)鑒定標(biāo)準(zhǔn)
浙江省公安廳關(guān)于印發(fā)“套路貸”案件證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)指引的通知
浙公通字〔2019〕46號
各市、縣（市、區(qū)）公安局：
為推動我省掃黑除惡專項斗爭深入開展，進(jìn)一步規(guī)范案件辦理，有效提升辦案質(zhì)量，綜合最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)〔2018〕1號）、《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，以及省高級人民法院、省人民檢察院、省公安廳《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見》（浙公通字〔2018〕25號）、《關(guān)于辦理“套路貸”相關(guān)刑事案件若干問題的紀(jì)要》（浙高法〔2019〕117號）等規(guī)定，梳理匯編了“套路貸”案件證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)指引，現(xiàn)印發(fā)給你們，供執(zhí)法辦案中參照執(zhí)行。執(zhí)行中遇有問題，請及時報告省廳法制總隊。 浙江省公安廳2019年8月30日
浙江省公安廳《“套路貸”案件證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)指引》 “套路貸”案件一般經(jīng)過“合同簽訂”“發(fā)放貸款”“履行合同”“索取債務(wù)”等四個階段。司法實(shí)踐中，可以根據(jù)四個階段的特點(diǎn)，依法、全面、及時收集固定相應(yīng)證據(jù)。預(yù)備階段相應(yīng)行為，參照適用。
一、合同簽訂階段
該階段主要查明犯罪嫌疑人是否欺騙被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同（協(xié)議）等，是否具有非法占有他人財物的故意。
（一）犯罪嫌疑人供述和辯解
1、嫌疑人基本情況。2、嫌疑人所在公司基本情況，包括但不限于：公司組織架構(gòu)（包括臨時雇傭、聘用人員）、經(jīng)營模式（如公司名稱、注冊與否、業(yè)務(wù)范圍、人員構(gòu)成、公司地址、放貸資質(zhì)等情況）；公司自成立以來的經(jīng)營狀況；公司有無“業(yè)務(wù)”外包（如有“外包”業(yè)務(wù)的，可按照上述指引查證“外包”公司基本情況）。3、開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。4、嫌疑人及其他公司人員具體分工、工資提成以及實(shí)施“套路貸”犯罪活動各自違法所得數(shù)額。5、與被害人是否認(rèn)識，如何結(jié)識（如通過微信、QQ、他人介紹或者其他方式）；有中間人介紹的，查明中間人、嫌疑人、被害人相互間的關(guān)系，以及中間人是否收取傭金、介紹費(fèi)，通過何種渠道與嫌疑人開展業(yè)務(wù)（如QQ群、微信群、他人介紹等），是否存在長期或者固定的合作關(guān)系。6、達(dá)成“借貸”情況(是被害人提出借貸要求，還是中間人撮合，或是嫌疑人主動物色）。7、先前與被害人有無債務(wù)糾紛、其他個人糾紛等情況。8、事先是否知道被害人借款用途，有無對被害人償還能力、誠信情況（包括借貸人的姓名、住址、工作單位、動產(chǎn)、不動產(chǎn)、收入、婚姻、信用以及有無其他借貸、是否有賭博吸毒等情況）進(jìn)行審查，如何審查。9、借款有無格式合同，是否“陰陽合同”；合同條款由誰制定；如是格式合同，該合同條款由誰起草（有無專業(yè)法律人士草擬）；合同條款具體內(nèi)容，包括借款人、借款數(shù)額、還款期限、約定利息、違約條款等。10、借款內(nèi)容是否真實(shí)，約定條款是否清楚、有無向被害人解釋說明以及解釋說明的程度。重點(diǎn)查明違約條款由誰約定、約定意圖，如何認(rèn)定被害人違約，以及約定時有無向被害人解釋說明及解釋說明的程度；是否存在刻意催促被害人瀏覽合同、刻意表示合同只是走形式、刻意模糊帶過合同中違約條款等情形。11、是否存在以“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“違約金”“家訪費(fèi)”等各種名義收取的費(fèi)用以及相關(guān)比例。12、簽訂合同的具體過程，包括時間、地點(diǎn)、人員、方式、合同的份數(shù)以及合同由誰保管（“套路貸”犯罪中，往往借款合同僅有一份，并由貸款公司保管）。13、是否要求被害人提供擔(dān)保，擔(dān)保人或者擔(dān)保物情況，以及有無占有擔(dān)保物；有無要求拍攝或提供裸照或者其他涉及個人隱秘部位的照片、視頻，隱私照片、視頻的拍攝目的、具體內(nèi)容以及拍攝地點(diǎn)、時間及方式；是否要求被害人提供手機(jī)通訊錄、微信通訊錄、或是親朋好友的聯(lián)系方式等。14、是否“家訪”及其主要目的，重點(diǎn)查明“家訪”是否流于形式，是否只是收取家訪費(fèi)的借口，或者是為了了解被害人情況，方便后期采取暴力或者“軟暴力”手段索取債務(wù)；“家訪”人員情況、時間、地點(diǎn)、方式及過程，以及簽訂房屋租賃合同、辦理房產(chǎn)等不動產(chǎn)抵押或者安裝車輛GPS及其相關(guān)情況。
（二）被害人陳述
1、被害人的基本情況。重點(diǎn)查明被害人生活經(jīng)歷、職業(yè)背景、借款用途等。2、被害人與嫌疑人是否認(rèn)識、如何結(jié)識。系原本認(rèn)識的，查明相互間關(guān)系；系中間人介紹的，查明中間人與嫌疑人、被害人的關(guān)系，以及中間人是否收取傭金、介紹費(fèi)等。3、被害人先前與嫌疑人有無債務(wù)糾紛、其他個人糾紛等情況。4、嫌疑人是否詢問、了解被害人借款用途，有無對被害人償還能力、誠信情況進(jìn)行審查，如何審查。5、借款有無格式合同，是否“陰陽”合同；合同具體約定內(nèi)容，包括借款人、借款數(shù)額、還款期限、約定利息、違約條款（重點(diǎn)查明約定逾期未還款的利息及計算方法等）。6、合同條款由誰制定，如是格式合同，該合同條款由誰起草。7、是否存在以“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“違約金”“家訪費(fèi)”等各種名義收取的費(fèi)用以及相關(guān)比例。8、簽訂合同的具體過程，包括時間、地點(diǎn)、人員、方式、合同的份數(shù)以及合同由誰保管。9、借款內(nèi)容是否真實(shí)，約定事項是否清楚，相關(guān)條款有無向被害人解釋說明以及解釋說明的程度。10、由誰約定違約條款，約定違約條款的意圖，有無向被害人解釋說明以及解釋說明的程度。11、嫌疑人是否要求提供擔(dān)保，擔(dān)保人或者擔(dān)保物情況，以及有無占有擔(dān)保物；嫌疑人有無要求拍攝或提供裸照或者其他涉及個人隱秘部位的照片、視頻；隱私照片、視頻的拍攝目的、具體內(nèi)容以及拍攝地點(diǎn)、拍攝或提供時間及方式等；有無簽訂長期低價房屋租賃合同、房屋抵押合同等涉及不動產(chǎn)處置協(xié)議及其相關(guān)情況。12、是否“家訪”及其主要目的，“家訪”人員情況、時間、地點(diǎn)、方式等具體過程，以及簽訂房屋租賃合同、辦理房產(chǎn)等不動產(chǎn)抵押或者安裝車輛GPS及其相關(guān)情況。
（三）證人證言
除貸款公司一般工作人員以及其他知情人證言外，還要重點(diǎn)擴(kuò)展至被害人所在樓棟、小區(qū)、單位、街道或村組，查證社會影響材料，收集知情人或群眾對“套路貸”行為及其危害的觀感、評價，有無對相關(guān)地域或者行業(yè)形成軟、硬控制力和各方面群眾反映等證據(jù)。
（四）物證、書證
1、貸款公司工商登記資料、公司財務(wù)賬簿、內(nèi)部培訓(xùn)資料、公司會議記錄，公司和相關(guān)人員的電腦、優(yōu)盤、硬盤、U盾，以及其他有關(guān)物證、書證等。2、借款合同（協(xié)議）、借條、欠條、抵押質(zhì)押合同等。
（五）勘驗、檢查筆錄，鑒定意見、視聽資料、電子數(shù)據(jù)及其他證據(jù)
主要是指相關(guān)人員QQ、微信、支付寶及其他社交媒體中的聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄，對嫌疑人的辨認(rèn)筆錄以及相關(guān)社會面監(jiān)控視頻等。
二、發(fā)放貸款階段
該階段主要是查明嫌疑人是否通過制造銀行走賬流水痕跡，以各種理由要求被害人立即提現(xiàn)，并收取高額“保證金”“手續(xù)費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等費(fèi)用，致使實(shí)際借款金額與合同約定借款金額嚴(yán)重不符。
（一）犯罪嫌疑人供述和辯解
1、放款交易的場所、時間，放款賬戶性質(zhì)（公司賬戶還是私人賬戶），以及放款金額的決定者；在銀行走賬、提現(xiàn)的整個過程以及來回乘坐的交通工具（顏色、車型、牌照等），有無其他參與人或知情人在場。2、被害人實(shí)際取得借款數(shù)額，與合同內(nèi)容或銀行流水賬單是否一致、為何不一致，以及被害人提現(xiàn)資金的流向。3、向被害人收取相關(guān)費(fèi)用的理由（如首期利息、“保證金”“手續(xù)費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“行業(yè)規(guī)定”等）、數(shù)額以及收取的實(shí)質(zhì)原因（包括放款方確定收取費(fèi)用數(shù)額的依據(jù)）。
（二）被害人陳述
1、放款交易的場所、時間，在銀行走賬、提現(xiàn)的整個過程，以及有無參與人或知情人在場等情況。2、被害人實(shí)際取得借款數(shù)額，與合同內(nèi)容或銀行流水賬單是否一致、為何不一致，以及被害人提現(xiàn)資金的流向。3、嫌疑人收取相關(guān)費(fèi)用的理由（如首期利息、“保證金”“手續(xù)費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“行業(yè)規(guī)定”等）以及數(shù)額。
（三）證人證言
主要是指實(shí)施交易的銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員以及其他參與人、知情人證言。
（四）物證、書證
主要是指調(diào)取的銀行轉(zhuǎn)賬記錄、流水賬單等，包括相關(guān)印鑒、簽名等材料。
（五）勘驗、檢查筆錄，鑒定意見、視聽資料、電子數(shù)據(jù)及其他證據(jù)
主要是指銀行柜臺、POS機(jī)以及銀行周邊的監(jiān)控視頻資料，相關(guān)人員QQ、微信、支付寶、其他社交媒體中的聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄，以及對嫌疑人的辨認(rèn)筆錄等。
三、履行合同階段
該階段主要查明嫌疑人是否肆意制造違約，意圖收取高額“違約金”，或者介紹其他假冒的“貸款公司”或者個人，或者扮演其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款協(xié)議”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。
（一）犯罪嫌疑人供述和辯解
1、被害人還貸情況（包括還貸時間、地點(diǎn)、金額、次數(shù)、方式等），以及有無相應(yīng)還貸記錄。2、被害人有無逾期未還款，以及逾期未還款的具體情形（如被害人逾期由誰負(fù)責(zé)監(jiān)控、采用何種方法確定、由誰負(fù)責(zé)確定）；被害人是否采取補(bǔ)救措施防止和減少違約后果的發(fā)生和擴(kuò)大，逾期未還款有無產(chǎn)生實(shí)際損失；嫌疑人有無違反公平和誠信原則肆意認(rèn)定違約的情況，如故意制造被害人無法按期還款、未及時還款等情形；嫌疑人是否告知被害人認(rèn)定其違約，有無給予被害人辯解和補(bǔ)救的權(quán)利、被害人有無實(shí)際行使抗辯情況（包括涉及承認(rèn)、變更、拒絕等訴求的協(xié)商、協(xié)議、調(diào)解等）。3、被害人逾期未還款后，有無收取“違約金”及收取金額，以及采取何種手段、方式（如欺騙、“軟暴力”、毆打、非法拘禁，非法占有擔(dān)保物或其他財物并威脅加以處分等）。4、實(shí)施前述欺騙、逼迫、脅迫等行為收取“違約金”的具體經(jīng)過，包括人員、時間、地點(diǎn)以及團(tuán)伙成員在其中各自扮演的角色（如老板、催收人、業(yè)務(wù)員等）。5、被害人無法還清本期貸款（借款）或者其他費(fèi)用，嫌疑人有無介紹他人或者其他貸款公司，與被害人重新簽訂借款合同（協(xié)議）予以“平賬”，從而進(jìn)一步壘高借款金額。6、嫌疑人所介紹的人員或者貸款公司，或者所扮演的公司有無實(shí)際放款，被害人被進(jìn)一步壘高的借款金額；嫌疑人與新的出資人、貸款公司的關(guān)系，是否為同一控制人或者同一家公司，是否有長期合作關(guān)系。7、新簽借款合同（協(xié)議）、借條由誰制定，以及具體內(nèi)容。8、新簽借款合同（協(xié)議）、借條的簽訂經(jīng)過，包括時間、地點(diǎn)、參與人員以及其他有關(guān)情況。9、新簽借款合同（協(xié)議）、借條中的新出資方（人）、貸款公司的有關(guān)情況，以及其是否實(shí)際出資，如有實(shí)際出資，應(yīng)查明實(shí)際出資金額。10、新出資方（人）、貸款公司負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員是否明知嫌疑人的行為意圖。
（二）被害人陳述
1、被害人還貸情況（包括還貸時間、地點(diǎn)、金額、次數(shù)、方式等），以及有無相應(yīng)還貸記錄。2、被害人有無逾期未還款，逾期未還款的原因（系刻意還是無意，或者是對還款期限的認(rèn)知差異所導(dǎo)致）；被害人是否采取補(bǔ)救措施防止和減少違約后果的發(fā)生和擴(kuò)大，逾期未還款有無產(chǎn)生實(shí)際損失；嫌疑人有無違反公平原則和誠信原則肆意認(rèn)定違約的情況。3、被害人逾期未還款后，有無被收取“違約金”等費(fèi)用及收取金額，以及采取何種手段、方式（如欺騙、“軟暴力”、毆打、非法拘禁，非法占有擔(dān)保物或其他財物并威脅加以處分，以及其他逼迫、脅迫等）收取。4、被前述欺騙、逼迫、脅迫等行為收取“違約金”等費(fèi)用的具體經(jīng)過，包括人員、時間、地點(diǎn)等。5、被害人無法還清本期貸款（借款）或者其他費(fèi)用，嫌疑人有無介紹他人或者其他貸款公司，或者扮演其他公司與被害人重新簽訂借款合同（協(xié)議）予以“平賬”，以及被害人被進(jìn)一步壘高的借款金額。6、新簽借款合同（協(xié)議）、借條的簽訂經(jīng)過，包括時間、地點(diǎn)、參與人員、現(xiàn)場環(huán)境，被害人當(dāng)時的心理狀態(tài)，以及其他簽訂過程中的有關(guān)情況。7、新簽借款合同（協(xié)議）、借條的具體內(nèi)容，雙方是否實(shí)際履行以及實(shí)際履行情況。對于實(shí)際履行情況，應(yīng)重點(diǎn)查明新借款合同（協(xié)議）、借條中的新出資方（人）、貸款公司的有關(guān)情況，其是否實(shí)際出資，實(shí)際出資的金額、提供資金的方式，以及被害人依據(jù)新簽借款合同（協(xié)議）、借條還款情況。 （三）證人證言
主要是指有關(guān)參與人、知情人證言。
（四）物證、書證 主要是指用于轉(zhuǎn)單平賬而新簽署的借款合同（協(xié)議）、借條等。 （五）勘驗、檢查筆錄，鑒定意見、視聽資料、電子數(shù)據(jù)及其他證據(jù)
主要是指涉案人員QQ、微信、支付寶、其他社交媒體中的聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄，以及對嫌疑人的辨認(rèn)筆錄等。
四、索取債務(wù)階段
該階段主要查明嫌疑人采取辱罵、脅迫、滋擾、糾纏、毆打、非法拘禁、非法扣押財物等多種手段向被害人或者其近親屬索取債務(wù)，或者提起虛假訴訟謀求勝訴判決，意圖侵占被害人或者其近親屬財產(chǎn)的過程，并據(jù)此確定嫌疑人所涉相關(guān)罪名。
（一）犯罪嫌疑人供述和辯解
1、索債人員是否為本公司人員，通過何種途徑（如有固定合作關(guān)系、他人介紹、QQ或者微信群尋找）雇傭索債人員，中間介紹人情況、聯(lián)系方式，以及索取債務(wù)費(fèi)用有關(guān)情況（包括費(fèi)用名目、數(shù)額、支付方式及相關(guān)微信、支付寶、銀行卡賬戶情況等）。2、嫌疑人索取債務(wù)主要采取何種手段，包括但不限于辱罵、脅迫、滋擾、糾纏、毆打、非法拘禁、非法扣押財物或者虛假訴訟等。3、嫌疑人以所謂“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”名義，采取出場擺勢、言語恐嚇、跟蹤滋擾、糾纏挑釁等手段威脅索債，或者采取網(wǎng)絡(luò)造謠、電話騷擾、侮辱誹謗、貼報噴字、堵鎖眼、潑油漆等“軟暴力”手段索債的過程（包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、次數(shù)、后果以及索債人員具體行為等），以及期間是否經(jīng)有關(guān)部門制止或者處理處罰的情況。4、嫌疑人以公開隱私、非法占有他人財物為要挾，索取債務(wù)的過程（包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、后果以及索債人員具體行為等，主要涉嫌敲詐勒索罪）。5、嫌疑人采取毆打或者其他方式故意傷害被害人或者其近親屬，強(qiáng)行索取債務(wù)的過程（包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、后果以及索債人員具體行為等，主要涉嫌故意傷害罪）。6、嫌疑人采取非法限制人身自由的方式，強(qiáng)行向被害人索取債務(wù)的過程（包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、后果、次數(shù)以及索債人員具體行為等，主要涉嫌非法拘禁罪）。7、嫌疑人采取暴力、威脅手段，強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債的過程（包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、后果以及索債人員具體行為等，主要涉嫌強(qiáng)迫交易罪、搶劫罪）。8、嫌疑人以捏造的虛假借款合同（協(xié)議）、借條，提起民事訴訟，或者隱瞞債務(wù)已經(jīng)全部清償?shù)氖聦?shí)，提起民事訴訟要求他人履行債務(wù)，或者向人民法院申請執(zhí)行基于捏造的事實(shí)作出的仲裁裁決、公證債權(quán)文書，或者在民事執(zhí)行過程中以捏造的事實(shí)對執(zhí)行標(biāo)的提出異議，申請參與執(zhí)行財產(chǎn)分配的過程（包括單方還是與他人惡意串通、惡意串通情況、是否委托代理律師及其委托經(jīng)過、與律師討論案件處理和應(yīng)對法院情況、有無教唆他人作偽證及其作偽證情況，以及在法院提起訴訟的具體過程）。
（二）被害人陳述
1、嫌疑人索取債務(wù)主要采取何種手段，包括但不限于辱罵、脅迫、滋擾、糾纏、毆打、非法拘禁、非法扣押財物或者虛假訴訟等。2、嫌疑人以所謂“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”名義，采取出場擺勢、言語恐嚇、跟蹤滋擾、糾纏挑釁等手段威脅索債，或者采取網(wǎng)絡(luò)造謠、電話騷擾、侮辱誹謗、貼報噴字、堵鎖眼、潑油漆等“軟暴力”手段索債的過程（包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、次數(shù)、后果以及索債人員具體行為等），以及嫌疑人期間是否經(jīng)有關(guān)部門制止或者處理處罰的情況。重點(diǎn)詢問被害人“軟暴力”以及其他非法索債手段對其造成的影響，如是否足以影響、限制、危及其或其近親屬人身自由、人身安全以及正常生產(chǎn)、工作、生活，是否足以使其或其近親屬產(chǎn)生恐懼并形成精神壓制、心理強(qiáng)制；存在多名被害人的，還應(yīng)注重鑒別各被害人陳述是否具有相似性（如同一伙人、同一“套路”、同一賬戶等）。3、嫌疑人以公開被害人隱私、非法占有被害人財物為要挾，索取債務(wù)的過程（重點(diǎn)包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、后果以及索債人員具體行為等）。4、嫌疑人采取毆打或者其他方式故意傷害被害人或者其近親屬，強(qiáng)行索取債務(wù)的過程（重點(diǎn)包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、后果以及索債人員具體行為等）。5、嫌疑人采取非法限制人身自由的方式，強(qiáng)行向被害人索取債務(wù)的過程（重點(diǎn)包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、后果、次數(shù)以及索債人員具體行為等）。6、嫌疑人采取暴力、威脅手段，強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債的過程（重點(diǎn)包括時間、地點(diǎn)、人員、手段、后果以及索債人員具體行為等）。7、嫌疑人以捏造的虛假借款合同（協(xié)議）、借條，提起民事訴訟，或者隱瞞債務(wù)已經(jīng)全部清償?shù)氖聦?shí)，提起民事訴訟要求他人履行債務(wù)，或者向人民法院申請執(zhí)行基于捏造的事實(shí)作出的仲裁裁決、公證債權(quán)文書，或者在民事執(zhí)行過程中以捏造的事實(shí)對執(zhí)行標(biāo)的提出異議，申請參與執(zhí)行財產(chǎn)分配的過程（包括被害人出庭應(yīng)訴情況、嫌疑人是否委托代理律師、債務(wù)是否全部清償，先前仲裁、公證債權(quán)情況，法院民事執(zhí)行情況、案件證據(jù)真?zhèn)吻闆r以及被害人了解的案件其他情況）。
（三）證人證言
主要是指實(shí)施前述違法犯罪行為現(xiàn)場目擊者以及其他知情者證言，重點(diǎn)注意收集嫌疑人對受害人家屬索債時進(jìn)行威脅、騷擾等情節(jié)。
（四）物證、書證
主要是指非法索取債務(wù)過程中所形成物證、書證。
（五）勘驗、檢查筆錄，鑒定意見、視聽資料、電子數(shù)據(jù)及其他證據(jù)
主要是指涉案人員QQ、微信、支付寶、其他社交媒體中的聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄，以及對嫌疑人的辯認(rèn)筆錄等。
五、其他取證要求
（一）對“套路貸”行為的定性，要結(jié)合案件的本質(zhì)特征從整體上把握，這類行為主要犯罪目的是非法占有他人財產(chǎn)，一般情況下應(yīng)當(dāng)以侵財類犯罪立案偵查；但在“套路貸”索取債務(wù)階段，犯罪嫌疑人采用暴力、威脅、虛假訴訟等手段進(jìn)行索債，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法有關(guān)規(guī)定數(shù)罪并罰或者按照處罰較重的罪名定罪處罰。涉嫌以上犯罪的，除了收集“套路貸”犯罪的有關(guān)證據(jù)外，還要按照相關(guān)罪名的構(gòu)成要件做好證據(jù)收集工作。
（二）區(qū)分“套路貸”與正常借貸（包括高利貸）的本質(zhì)在于基礎(chǔ)性借貸關(guān)系，以及借貸中形成的相關(guān)利息等費(fèi)用是否建立在雙方當(dāng)事人平等自愿的意思表示基礎(chǔ)上，是否符合契約自由原則。只有在有證據(jù)證明違反上述原則前提下，才可考慮以“套路貸”違法犯罪論處。尤其是虛高、虛增費(fèi)用主要涉及“利息”“砍頭息”的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，先認(rèn)定為“套路貸”犯罪行為，然后將產(chǎn)生的“利息”“砍頭息”計入犯罪數(shù)額，而不是依據(jù)“利息”“砍頭息”表象特征，來認(rèn)定涉嫌“套路貸”違法犯罪。
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