網上有很多關于pos機異常處理,—常見商戶欺詐及風險防范的知識，也有很多人為大家解答關于pos機異常處理的問題，今天pos機之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機異常處理

pos機異常處理

惡意倒閉商戶

不發(fā)商戶在收單機構開設了看似合法經營的商戶賬戶，受理銀行卡。當收到大筆清算款項后商戶立即關門，故意破壞，負責人也馬上銷聲匿跡，使收單機構承擔伺候的退單損失。

（1）欺詐特征

以預付款類商戶居多：

申請時自稱是新成立的企業(yè)銷售規(guī)模為中小型，無吉榮和信貸歷史。可能冒用其他具有良好的聲譽或已有正常經營記錄的商戶信息，甚至盜用他人身份證、設立假店面。一定時限內突然出現異常大額交易，之后銷售金額立即下降或者為零。

（2）防范措施

商戶拓展前因首先查詢中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，防止惡意倒閉商戶在被某一收單機構發(fā)現后轉移后犯罪。

一旦發(fā)現新商戶交易量突然增長嫌疑跡象時立即進行實地調查，同事暫時扣留商戶清算款項，待調查確認為正常交易后，再進行清算。

商戶套現

商戶套現是指商戶與不良持卡人或者其他第三方勾結，或商戶自身進行虛假交易套取現金行為。

（1）商戶套現類型

目前國內常見的商戶套現有以下三種類型：

不法持卡人與商戶勾結，利用商戶POS終端進行虛假交易，商戶在扣除一定手續(xù)費后將交易余額支付給持卡人。

不法商戶使用虛假資料或者騙取他人資料申請獲取多張卡后，再申請成為收單機構的商戶，之后用卡進行虛假交易，套現后銷聲匿跡。

一些代理辦卡的中介機構手續(xù)協(xié)助急需資金的客戶以偽造資料或夸大資信的首付，向發(fā)卡機構申辦信用卡，之后中介機構又申請成為收單機構的特約商戶，協(xié)助已經辦好卡的客戶以虛假交易方套取資金。

（2）欺詐特征

商戶規(guī)模較小，從業(yè)人員少，經營不規(guī)范，一般沒有存貨、經營和鋪面。行業(yè)類型主要有：投資理財、貿易咨詢、批發(fā)、中介服務、電腦網絡、票務代理點等。

為降低套現成本，套現商戶多為扣率較低，按筆或按月繳納刷卡手續(xù)費的商戶；基本為主動上門要求簽約的商戶；要求用個人商戶充當銀行卡結算賬戶；單筆交易金額大或者日均交易額突然增大，且多數為大額、整數交易。

（3）防范措施

對于商戶突然出現大額、整數交易及其他疑似跡象時，贏暫時扣留商戶清算款額，同事立即要求調閱交易簽購單，并對商戶進行實地調查；對于無法提供單據和銷售憑證，或商戶人員對交易情節(jié)（如出售商品類型、日均銷售額等）含糊不清的，應尤為關注。迅速與發(fā)卡機構聯(lián)系，請發(fā)卡機構向持卡人確認交易性質、注意收集在各類媒體上刊登“代理辦卡和消費”的中介名單，并輸入灰名單商戶信息庫，防止其申請為特約商戶。聯(lián)合發(fā)卡機構向司法機關報案，懲治商戶的欺詐行為，并向銀聯(lián)更新風險商戶信息。

偽冒交易合謀商戶

某些商戶因利用所趨，與不法分子合謀，在商戶集中使用偽卡或失竊、被盜卡，或購買交易變現商品，或享受相關服務，最終發(fā)卡機構承擔該類損失，收單機構也可能因為欺詐交易 比率超標而承擔退單損失，或承擔違規(guī)處罰。

（1）欺詐特征

商戶類型多為“易成為偽冒卡使用目標的商戶”“主動要求上門裝機的小型商戶”也有一個開始即蓄意合謀，利用pos機進行偽卡交易的可能；一定期限內交易量突增，與其經營規(guī)模和經營業(yè)務部匹配；大量出現同一系列的卡號或相同BIN的交易；在非正常營業(yè)時間，出現多筆大額交易；被調單、退單的筆數和金額急劇增加。

（2）防范措施

對于該類欺詐，收單機構關鍵要加強對客戶的交易監(jiān)控，一旦發(fā)現上述欺詐特征的交易跡象時，應落實以下措施：

對于商戶進行實地調查，并要求商戶對非正常營業(yè)時間的交易提交合理解釋。

要求商戶提交交易簽購單據和相關銷售憑證。

暫扣商戶清算款項。

以上就是關于pos機異常處理,—常見商戶欺詐及風險防范的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關于pos機異常處理的知識，希望能夠幫助到大家！