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pos機(jī)辦理騙局接踵而至
（央視財經(jīng)《經(jīng)濟(jì)與法》）銀行卡明明在身上，錢卻被人異地取走；短時間內(nèi)，七十多起案件集中爆發(fā)；走訪排查，商戶反應(yīng)可疑男子上門推銷；取款人異地現(xiàn)身監(jiān)控錄像，郵寄包裹遷出跨省作案。
2015年9月的一天，一名報案人走進(jìn)內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市紅山區(qū)公安分局，她說自己銀行卡里的錢，莫名其妙地丟了。
報案的張女士在赤峰一家銀行工作，事發(fā)時,她正在上班，手機(jī)突然接到兩條信息，顯示她的一張信用卡分兩次被取現(xiàn)1500元，取款地點竟然在大連。張女士趕緊打電話給銀行，工作人員答復(fù)，錢的確被人取走了。
雖然被盜取的錢不多，但是卡在身上，錢就這么莫名其妙地沒了，張女士感到后怕。
蹊蹺的事也發(fā)生在市民程先生身上。一天早上醒來后，程先生打開手機(jī)一看，他名下的一張信用卡，大半夜被人透支了15000元，地點卻遠(yuǎn)在山東青島。
程先生經(jīng)營一家牛肉干商店，被盜刷的15000元對他來說，不是一筆小數(shù)目。
公安機(jī)關(guān)匯總發(fā)現(xiàn)，短短兩個多月的時間，陸續(xù)有七十多位居民報案，稱銀行卡在身上，卡里的錢卻不翼而飛，涉案總金額高達(dá)一百多萬元。
這么短的時間，赤峰地區(qū)集中爆發(fā)如此眾多的銀行卡被盜刷案件，讓受害者感到惶恐和不安，也讓紅山警方感到事態(tài)嚴(yán)重，他們隨即成立專案組展開偵破。
警方注意到，受害人銀行卡里的錢都是在異地取現(xiàn)或者被刷卡消費的，地點遍布青島、廣州、大連等全國多地。
根據(jù)報案人的描述，警方排除了電信詐騙。那么，眾多居民個人銀行卡里的錢財，究竟是怎么被他人神不知，鬼不覺地取走呢？
警方初步分析，受害者的個人銀行卡信息應(yīng)該泄露了。至于如何泄露，又在什么地方被泄露，辦案人員首先對受害的當(dāng)事人進(jìn)行了詢問，他們都經(jīng)常網(wǎng)購或刷卡消費。
網(wǎng)上購物，到銀行ATM機(jī)存取款，使用POS機(jī)刷卡消費，這三種途徑都有可能造成個人銀行卡信息的泄露。辦案人員著手對受害人被盜刷的銀行卡消費流水進(jìn)行比對，他們發(fā)現(xiàn)了一個不太正常的現(xiàn)象，有多筆消費記錄竟然是在江蘇南京某電器門市刷卡交易的。而據(jù)受害人反映，這些記錄是在赤峰一家美容美發(fā)店刷卡消費的。
辦案人員對這家美容美發(fā)店使用的POS機(jī)進(jìn)行檢查，并沒有發(fā)現(xiàn)異常。通過對老板詢問，辦案人員弄清楚了，消費明細(xì)記錄和店名不一致的原因，是因為使用了跳碼機(jī)，在A商戶刷卡，出來的小票顯示的是一個商戶，但在后臺的明細(xì)里顯示的是另外一個商戶。
美容美發(fā)店工作人員涉案的可能基本被排除了。但經(jīng)過再三詢問，店面經(jīng)理還是提及了這樣一個情況，7月初，有一個自稱某POS機(jī)代理公司的馬姓男子前來推銷POS機(jī)，因為便宜，他們就安裝了一臺。
店面經(jīng)理說，安裝的這臺POS機(jī)使用了20多天，那個姓馬的男子，就突然再次上門，把機(jī)器取走了。
一開始極力推銷，后來又找理由把POS機(jī)拿走，這個姓馬的推銷員有些反常，難道他推銷的POS機(jī)有什么貓膩？在轄區(qū)的一些商戶，辦案民警走訪調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)了更多異常。
當(dāng)走訪到受害者程先生自己經(jīng)營的牛肉干店時，他也想了起來，8月初，他的店里也來過一個操東北口音，自稱姓馬的男子，推銷POS機(jī)。
也是因為圖便宜，程先生當(dāng)時就安裝了一臺。他自己那張被盜刷的銀行卡，也在安裝的這臺POS機(jī)上用過，當(dāng)時一切都很正常。
和之前美容美發(fā)店出現(xiàn)的情況如出一轍，程先生記得，這臺POS機(jī)只用了十多天，姓馬的推銷員就再次上門，說是要把機(jī)器取走。
兩家商戶都反映，來推銷POS機(jī)的男子操東北口音，自稱姓馬，警方判斷應(yīng)是同一個人。在接下來的走訪中，辦案人員在一家商戶的監(jiān)控中，發(fā)現(xiàn)了這名男子的身影。一旁站立說話的男子，就是自稱姓馬的推銷員，畫面中，他正極力向?qū)γ娲髅弊拥哪凶油其NPOS機(jī)。
進(jìn)一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)，這個自稱姓馬的推銷員，其實姓張，35歲，黑龍江人，已經(jīng)在POS機(jī)代理公司辭職。
那么，已經(jīng)辭職的張某為何要冒名給商戶推銷POS機(jī)。他手上的POS機(jī)是從什么地方獲得的？更為蹊蹺的是，在給商戶使用一段時間，他為什么又把POS機(jī)拿走了？
張某當(dāng)時租住在赤峰市某小區(qū)，圍繞這個推銷POS機(jī)的可疑男子，警方展開了布控偵查。發(fā)現(xiàn)張某每天正常接送孩子。
偵查發(fā)現(xiàn)，張某一段時間的活動都很平靜，也沒有再向別的商戶推銷POS機(jī)。面對這種情況，辦案人員只好按兵不動。
張某雖然是監(jiān)控錄像上的神秘推銷員，可他是否和赤峰地區(qū)眾多銀行卡被盜刷案件有關(guān)？沒有直接證據(jù)啊。而且，這些數(shù)量眾多的盜刷案件，會是張某一個人所為嗎?
案件的轉(zhuǎn)折來自快遞郵件。2015年11月份，警方注意到，張某和濟(jì)南一個叫王杰的男子以及一個叫阿華的女子有郵件往來?？爝f單顯示，他們在互相郵寄POS機(jī)等物品。
根據(jù)發(fā)現(xiàn)的這個最新情況，警方指派一路人馬趕赴山東濟(jì)南，展開偵查。偵查結(jié)果，讓紅山警方大感意外。他們發(fā)現(xiàn)，王杰和阿華以濟(jì)南為中心，面向全國多地發(fā)售改裝POS機(jī)。而按規(guī)定POS機(jī)根本不允許私自改裝。
在濟(jì)南的偵查人員得知，阿華租住在濟(jì)南的一家小旅館內(nèi)，而王杰的行蹤始終難以確定。接下來，他們重點圍繞阿華展開了調(diào)查。偵查員以排查外來人口為名，確定了阿華的租住地。
偵查員注意到，阿華幾乎整天都待在旅館內(nèi)，并不時收發(fā)一些快遞郵件。警方準(zhǔn)備等王杰出現(xiàn)時，一并將兩人抓獲。這時卻發(fā)生一個意外的插曲，阿華突然離開租住地，從偵查人員的視線當(dāng)中消失了。
阿華也從警方的視線中消失了，王杰更是來無影去無蹤，而張某窩在家里，一動不動，警方的偵查線索全斷了。此時，距離案發(fā)已經(jīng)快三個月了，偵破工作沒有突破性地進(jìn)展，辦案民警一籌莫展。就在這時，張某突然有了活動的跡象。
緊盯張某的辦案民警發(fā)現(xiàn)，張某有計劃外出。赤峰的偵查員跟著他，一路追蹤到了黑龍江的哈爾濱。他們驚訝的發(fā)現(xiàn)，此前在濟(jì)南不見的阿華在這里露面了，難道他們要在這里合伙作案？
果不其然，在張某和阿華在哈爾濱會面期間，赤峰地區(qū)再次發(fā)生了一起居民銀行卡被盜刷的案件，受害人卡里的6萬多塊錢被人取走，取款地點是在湖南長沙。
警方當(dāng)機(jī)立斷，再派出一組偵查員南下長沙，調(diào)取嫌疑人取款A(yù)TM機(jī)上方監(jiān)控視頻。監(jiān)控拍下了嫌疑人的取款過程，時間為2015年12月8日17:21，畫面顯示，前來取款的是一名留著長發(fā)的男子，帶著口罩遮擋面部，只見他邊看手上的信息，邊操作柜員機(jī)。這名男子又是誰？他和張某、阿華之間是否存在某種關(guān)聯(lián)。
在長沙的偵查員圍繞這名取款男子的行蹤展開了偵查，由于獲取的線索太少，調(diào)查并沒有太大進(jìn)展。而在哈爾濱張某和阿華這時已經(jīng)分別返回了赤峰和濟(jì)南。警方注意到，回到赤峰的張某一反之前的平靜，和妻子張羅著要買一輛新車。
2015年12月23日，辦案人員在赤峰一家4S店內(nèi)將嫌疑人張某抓捕歸案。經(jīng)審訊，張某交代，他給美容美發(fā)店和牛肉干店等幾家商戶推銷的是改裝過的POS機(jī)，用以竊取居民銀行卡信息，前一段時間到哈爾濱正是去盜刷他人銀行卡。
張某說，利用POS機(jī)盜刷銀行卡其實是一個技術(shù)活，他并不掌握這里面的門道。通過網(wǎng)絡(luò)，張某結(jié)識了兩個自稱有這方面技術(shù)的網(wǎng)友，三人打算聯(lián)手作案。網(wǎng)友負(fù)責(zé)改裝POS機(jī)，張某負(fù)責(zé)裝出去。
之后，張某以低價為誘餌，把改裝過的POS機(jī)安裝在一些不知情的商家，用以竊取他人銀行卡信息。
警方查明，此類犯罪活動的通常分兩個步驟，第一步利用改裝的POS機(jī)竊取他人銀行卡信息。按嫌疑人的行話，這個過程稱盜料。第二步就是把竊取到的信息，復(fù)制并盜刷，稱作取料。他們一般都在網(wǎng)上聯(lián)系，只知道對方的虛擬身份，不知道真實身份。
張某交代，他當(dāng)時共竊取了400多條他人銀行卡信息，并把其中一部分信息提供給了網(wǎng)上結(jié)識的那兩個人。但對方給了他5000元后，就消失了。
現(xiàn)在看來，赤峰當(dāng)?shù)氐谋I刷銀行卡系列案，很大一部分應(yīng)該就是在網(wǎng)上向張某購買信息的兩個人所為。
犯罪嫌疑人張某落網(wǎng)了，可是赤峰地區(qū)大量的銀行卡被盜刷案件，張某只是參與了販賣信息，而信息賣給誰了，誰又是主謀實施了犯罪活動，張某壓根不知道。難道張某真的什么都沒有做？張某說，其實他還留了一手。
張某手上還存留著一些銀行卡信息，但是他不掌握盜刷的技術(shù)，張某在家琢磨了一個月，無計可施。后來也是在網(wǎng)上，張某結(jié)識了山東濟(jì)南的女嫌疑人阿華，阿華說她能幫助張某盜刷。
很快，在濟(jì)南活動的嫌疑人阿華隨之落網(wǎng)，并被帶到了赤峰。阿華是重慶人，據(jù)阿華交代，她在一個qq群里結(jié)識了自稱會改裝POS機(jī)的山東男子王杰。
阿華自稱，她以前做小額貸款的業(yè)務(wù)員，由于工作不順，就從重慶老家趕到濟(jì)南投奔王杰，幫王杰打下手。與張某到哈爾濱實施盜刷活動，是她聯(lián)系的一個網(wǎng)名叫“桔子”的人完成的。
2016年1月23日晚23：00，警方在湖南株洲的一家賓館將“桔子”抓獲，并從他身上搜出了大量銀行卡和POS機(jī)。經(jīng)過比對，桔子正是此前在長沙某銀行ATM機(jī)監(jiān)控記下取錢的男子。
“桔子”是四川成都人。他自稱做生意賠了錢，偶然從網(wǎng)上看到盜刷銀行卡的信息，就開始留意這方面情況。后來，專門負(fù)責(zé)幫人取錢。
警方查明，在赤峰地區(qū)發(fā)生的眾多銀行卡盜刷案件當(dāng)中，嫌疑人張某、阿華、桔子三人聯(lián)手盜取實施的只有一起。
辦案民警分析，這起銀行卡盜刷案件中，張某負(fù)責(zé)放POS機(jī)，桔子負(fù)責(zé)取錢，阿華是中間人，他們?nèi)齻€都是犯罪鏈條中的一小部分，核心技術(shù)是改裝POS機(jī)，盜取用戶信息，而掌握這個核心技術(shù)的人，恰恰是一直來無影去無蹤的王杰，他才是躲在幕后的重要一環(huán)。
根據(jù)嫌疑人阿華交代，警方順藤摸瓜把會改裝POS機(jī)的嫌疑人王杰抓獲。王杰交代，做生意賠錢，欠了外債，就鋌而走險干這一行。警方查明，王杰是通過一個網(wǎng)名叫阿誠的人學(xué)會了改裝POS機(jī)，自己為此支付了對方一萬元錢。
案件偵辦到此時，竟然牽出了一個隱藏在幕后傳授他人犯罪方法的重要元兇。紅山警方發(fā)現(xiàn)，阿城此人非常不簡單。他不僅掌握改裝POS機(jī)的技術(shù)，而且還會制作數(shù)據(jù)模塊，數(shù)據(jù)模塊是用來竊取銀行卡信息的關(guān)鍵元件。
由于嫌疑人彼此都是通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，無人知曉阿誠的真實身份，只知道他廣州一帶活動。盡快把嫌疑人阿城抓捕歸案成了紅山警方的當(dāng)務(wù)之急。
2016年春節(jié)剛過，紅山經(jīng)偵大隊的警察接到消息，稱阿誠在廣州荔灣區(qū)客村一帶活動。事不宜遲，他們立即趕赴遠(yuǎn)在千里之外的廣州，2月28日中午，抓捕組在一家賓館將阿誠成功抓獲，并將他順利帶回赤峰。
這就是阿誠，黑龍江人。警方在他的住所內(nèi)，繳獲了大量已做好的數(shù)據(jù)模塊和焊接工具。即使POS機(jī)不斷升級，他也能破解。
阿誠交代，他是通過網(wǎng)上自學(xué)的改裝POS機(jī)技術(shù)，數(shù)據(jù)模塊也是自己研發(fā)的。至此，以嫌疑人張某為連接點，多名隱藏在幕后的盜刷銀行卡嫌疑人一一落網(wǎng)了。多名嫌疑人稱，他們最初都是從網(wǎng)絡(luò)上獲取的盜刷銀行卡信息。在辦案過程中，紅山警方也注意到了這一情況。這些改裝過的POS機(jī)都是網(wǎng)上購買的。
通常，商戶安裝使用的POS機(jī)都要從正規(guī)渠道購買。但個別商戶貪圖便宜，就使用來路不明的POS機(jī)。這樣一來，給犯罪分子竊取他人銀行卡信息提供了可能。
盡管嫌疑人到案了，居民個人銀行卡信息泄露的原因也找到了。但這類案件帶給受害人的不安并沒有就此消散。被盜刷15000元的程先生還因此惹上了另一個麻煩，由于這筆錢一直沒有還上，他被列入了銀行的信用黑名單。
目前，嫌疑人張某、阿華、桔子、阿誠等人以涉嫌信用卡詐騙的罪名被移送檢察機(jī)關(guān)起訴。但是由于之前不少人銀行卡信息已經(jīng)被嫌疑人獲取并在網(wǎng)上非法出售，警方要查清這些信息流落到誰的手里，并非易事，目前案件的一些后續(xù)偵查仍在進(jìn)行中。
還是那句老話，“蒼蠅不叮無縫的蛋”，這起案件的犯罪鏈條中，蒼蠅找到的縫隙，就是那些貪圖便宜，從犯罪嫌疑人手中購買POS機(jī)的商戶們。正是這些商戶們的一念之差，給犯罪分子留下了可乘之機(jī)，致使眾多消費者信用卡被盜刷，并蒙受了巨大的財產(chǎn)損失。就這起案件中這些商戶的法律責(zé)任，我們請教了專家。專家稱，雖然這些貪小便宜的商戶，并不知道犯罪分子的意圖，甚至有的商戶本身也是受害人，他們不會被司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。但是按現(xiàn)行法律，他們應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。那些被盜刷的消費者，并因此遭受損失的，有權(quán)向使用POS機(jī)的商戶要求賠償。
近幾年，不法分子利用POS機(jī)等支付終端盜竊銀行卡信息的案件呈多發(fā)態(tài)勢，我們再次提醒廣大商戶，安裝使用POS機(jī)時，一定要通過正當(dāng)渠道購買，向正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)申請安裝。否則，一旦安裝來路不明、甚至有問題的POS機(jī)，就可能面臨巨大的法律風(fēng)險。
（本文編輯：實習(xí) 魏園園）
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