pos機(jī)推廣現(xiàn)在好做嗎,POS機(jī)再現(xiàn) 誰(shuí)在頂風(fēng)作案

 新聞資訊  |   2023-04-19 11:08  |  投稿人:pos機(jī)之家

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1、pos機(jī)推廣現(xiàn)在好做嗎

pos機(jī)推廣現(xiàn)在好做嗎

在收單業(yè)務(wù)外包機(jī)構(gòu)備案持續(xù)進(jìn)行的大背景下,仍有部分機(jī)構(gòu)頂風(fēng)作案,二清POS機(jī)重出江湖。4月28日,多名用戶向北京商報(bào)記者反映,河北地區(qū)一家為多家支付機(jī)構(gòu)提供收單業(yè)務(wù)代理的服務(wù)商,以“特殊通道”“0費(fèi)率”為噱頭向河北、天津等地區(qū)線下商戶推廣“二清”POS機(jī),最終造成100余名商戶資金損失超4000萬(wàn)元。

而涉及到的第三方支付機(jī)構(gòu)包括移卡科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“樂(lè)刷”)、 匯付天下有限公司(以下簡(jiǎn)稱“匯付天下”)以及福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)通星驛”)等10余家。當(dāng)前,相關(guān)支付機(jī)構(gòu)已開始跟進(jìn)墊付事宜。對(duì)于這一情況,業(yè)內(nèi)分析人士直言,在監(jiān)管三令五申嚴(yán)禁出現(xiàn)“二清”“反洗錢”等問(wèn)題的大背景下,這一問(wèn)題也反映了當(dāng)前行業(yè)內(nèi)存在部分支付機(jī)構(gòu)沒有將監(jiān)管要求落實(shí)到位,支付機(jī)構(gòu)對(duì)待收單服務(wù)商的管控力度也應(yīng)該加強(qiáng)。

POS機(jī)易主 百余用戶損失超4000萬(wàn)

“使用了一年多的POS機(jī),突然被告知不是自己的?!?月28日,來(lái)自天津的商戶劉艷(化名)無(wú)奈地告訴北京商報(bào)記者。

據(jù)劉艷介紹,2019年,經(jīng)石家莊仁廣商貿(mào)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“仁廣商貿(mào)”)工作人員上門推銷后,劉艷便開始使用仁廣商貿(mào)提供的POS機(jī)。按照雙方約定,使用仁廣商貿(mào)提供的POS機(jī)刷卡結(jié)算周期為5天,費(fèi)率為0。

劉艷稱,在其使用仁廣商貿(mào)提供的POS機(jī)的過(guò)程中,期間也曾出現(xiàn)未能及時(shí)到賬的情況,仁廣商貿(mào)便通過(guò)為其提供新POS機(jī)的方式進(jìn)行了處理,并稱將會(huì)為其催款,讓她“放心使用”。

直至2020年11月,劉艷發(fā)現(xiàn)通過(guò)更換后的POS機(jī)刷出的7筆款項(xiàng)未在約定日期內(nèi)到賬,向仁廣商貿(mào)咨詢后得到的回復(fù)是“正在修復(fù)通道”。在仁廣商貿(mào)多次推脫后,劉艷對(duì)正在使用的POS機(jī)進(jìn)行了查詢,方才了解到使用的是樂(lè)刷的產(chǎn)品。

2021年1月,經(jīng)樂(lè)刷客服證實(shí),劉艷所使用的POS機(jī)并非其本人所有,姓名、聯(lián)系電話以及商戶與劉艷均無(wú)任何關(guān)聯(lián)。當(dāng)前,劉艷通過(guò)樂(lè)刷POS機(jī)未到賬的交易款項(xiàng)約為2萬(wàn)元,通過(guò)另一家收單支付機(jī)構(gòu)匯付天下POS機(jī)未到賬的交易款項(xiàng)約為5萬(wàn)元。

同樣使用了匯付天下POS機(jī)的還有來(lái)自河北的商戶趙宇(化名)。據(jù)趙宇介紹,自2020年5月下旬開始,仁廣商貿(mào)提供的POS機(jī)便出現(xiàn)了大面積不到賬的問(wèn)題,對(duì)方給出的理由同樣是“渠道維護(hù)”,隨后的2個(gè)月內(nèi),在商戶多次催討之下,仁廣商貿(mào)向商戶出示了一份“1500萬(wàn)元資金被銀行凍結(jié)”的說(shuō)明,并稱該筆資金將在2020年12月解封。同時(shí),仁廣商貿(mào)為商戶們提供了第二批機(jī)器。

直至2020年底,聚集在一起的商戶們才發(fā)現(xiàn)了端倪,經(jīng)向仁廣商貿(mào)背后的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步求證后,商戶們才發(fā)現(xiàn)機(jī)器并非自己所有?!拔覀兂醪浇y(tǒng)計(jì)未到賬的資金超過(guò)4000萬(wàn)元,100多名商戶被騙,并且還在不斷新增中?!壁w宇指出。

對(duì)于用戶反饋的這一問(wèn)題,業(yè)內(nèi)多位分析人士告訴北京商報(bào)記者,相關(guān)商戶遭遇的是“二清”POS機(jī),代理商以為支付機(jī)構(gòu)推廣的名義對(duì)資金進(jìn)行了二次結(jié)算。金融行業(yè)資深分析師王蓬博直言,監(jiān)管三令五申嚴(yán)禁出現(xiàn)“二清”“反洗錢”等問(wèn)題,在這一前提下還會(huì)出現(xiàn)大規(guī)?!岸濉笔录?,不僅性質(zhì)惡劣,也反映了當(dāng)前行業(yè)內(nèi)存在部分支付機(jī)構(gòu)沒有將監(jiān)管要求落實(shí)到位。

問(wèn)題頻發(fā) 支付機(jī)構(gòu)被追責(zé)

北京商報(bào)記者了解到,所謂“二清”是指具有清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)將資金結(jié)算給第三方平臺(tái)后,第三方平臺(tái)再將資金清算給其他商戶。若該第三方平臺(tái)沒有清算資質(zhì),就構(gòu)成二清。在正常POS機(jī)結(jié)算流程中,資金會(huì)通過(guò)銀聯(lián)或第三方支付機(jī)構(gòu)的支付通道直接結(jié)算至POS機(jī)商家綁定的賬戶上。而劉艷等人遭遇的,就是代理商在中間進(jìn)行了二次清算。

劉艷表示,在辦理POS機(jī)前,其向相關(guān)工作人員提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證、結(jié)算銀行卡等資料,但由于最初并不了解POS機(jī)的具體工作流程,其對(duì)于注冊(cè)、審核等環(huán)節(jié)并未在意。而在向樂(lè)刷客服查詢資金流向的過(guò)程中,劉艷更是發(fā)現(xiàn)了樂(lè)刷POS機(jī)還存在跳碼等諸多問(wèn)題。

劉艷向北京商報(bào)記者提供的POS機(jī)簽購(gòu)單信息顯示,通過(guò)樂(lè)刷POS機(jī)進(jìn)行的交易中,出現(xiàn)了多個(gè)不同類型的商戶名稱,甚至部分交易中刷卡日期都“穿越”到了2021年11月。劉艷稱,此前其在使用過(guò)程中已經(jīng)注意到了這一問(wèn)題,向仁廣商貿(mào)相關(guān)人員查詢后得到的回復(fù)是“正?,F(xiàn)象,只要不影響使用都沒問(wèn)題”。

不僅如此,在劉艷開始使用仁廣商貿(mào)提供的POS機(jī)時(shí),仁廣商貿(mào)的工作人員也未告知她登錄商戶系統(tǒng)查詢交易信息,也未為其設(shè)置獨(dú)立的賬戶。劉艷稱,過(guò)去她均是通過(guò)交易時(shí)產(chǎn)生的POS機(jī)簽購(gòu)單進(jìn)行統(tǒng)計(jì),結(jié)合結(jié)算卡的信息對(duì)比交易是否到賬。

直至與樂(lè)刷客服取得聯(lián)系后,劉艷才得知樂(lè)刷為商戶提供的“易收付App”,但經(jīng)劉艷多次嘗試,均未能登錄。

盡管找到了癥結(jié)所在,但交易資金不到賬這一問(wèn)題卻并未解決。趙宇指出,在逐漸了解到這一情況后,自2021年1月開始,受損商戶開始向關(guān)聯(lián)支付機(jī)構(gòu)反映問(wèn)題,但并未引起對(duì)方重視,機(jī)構(gòu)對(duì)于商戶的反饋也未作出回應(yīng)。

“我也多次與樂(lè)刷客服、公司總部等進(jìn)行了溝通,但對(duì)于出現(xiàn)這些問(wèn)題的原因和最終的資金流向,對(duì)方始終未能給出準(zhǔn)確答復(fù)?!眲⑵G同樣提到。

支付機(jī)構(gòu)的態(tài)度也令受損商戶感到憤怒。隨后,受損商戶聯(lián)合報(bào)警,并針對(duì)涉事支付機(jī)構(gòu)對(duì)代理商審核不嚴(yán)這一情況向央行石家莊中心支行進(jìn)行了舉報(bào),要求相關(guān)支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)墊付責(zé)任?!跋嚓P(guān)支付機(jī)構(gòu)這才開始關(guān)注并介入處理,4月以來(lái),已有商戶的墊付款項(xiàng)陸續(xù)到賬。”

ShowFin智庫(kù)創(chuàng)始人寇向濤表示,按照監(jiān)管要求,對(duì)于外包商“二清”問(wèn)題引起的商戶資金損失,“二清”公司所使用的支付通道的所屬支付公司需要承擔(dān)墊付責(zé)任。

王蓬博則進(jìn)一步指出,從現(xiàn)有信息分析來(lái)看,這一騙局中實(shí)際漏洞頗多。5天的資金結(jié)算周期、與實(shí)際情況不符合的商戶名稱等,均是問(wèn)題信號(hào),但在“0費(fèi)率”的誘惑之下,也未引起商戶重視。

嚴(yán)監(jiān)管之下 誰(shuí)在頂風(fēng)作案

在寇向濤看來(lái),支付行業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管框架下,出現(xiàn)“二清”問(wèn)題可能性很低。事實(shí)上,正如寇向濤所言,過(guò)去幾年間,央行對(duì)于“二清”公司圍追堵截,為這類公司違規(guī)提供支付結(jié)算服務(wù)的持牌支付機(jī)構(gòu)也因此被央行重罰。

這一背景下,誰(shuí)在頂風(fēng)作案?天眼查數(shù)據(jù)顯示,仁廣商貿(mào)成立于2015年10月,在2019年9月至12月間開始頻繁進(jìn)行工商信息變更。在簡(jiǎn)介中仁廣商貿(mào)定位為金融服務(wù)公司,主營(yíng)POS機(jī)、理財(cái)、銀行對(duì)接,一切與金融有關(guān)的業(yè)務(wù)。

趙宇表示,從2019年開始,仁廣商貿(mào)的推廣人員便開始在石家莊線下商戶進(jìn)行大面積推廣,起初使用的商戶并不多,在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間正常使用后,才逐漸有了更多的商戶使用。

根據(jù)天眼查提供的數(shù)據(jù),4月28日,北京商報(bào)記者多次撥打仁廣商貿(mào)的聯(lián)系電話進(jìn)一步了解情況,均未能接通。而據(jù)相關(guān)商戶所述,仁廣商貿(mào)負(fù)責(zé)人已被警方帶走。

仁廣商貿(mào)背后的支付機(jī)構(gòu)對(duì)此是否知情,也引發(fā)商戶質(zhì)疑。據(jù)商戶統(tǒng)計(jì),仁廣商貿(mào)代理的支付機(jī)構(gòu)除了樂(lè)刷、匯付天下外,還包括國(guó)通星驛等10余家支付機(jī)構(gòu)。

“央行石家莊中心分行也已開始對(duì)涉事支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查,”多名商戶均在采訪中提到。對(duì)此,北京商報(bào)記者多次撥打央行石家莊中心分行支付結(jié)算處的電話核實(shí)情況,但未能接通。

按照央行2015年7月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》要求,因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е碌奶丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)該全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任。

王蓬博稱,當(dāng)前無(wú)法判斷支付機(jī)構(gòu)是否存在主觀意愿縱容服務(wù)商甚至是合謀,但可以明確的是支付機(jī)構(gòu)在審核外包商資質(zhì)方面存在漏洞,即便不知情也需要為此擔(dān)責(zé)。而這一情況背后,更重要的是支付機(jī)構(gòu)對(duì)于這類外包的收單服務(wù)商管控力度有所欠缺。收單服務(wù)商能夠直接接觸到商戶,而支付機(jī)構(gòu)往往也依賴服務(wù)商進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展,在商戶信息識(shí)別方面亟待加強(qiáng)。

另一方面,商戶也進(jìn)一步告訴北京商報(bào)記者,盡管監(jiān)管已經(jīng)介入,但在具體墊付環(huán)節(jié),商戶與支付機(jī)構(gòu)之間的溝通并不順暢。按照約定,受損商戶要與機(jī)構(gòu)簽訂《委托協(xié)議》,委托并配合支付機(jī)構(gòu)向仁廣商貿(mào)追責(zé),但部分支付機(jī)構(gòu)態(tài)度冷淡、墊付要求不合理,甚至存在簽訂協(xié)議后未按約定墊付的問(wèn)題。

“二清”高風(fēng)險(xiǎn) 商戶需謹(jǐn)慎

針對(duì)用戶反饋的匯付天下、樂(lè)刷、國(guó)通星驛等支付機(jī)構(gòu),北京商報(bào)記者就資金具體損失與資金流向、當(dāng)前墊付進(jìn)展以及如何進(jìn)行代理商資質(zhì)審核等問(wèn)題進(jìn)行了進(jìn)一步采訪。匯付天下相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)稱,公司已成立專項(xiàng)工作小組,對(duì)此事進(jìn)行處理,目前正在穩(wěn)步推進(jìn)中。截至發(fā)稿,未收到其余支付機(jī)構(gòu)回復(fù)。

一名多年從事POS機(jī)推廣業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出,線下商戶綁定一臺(tái)POS機(jī),商戶需要提供身份證、儲(chǔ)蓄卡、手機(jī)號(hào)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等四要素面對(duì)面辦理,由業(yè)務(wù)員上傳材料后,支付機(jī)構(gòu)線上當(dāng)場(chǎng)完成審核?!艾F(xiàn)在還有部分機(jī)構(gòu)要求進(jìn)行人臉識(shí)別,至少四要素缺一不可?!?/p>

前述業(yè)務(wù)員也向北京商報(bào)記者透露,在現(xiàn)場(chǎng)審核過(guò)程中,的確存在商戶不了解POS機(jī)使用流程的情況,這也為部分機(jī)構(gòu)“偷梁換柱”提供了可能。“過(guò)去幾年市場(chǎng)上‘二清’POS機(jī)較為常見,現(xiàn)在已經(jīng)很少能看到了,我們也不會(huì)推廣這類機(jī)器,風(fēng)險(xiǎn)太大?!?/p>

在“二清”的風(fēng)險(xiǎn)方面,寇向濤指出,除了商戶資金結(jié)算款得不到保障外,對(duì)持卡用戶來(lái)說(shuō),“二清”POS機(jī)交易還涉及到交易不透明、信息難以查詢等風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于如何防范這一問(wèn)題,王蓬博強(qiáng)調(diào),首先支付機(jī)構(gòu)在選擇外包商的時(shí)候,要真正落實(shí)央行對(duì)于線下收單業(yè)務(wù)的管理要求;除了依靠備案等自律手段外,還可以從監(jiān)管層面進(jìn)一步加大對(duì)外包服務(wù)商違規(guī)行為的打擊力度。

“商戶在與代理商接觸時(shí),也要進(jìn)一步了解相關(guān)支付機(jī)構(gòu)的信息,在到賬時(shí)間、費(fèi)率等方面有更為清楚的認(rèn)知,不要輕信低費(fèi)率甚至0費(fèi)率等誘導(dǎo),選擇穩(wěn)定、合規(guī)的支付通道才更有利于業(yè)務(wù)開展。”王蓬博表示,對(duì)于POS機(jī)使用過(guò)程中出現(xiàn)的不到賬、流程慢等問(wèn)題,可及時(shí)向支付機(jī)構(gòu)反饋,也可直接向監(jiān)管部門舉報(bào),避免自身資金損失擴(kuò)大化。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 廖蒙

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