網(wǎng)上有很多關(guān)于兩個(gè)銀行的pos機(jī)嗎,論銀行的信用卡經(jīng)濟(jì)的知識(shí),也有很多人為大家解答關(guān)于兩個(gè)銀行的pos機(jī)嗎的問題,今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí),讓我們一起來(lái)看下吧!
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兩個(gè)銀行的pos機(jī)嗎
銀行如何把信用卡當(dāng)作盈利工具
大家都知道信用卡是種金融工具,很多卡友用信用卡的目的也各不相同。一部分卡友是為了積分禮品;一部分卡友是為了權(quán)益活動(dòng);一部分卡友是為了讓自己有高額度的備用金;還有一部分卡友是為了周轉(zhuǎn),緩解資金壓力。
現(xiàn)階段各大銀行對(duì)信用卡的重視程度可謂是空前絕后,當(dāng)你在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí),聰明的柜員都會(huì)微笑的詢問:需不需要辦理一張我行的信用卡?當(dāng)你在各大院線排隊(duì)買票時(shí),旁邊已經(jīng)擺好了推廣信用卡的小展臺(tái);當(dāng)你在大型商超購(gòu)物時(shí),也能看到辦理信用卡的展臺(tái);當(dāng)你坐在辦公室里,店面里都有年輕人背著背包過來(lái)推廣信用卡。
信用卡的競(jìng)爭(zhēng)都已經(jīng)激烈到這種白熱化的程度了!
你還懷疑銀行對(duì)信用卡的盈利程度嗎?
發(fā)卡行發(fā)行信用卡是為了盈利賺錢的,那么發(fā)卡行是怎么從信用卡獲利呢?
信用卡給銀行帶來(lái)的收益分成兩個(gè)方面,一是顯性收益,一是隱性收益。就好比現(xiàn)今比較火的直播平臺(tái)誕生了很多網(wǎng)紅,網(wǎng)紅的顯性收益就是禮物,打賞之類的看得到的收益,隱形收益就是粉絲這種看不到的收益。
顯性收益—就是銀行通過信用卡獲得的直接盈利。主要包括:利息收入,年費(fèi)收入,刷卡收入,取現(xiàn)費(fèi)和懲罰性費(fèi)用以及一些增值服務(wù)收入。
利息收入:簡(jiǎn)單來(lái)講就是透支使用信用額度所支付的利息,這是信用卡收入的主要部分。信用卡還款有3種模式,全額還款,分期還款,還有最低還款。只要在免息期內(nèi)全額還款那是沒有利息的,如果選擇分期還款或者最低還款都會(huì)收取費(fèi)用的。各行的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同,分期還款利息是固定的,哪怕提前還清,利息還是不變的;最低還款會(huì)把當(dāng)期未還賬單并入下期賬單,并且計(jì)算利息。
年費(fèi)收入:顧名思義,銀行發(fā)卡給持卡人,持卡人需要交納一定的費(fèi)用,根據(jù)卡的級(jí)別有所不同,年費(fèi)收入在2005年以前是一個(gè)占比很高的固定收入來(lái)源,曾達(dá)到信用卡收入的55%左右。但2005年以后隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇,各行開始推出免年費(fèi)或者刷卡達(dá)到一定次數(shù)或者金額免年費(fèi),這使得年費(fèi)收入占比呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)。
刷卡收入:簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是持卡人刷卡銀行獲得的收益。大家去買東西刷卡時(shí),商家拿出終端pos機(jī)收款,商家需要扣除一定比例的手續(xù)費(fèi),這部分手續(xù)費(fèi)是由發(fā)卡行,支付公司,銀聯(lián)分享。自從96費(fèi)改之后,費(fèi)率就只有3種,0費(fèi)率(學(xué)校,醫(yī)院等民生公益類商戶),0.38費(fèi)率(加油站,大型倉(cāng)儲(chǔ)等優(yōu)惠類商戶),0.6費(fèi)率(餐飲,酒店等標(biāo)準(zhǔn)類商戶)。這也是信用卡收入的主要部分。后期卡神會(huì)和大家聊聊終端工具的話題,敬請(qǐng)期待。
取現(xiàn)收入:就是指持卡人去ATM或者柜臺(tái)用信用卡取現(xiàn)的費(fèi)用。
懲罰性收入:是指信用卡超額透支所支付的罰金,是銀行為了彌補(bǔ)由于持卡人違約而給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失。比如信用卡逾期了需要繳納的費(fèi)用。
其他增值服務(wù)收入:這個(gè)范圍就比較廣泛了,就不詳細(xì)列舉了,舉個(gè)例子,和各大商家合作的商品分期服務(wù),比如卡神看中了一款新手機(jī),想提前享受下,于是乎卡神就利用信用卡辦了一次產(chǎn)品分期,這樣每個(gè)月只需要付出一小部分金額,給自己緩解了壓力。
對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō),顯性收入大家或多或少都能了解一些,因?yàn)槎寄芙佑|到。但是對(duì)于銀行來(lái)講,顯性收入都是明面上的收入,背后還有不少值得挖掘的收入!
隱性收益—主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來(lái)的額外收益,包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)等。
鎖定賬戶和資金:這是最重要的隱性收益。比如商戶A的法人在X銀行辦理了信用卡,并且活躍度很高,并且經(jīng)常拿去進(jìn)貨,X銀行就知道商戶A的法人是個(gè)做生意的,所以向商戶A的法人推薦辦理一臺(tái)X銀行的POS機(jī)或者收款二維碼,但是需要綁定X銀行的儲(chǔ)蓄卡,那么商戶A的經(jīng)營(yíng)過程也將是X銀行擴(kuò)充賬戶、歸集資金的過程。
協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù):銀行可以利用信用卡的一些功能,為其他業(yè)務(wù)提供支持。比如線上APP的一些功能。同時(shí),信用卡的推出也豐富了銀行的產(chǎn)品庫(kù),能夠增加客戶的粘性。信用卡對(duì)于征信空白的人來(lái)說(shuō),也是一種增加良好征信的手段,讓以后辦理銀行業(yè)務(wù)更為順利。因此客戶辦理銀行業(yè)務(wù)可以第一時(shí)間想起辦理信用卡的銀行。
當(dāng)然了,銀行推廣信用卡也是有成本的,比如信用卡材質(zhì)成本,人工成本,授信額度成本,積分禮品成本,活動(dòng)權(quán)益成本甚至還有逾期壞賬的成本等等。
總結(jié):雖然銀行看到信用卡有利可圖的一面,所以才不遺余力的推廣信用卡。但是我們也應(yīng)該注意到這樣一個(gè)事實(shí):由于信用卡成本的原因,目前大部分發(fā)卡行的信用卡業(yè)務(wù)還說(shuō)不上成功盈利,但是不可否認(rèn),銀行都相信信用卡業(yè)務(wù)有明顯的規(guī)模效應(yīng)。所以,大家還是拼命砸錢圈地,都等著有朝一日“咸魚翻身”呢。
看到銀行的盈利與成本,后期卡神與大家聊聊如何養(yǎng)卡,為什么有的人降額封卡????
卡友們歡迎下方評(píng)論,最想要的信用卡話題?。?!
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