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pos機養(yǎng)卡還有用么
近些年來,我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展可謂說是十分迅猛,其發(fā)卡量和交易規(guī)模均呈現(xiàn)出遞增趨勢。以2014年為例,當(dāng)年我國各大中小銀行新發(fā)卡數(shù)量高達(dá)6500萬張,信用卡累計發(fā)卡數(shù)量在4.45億張,人均持卡量約為0.34張。如今信用卡業(yè)務(wù)已成為各大銀行的利潤增長點之一,但在我國信用卡快速發(fā)展的背后,卻是各種問題不斷凸顯。
尤其是信用卡套現(xiàn)行為的存在,更對我國金融行業(yè)的發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重不利的影響。如今“套現(xiàn)”被國家明令禁止,多家銀行開始行動,這也意味著大家“以卡養(yǎng)卡”的日子不好過了。那么各大銀行的政策是什么呢?
一、信用卡套現(xiàn)的分類當(dāng)前我國社會上的信用卡套現(xiàn)可大概分為以下幾種,一是利用POS機套現(xiàn),持卡人將信用卡作為套現(xiàn)工具,在提供POS“套現(xiàn)服務(wù)”或者相互勾結(jié)的固定商戶POS機上進(jìn)行刷卡套現(xiàn)。此種套現(xiàn)行為表面上是購物刷卡消費,但實際上并沒有真實的交易發(fā)生,只是通過刷卡套取現(xiàn)金,同時給予商戶一定數(shù)額的“手續(xù)費”。
此種形式的套現(xiàn)不受信用卡發(fā)卡行的限制,而是商戶的POS機也沒有約束,均可以全額透支,是一種傳統(tǒng)的典型的套現(xiàn)行為。由于就近些年來,各大銀行加大對利用POS及機套現(xiàn)行為的打擊力度,這種套現(xiàn)行為也有所收斂。
二是利用多張信用卡循環(huán)套現(xiàn),同一持卡人在不同的銀行機構(gòu)申請多張信用卡,每張信用卡都有一個免息期。持卡人巧妙地設(shè)置各張信用卡的還款日,在A銀行信用卡到期日用B銀行信用卡的套現(xiàn)資金歸還該信用卡的透支款,B銀行信用卡到期時再用C銀行的信用卡套現(xiàn)以歸還B銀行信用卡的透支款,以此類推,循環(huán)套現(xiàn)。
而這種行為也是典型的以卡養(yǎng)卡行為,通常來說,這種循環(huán)套現(xiàn)的主體持卡人可能實際并沒有還款能力,因此發(fā)卡行就承擔(dān)著高信貸風(fēng)險。三是幫助別人消費進(jìn)行套現(xiàn),當(dāng)他人有意向使用現(xiàn)金或借記卡進(jìn)行購物消費或費用繳納時,代替他人以刷個人信用卡形式買單,而將購物者或繳費者的現(xiàn)金收入囊中。
此種行為的目的主要是為了增加個人信用卡積分以換取銀行紀(jì)念品,通常發(fā)生在互相之間比較熟悉的人之間。由于這種套現(xiàn)方式具有技術(shù)含量低,操作簡單的特點。因此這種套現(xiàn)方式日常生活最常見的一種行為。
信用卡套現(xiàn)活動大多集中在北京、上海、廣東、福建、遼寧、山東等地,近年來湖南、湖北等省份的信用卡套現(xiàn)活動也呈現(xiàn)出快增頻發(fā)趨勢。究其原因,主要是因為以上地市均為沿?;蚪?jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū),人民消費水平較高,信用卡的普及較廣,群眾接受新事物的能力也比較強。
因此相應(yīng)的信用卡套現(xiàn)活動便相對比較活躍。隨著地方銀行積極的發(fā)卡或者籌備發(fā)卡,信用卡總體逐漸由一線城市向二三線城市蔓延,信用卡套現(xiàn)不可避免地隨之而來。但我們說信用卡套現(xiàn)所帶來的危害是多方面的。
二、信用卡套現(xiàn)的危害一是阻礙了整個行業(yè)的快速發(fā)展,大量的信用卡額度以現(xiàn)金的方式流入到市場后,造成了我國消費市場上出現(xiàn)虛假繁榮景象,但我們說這個繁榮實際上就是泡沫。而當(dāng)這個泡沫徹底破裂之后,則會給整個國家金融市場的發(fā)展帶來巨大的影響。由于信用套現(xiàn)違反了相關(guān)銀行業(yè)的規(guī)定,這是一種嚴(yán)重的違法犯罪行為。
此外,信用卡套現(xiàn)也會直接導(dǎo)致銀行不良貸款率和壞賬率持續(xù)上升,導(dǎo)致全社會誠信環(huán)境受到影響,進(jìn)而阻礙了整個信用卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。二是信用卡套現(xiàn)嚴(yán)重擾亂了我國金融市場的秩序,近些年來我國由信用卡套現(xiàn)所引發(fā)的各類案件呈現(xiàn)高發(fā)趨勢。比如,信用卡欺詐、洗錢等等,這使得一些人的利益受到損害,不利于和諧社會的構(gòu)建。
并且,高額的套現(xiàn)行為很容易營造出市場資金充足、供給不足等假象。我們說若大量的信用卡貸款無法償還,則很容易會導(dǎo)致次貸危機的出現(xiàn),這種行為存在很大的風(fēng)險。針對信用卡套現(xiàn)存在的以上風(fēng)險,多家銀行開始行動起來,嚴(yán)厲打擊這種套現(xiàn)行為,這也意味著大家依靠“以卡養(yǎng)卡”的日子不好過了。
三、多家銀行開始行動一是嚴(yán)厲打擊利用POS機套現(xiàn)的行為,目前POS機套現(xiàn)已形成了一個完整的產(chǎn)業(yè)鏈,甚至有的公司直接依靠這種業(yè)務(wù)來發(fā)展。為了打擊這種行為,各家銀行也明令禁止這種行為,而且出臺了明確的機制。對于個人利用POS機套現(xiàn)的,一旦被銀行發(fā)現(xiàn)后,先是給持卡人警告。
若第二次被銀行發(fā)現(xiàn),銀行會取消持卡人的積分、提高利息、降低額度等等。若持卡人仍繼續(xù)套現(xiàn),銀行則會直接凍結(jié)這種信用卡的使用權(quán)限。而對于公司集體套現(xiàn)被抓,不但會勒令公司停業(yè),上繳所有POS機,并且會給予嚴(yán)重的處罰。若公司屢教不改,繼續(xù)從事這個業(yè)務(wù),則會對公司進(jìn)行查封。
事實上,此前郵儲銀行某地區(qū)分行就曾發(fā)生過銀行職員進(jìn)行大規(guī)模套現(xiàn)的行為。因為這件事,此支行收到了證監(jiān)會的60萬罰金,同時該員工也被關(guān)進(jìn)了監(jiān)獄之中。不得不說,國家對信用卡套現(xiàn)的打擊力度還是蠻強的。
二是各大銀行針對信用卡不套現(xiàn)的行為,給出了眾多優(yōu)惠政策,比如,降低手續(xù)費,甚至最低還款金額、延期還款等等。雖然各大商業(yè)對不套現(xiàn)的行為有著各種獎勵。但我們還是希望大家要合理消費、理性消費、不要超強消費。
總結(jié):從以上分析來看,當(dāng)前我國信用卡套現(xiàn)形勢多樣。比如,POS機套現(xiàn)、多張信用卡循環(huán)套現(xiàn)、幫助他人消費套現(xiàn)等等。但信用卡套現(xiàn)所帶來的危害是多樣的,尤其是這種行為會增加各大銀行的不良貸款率,給我國金融行業(yè)發(fā)展帶來不利影響。
而隨著各大銀行對這種行為管控力度的升級,信用卡套現(xiàn)行為也將逐漸減少。最后,筆者想問下大家,各位對信用卡套現(xiàn)怎么看呢?
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