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1、pos機金融中介
pos機金融中介
六合君第 179 家公司 186 篇研報
全文4,472字
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業(yè)務(wù)逐步覆蓋全國，為客戶帶來一站式專業(yè)保險服務(wù)
宜信博誠定位保險中介機構(gòu)，在中國境內(nèi)（除港、澳、臺外）開展保險代理銷售業(yè)務(wù)。公司為團體或個人保險受眾提供投保需求分析、投保方案制定、保險理賠、保單保全等一站式服務(wù)，從而為保險公司完成人身保險及財產(chǎn)保險等保險產(chǎn)品代理銷售綜合服務(wù)。公司聚焦高價值壽險業(yè)務(wù)，依托合作渠道提供投?？蛻艟€索，由專業(yè)化、體系化的銷售服務(wù)團隊跟進，向投?？蛻籼峁┝可矶ㄖ频慕】滇t(yī)療、養(yǎng)老年金、傳承等保險計劃。
公司主要產(chǎn)品
公司深耕保險代理銷售領(lǐng)域，與多家大型保險公司建立合作。公司與中國人民人壽保險、中德安聯(lián)人壽保險、中英人壽保險、陽光人壽保險、中意人壽保險、同方全球人壽保險、中國泰康人壽保險等數(shù)十家保險公司建立緊密合作，代理銷售千余種保險產(chǎn)品。
公司主要通過專屬保險銷售人員、第三方渠道及互聯(lián)網(wǎng)渠道，搶占國內(nèi)市場。公司與專屬保險銷售人員簽訂《保險代理合同書》，利用其自身積累的投保人資源，代理銷售保險產(chǎn)品；同時，公司與第三方機構(gòu)合作，由其向公司推薦有潛在保險需求的投保人?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道為新興渠道，受眾主要為互聯(lián)網(wǎng)使用者，發(fā)展?jié)摿薮?。公司旗?8家分公司，覆蓋北京、上海、江蘇、山東等省市，并依托線上覆蓋其他地區(qū)，逐步開拓全國市場。
公司全國布局情況
公司核心管理團隊保險領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗豐富。團隊成員在行業(yè)內(nèi)從業(yè)多年，部分董事及高級管理人員從業(yè)超過5年。董事長、總經(jīng)理尹海，1973年生，先后任華泰財產(chǎn)保險有限公司總監(jiān)、眾安財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理及董事長高級顧問。董事孔繁順，先后任華創(chuàng)匯才投資管理（北京）有限公司金融分析師、北京煜盈資產(chǎn)管理有限公司總經(jīng)理。
公司持續(xù)發(fā)力智能保險領(lǐng)域，推出智能開放保險平臺“小智智能保險”APP。公司出資5,000萬，設(shè)立小智科技，打造開放保險平臺，聚集業(yè)內(nèi)眾多保險公司優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品，通過專業(yè)化科學(xué)分析，為用戶量身打造定制化智能保險配置方案，讓用戶自由選擇單項保險或組合保險?！靶≈侵悄鼙ｋU”APP，2017年4月上線，上線后3個月內(nèi)，用戶達數(shù)萬人。
小智智能保險APP
公司積極探索線下渠道建設(shè)，首次投資參股線下渠道。公司與江泰保險經(jīng)紀股份有限公司、宜朗坤瑞投資、海南江泰咨詢共同出資，設(shè)立江泰保險代理服務(wù)有限公司，其中公司出資1,000萬，持股20%，積極探索布局線下渠道。江泰保險經(jīng)紀股份有限公司2000年成立，是中國保監(jiān)會批準的國內(nèi)第一家保險經(jīng)紀公司，專注教育、旅游行業(yè)保險及再保險等領(lǐng)域。
公司2011年成立，目前共有1家全資子公司、1家參股公司、18家分公司，2015~2016年末、2017年上半年員工人數(shù)分別為119人、232人、323人，總股本5,505萬股。唐寧直接持有公司2,550萬股（占46.3%），為公司控股股東；通過一致行動人孔繁順控制公司44.5%股權(quán)，合計控制公司90.8%股權(quán)，為公司實際控制人。
唐寧1973年生，美國南方大學(xué)本科學(xué)歷，先后任紐約DLJ證券高級分析師、亞信科技投資總監(jiān)與并購總監(jiān)、華興泛亞投資及華創(chuàng)匯才投資合伙人；2006年創(chuàng)立中國首家P2P小額信用貸款服務(wù)機構(gòu)宜信；2012年推出在線金融服務(wù)平臺宜人貸。宜人貸2015年12月在美國紐交所上市，最新市值25.9億美元（美國東部時間10月31日收盤數(shù)據(jù)）。
公司關(guān)聯(lián)采購較多，對關(guān)聯(lián)方存在一定依賴。2014~2016年、2017上半年，宜信卓越、宜人金融、宜信惠民等關(guān)聯(lián)方為公司提供勞務(wù)服務(wù)金額分別為0.01億、0.08億、1.18億、0.58億。公司與關(guān)聯(lián)方宜信卓越約定推薦服務(wù)費為當月推薦客戶數(shù)*相應(yīng)推薦費用系數(shù)。推薦費用系數(shù)依據(jù)當月客戶推薦達成率計算；宜信惠民推薦服務(wù)費按照對應(yīng)保險公司與宜信博誠結(jié)算傭金金額的固定比例計算。
公司股東情況（單位：百萬股）
資料來源：公司公告、六合咨詢
2016年底公司員工結(jié)構(gòu)（單位：人）
資料來源：公司公告、六合咨詢
掛牌新三板后募集資金情況：公司2016年12月掛牌新三板；2017年2月以27.7元/股向嘉興宜朗坤瑞投資、北京和諧超越投資、杭州和諧領(lǐng)進投資，共發(fā)行289萬股，募集資金8,000萬；2017年6月以27.7元/股向共青城尚燁投資、珠海愛奇道口金融投資發(fā)行217萬股，募集資金6,000萬，用于完善公司線下銷售網(wǎng)絡(luò)與大力開拓互聯(lián)網(wǎng)保險銷售業(yè)務(wù)等。
國內(nèi)保險市場需求尚未得到釋放，發(fā)展?jié)摿薮?/strong>
國內(nèi)保險市場持續(xù)快速增長。根據(jù)中國保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2013~2016年中國整體保費收入從1.72萬億增長至3.10萬億，平均年復(fù)合增長率達21.6%。2014年中國整體保費收入突破兩萬億大關(guān)，成為僅次于美國、日本的第三大新興保險市場。
2013~2016年全國保費收入整體規(guī)模（單位：億元）
資料來源：中國保監(jiān)會、六合咨詢
中國保險密度仍顯著低于發(fā)達國家水平，發(fā)展?jié)摿Υ蟆?/strong>保險密度按當?shù)厝丝谟嬎愕娜司ＹM收入，是衡量保險業(yè)發(fā)展情況及成熟度的重要指標，反映一個國家保險的普及程度和保險業(yè)發(fā)展水平。從保險密度看，由于國內(nèi)消費結(jié)構(gòu)與理財習(xí)慣，全社會運用保險機制的主動性及保險意識有待成長，因而保險密度長期處于較低水平。根據(jù)中保網(wǎng)數(shù)據(jù)，2015年中國保險密度只有272美元/人，遠低于2014年美國4,017美元/人、日本4,207美元/人，英國4,823美元/人、法國3,902美元/人。因此，國內(nèi)保險行業(yè)仍處于初期發(fā)展階段，市場空間與發(fā)展?jié)摿Υ蟆?/p> 中國與發(fā)達國家保險密度對比（單位：美元/人） 資料來源：中保網(wǎng)、六合咨詢 中國保險深度同樣顯著低于發(fā)達國家水平，發(fā)展空間大。保險深度是按照當?shù)厝丝谟嬎愕娜司ｋU費額，反映該國民眾參加保險的程度。根據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)，2012年~2015年中國保險深度由3.0%上升到3.6%。雖然保險深度逐漸增加，但與發(fā)達國家相比，如美國7.3%、法國9.1%、英國10.6%、日本10.8%，國內(nèi)保險市場仍有很大發(fā)展空間。 2015年中國與發(fā)達國家保險深度對比 資料來源：艾瑞、六合咨詢 國家產(chǎn)業(yè)政策大力支持，行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/strong>2014年發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，到2020年，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人的發(fā)展目標。而根據(jù)國務(wù)院出臺的《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五“規(guī)劃綱要》，到2020年全國保險保費收入爭取達到4.5萬億。國家鼓勵保險中介機構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，將積極推動保險專業(yè)中介的建立與發(fā)展。 國民經(jīng)濟快速發(fā)展，潛在保險需求逐漸顯現(xiàn)。隨著國民生活水平的提高與收入不斷增加，更多居民傾向于優(yōu)化消費結(jié)構(gòu)，越來越多地考慮自身和家庭的保險保障，原本潛在的保險需求成為現(xiàn)實的保險消費。 公司抓住互聯(lián)網(wǎng)保險機遇，布局多渠道銷售 公司主要通過專屬保險銷售人員、自有網(wǎng)站、微信公眾號、第三方渠道等，完成人身保險及財產(chǎn)保險等保險產(chǎn)品的代理銷售綜合服務(wù)。保險公司按照與公司簽訂的《保險專業(yè)代理合同》約定費率，按月向公司支付代理手續(xù)費；公司按照與專屬保險銷售人員或第三方渠道簽訂《合作協(xié)議》約定費率或成功率，按月向其支付代理傭金或推薦費；公司獲取價差收益。 公司商業(yè)模式 公司銷售渠道以專屬保險銷售人員為主，與第三方機構(gòu)合作為輔。專屬保險銷售人員與公司簽訂《勞動合同》或者《保險代理合同書》，利用其自身積累的投保人資源，代理銷售保險產(chǎn)品，帶來穩(wěn)定的投保人簽約量，公司向其支付工資或代理傭金。公司與具有潛在投保人資源的第三方機構(gòu)合作，由其向公司推薦有潛在保險需求的投保人，按照推薦成交率向其支付推薦費。 公司緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展步伐，拓展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。公司2016年6月啟動互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)，擁有獨立網(wǎng)站及微信公眾號，通過PC端及移動端互聯(lián)網(wǎng)平臺，向潛在投保人詳細介紹互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品。公司通過與第三方機構(gòu)合作向官方網(wǎng)站或微信公眾號引流增加訪問量，潛在投保人可以通過公司網(wǎng)站了解保險產(chǎn)品種類及價格，通過網(wǎng)站初步詢價及正式成交；公司注重線上渠道及線下服務(wù)結(jié)合，提高線上潛在投保人簽約轉(zhuǎn)化率，業(yè)務(wù)人員也根據(jù)潛在投保人的線上反饋，通過線下電話或面對面形式進行產(chǎn)品講解及投保方案制定并最終完成銷售。 公司2017年4月上線全新“小智智能保險”APP，助力非標保單銷售。“小智智能保險”不向客戶推薦碎片化、標準化的單一保險產(chǎn)品，而是給出一整套保障方案，其中涵蓋壽險、重大疾病險、教育、養(yǎng)老等非標準化產(chǎn)品。智能保險平臺將產(chǎn)品打碎并穿透，建立一套以投?？蛻舾黜棻Ｕ侠鏋榫S度的保險報告，并進行清晰的利益展示與解讀，使投保客戶不需要任何保險專業(yè)知識，也能清晰了解各項保障內(nèi)容?！爸悄鼙ｋU”平臺，將在售前、售中、售后各階段，全方位提升投保客戶體驗度，提升非標準化保單銷售效率。 公司前5大客戶銷售情況（單位：百萬元） 資料來源：公司公告、六合咨詢 注：同方全球人壽保險有限公司為原海康人壽保險有限公司 公司產(chǎn)品完善，滿足不同投保人需求 公司保險產(chǎn)品類型齊全，為投保人提供符合需求的服務(wù)。公司與超過數(shù)十家保險公司或其分支機構(gòu)簽訂代理合同，代理銷售千余種保險產(chǎn)品，保險產(chǎn)品線非常豐富。公司提供人身保險、財產(chǎn)保險、其他保險三大類，包括人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險、商業(yè)養(yǎng)老保險、財產(chǎn)損失保險、貨物運輸保險、運輸工具保險、工程保險、責任保險、信用保險、子女教育保險等。 公司主要產(chǎn)品及其用途 資料來源：公司公告、六合咨詢 公司逐步建立多維度的需求分析體系，幫助投保人明確風(fēng)險規(guī)劃及最優(yōu)保險產(chǎn)品需求。公司從需求問卷調(diào)查入手，全面了解投保人年齡、家庭結(jié)構(gòu)、家庭責任、個人或家庭總收入等綜合信息，依托需求分析體系，助力提高產(chǎn)品銷售效率。公司建立高學(xué)歷高收入單身、高學(xué)歷高收入兩人世界、高學(xué)歷高收入三口之家、高學(xué)歷高收入成熟家庭、高學(xué)歷低收入單身、高學(xué)歷低收入兩人世界、高學(xué)歷低收入三口之家、高學(xué)歷低收入成熟家庭、低學(xué)歷高收入單身、低學(xué)歷高收入兩人世界、低學(xué)歷高收入三口之家、低學(xué)歷高收入成熟家庭等12類細分投保人的需求分析體系，增強公司服務(wù)能力。 設(shè)立地區(qū)分公司，全面開拓銷售渠道 公司核心銷售區(qū)域主要為一、二線城市。由于一、二線城市經(jīng)濟相對發(fā)達，人均收入水平相對較高，居民消費結(jié)構(gòu)與保險意識也相對較高。公司深入發(fā)掘發(fā)達地區(qū)市場潛力，同時通過新開地方分公司，加大對其他地區(qū)市場開拓力度，其他地區(qū)銷售也呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升趨勢。隨著公司的市場布局和品牌知名度不斷擴大，業(yè)務(wù)快速增長，保險代理銷售收入也大幅上升。 公司立足北京，輻射全國。公司業(yè)務(wù)主要分布在北京地區(qū)，2014~2016年、2017上半年該地區(qū)主營業(yè)務(wù)收入分別為0.17億、0.39億（+127.6%）、1.0億（+169.3%）、0.52億（+63.8%），占公司主業(yè)收入比例超過40%。 公司主業(yè)收入按照區(qū)域分類（單位：百萬元） 資料來源：公司公告、六合咨詢 隨著經(jīng)濟與國民保險意識持續(xù)增長，收入平穩(wěn)上升 總收入：2014~2016年、2017年上半年分別為0.39億、0.92億(+134.7%)、1.90億(+107.6%)、1.16億(+84.9%)。公司2014~2016年收入保持較快增長，主要因為公司在2016年新設(shè)北京、天津、浙江等12家分公司，銷售渠道日趨完善，營收穩(wěn)步增長。 歸屬母公司凈利潤：2014~2016年、2017年上半年分別為0.01億、0.19億(1,261.1%)、0.21億(+13.0%)、0.17億（+217.5%）。 毛利率：2014~2016年、2017年上半年分別為56.1%、59.8%、41.6%、49.3%。公司2015~2016年毛利率下降，主要因為公司新設(shè)分公司，業(yè)務(wù)規(guī)模增長，營業(yè)成本增加。 凈利率：2014~2016年、2017年上半年分別為3.5%、20.2%、11.0%、15.0%。 公司歷年財務(wù)簡表（單位：百萬元） 資料來源：公司公告、六合咨詢 公司合并利潤表（單位：百萬元） 資料來源：公司公告、六合咨詢 公司合并資產(chǎn)負債表(單位：百萬元) 資料來源：公司公告、六合咨詢 公司合并現(xiàn)金流量表(單位：百萬元) 資料來源：公司公告、六合咨詢 相關(guān)公司研報： 六合君閱讀量Top30經(jīng)典研報誠意推薦 新三板，我們有個九宇會家族 【重磅】六合君2016~2017上半年累計184篇原創(chuàng)報告合集 【重磅】六合君100家公司研報特輯，歷時1年，近1500頁，近70萬字 新三板破萬思考：新三板日交易量10年100倍？ 【新物種】投哪網(wǎng)：以車抵貸為突破口，5年累計注冊用戶390萬，線下網(wǎng)點300家，平臺成交額突破400億 易聯(lián)金控（871570）：深耕第三方支付，2016年營收突破2.6億 華智融（擬IPO）：持續(xù)迭代POS終端，客戶遍布海內(nèi)外40多個國家和地區(qū)，致力成為優(yōu)秀支付解決方案提供商 奇瑞金融（擬IPO）：中國首家中資汽車金融公司，背靠奇瑞+徽商銀行，2016年利息收入近24億 漫道金服（擬IPO）：抓住第三方支付發(fā)展契機，深耕電商及互聯(lián)網(wǎng)金融商戶，2016年交易量突破3,600億 盛世大聯(lián)（831566）：深耕汽車后市場，車險代理起家，延伸至汽車綜合服務(wù)，2016年營收近5億 匯元科技（832028）：深耕互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字娛樂多年，打造專業(yè)化綜合營銷支付、科技金融方案服務(wù)商 現(xiàn)在支付（832086）：聚合支付+互聯(lián)網(wǎng)營銷+金融服務(wù)三位一體，多角度掘金互聯(lián)網(wǎng)金融 拉卡拉（擬IPO）：聯(lián)想系第三方支付平臺，簽約400萬商戶，服務(wù)過億用戶，打造全支付平臺 文華財經(jīng)（擬IPO）：以金融衍生品行情交易軟件為核心，覆蓋國內(nèi)超過97%期貨公司 麟龍股份（擬IPO）：為個人A股投資提供近百種技術(shù)分析指標，將由工具升級證券信息服務(wù)平臺 益盟股份（832950.OC）—騰訊系一站式證券投資解決方案提供商，為個人投資者打造互聯(lián)網(wǎng)投顧平臺 指南針（擬IPO）—專注證券行情交易分析19年，為中小投資者提供專業(yè)金融信息軟件和投資咨詢服務(wù) 請務(wù)必閱讀免責聲明與風(fēng)險提示 以上就是關(guān)于pos機金融中介,線上布局智能保險平臺的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機金融中介的知識，希望能夠幫助到大家！
