網(wǎng)上有很多關(guān)于一清pos機收單機構(gòu)名單,為二清提供支付通道且涉嫌偽造簽購單的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于一清pos機收單機構(gòu)名單的問題，今天pos機之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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一清pos機收單機構(gòu)名單
支付之家網(wǎng)(WWW.ZFZJ.CN) 不可置否，收單市場亂象叢生，尤其是二清問題可謂行業(yè)毒瘤。為防范系統(tǒng)性支付風(fēng)險，央行不久前下發(fā)的217號文就明確指出將加大處罰力度，堅決切斷無證機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場亂象，整肅支付服務(wù)市場的違規(guī)行為。
但是即便如此，繼北京萬資偉業(yè)、天津福刷跑路后，我們發(fā)現(xiàn)近期仍然出現(xiàn)了二清POS機不到賬事件，涉及資金巨大，人數(shù)眾多。
來自武漢的李女士向支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）反應(yīng)，自己三年前通過朋友辦理的一款聲稱不需要手續(xù)費的諾付寶（也稱諾漫斯）POS機出現(xiàn)了不到賬問題，目前一共有十多萬結(jié)算款沒有到賬。在與李女士的溝通中，一個情節(jié)惡劣的二清POS機不到賬事件慢慢浮出水面，與此同時杉德等多家支付公司在其中扮演著幫兇角色。
（李女士郵件反應(yīng)不到賬）
李女士因需要受理客戶的車險業(yè)務(wù)于2014年1月通過朋友辦理的POS機，品牌為諾付寶（也稱諾漫斯），入網(wǎng)時商戶名稱為。該款POS機在此之前交易到賬一切正常，但是直到2017年11月28日到12月19日之間的交易共計28筆180645元全部沒有到賬。
李女士發(fā)現(xiàn)不到賬后先通過銀行發(fā)起了調(diào)單，后主動聯(lián)系了諾付寶客服，該客服表示需要李女士提供“精確的交易地址”處理完調(diào)單就可以到賬。然而，等了多日的李女士并沒有等來她的結(jié)算款，之后就無法聯(lián)系到諾付寶公司。
（銀聯(lián)查詢的部分交易截圖）
李女士入網(wǎng)商戶名稱為武漢鑫源商行，但是通過銀聯(lián)查詢后發(fā)現(xiàn)實際的交易名稱包括哈爾濱小月亮、大連旺華等商戶名稱，并且涉及到多個不同的銀聯(lián)商戶號，均通過杉德公司交易的。
以下為李女士本次反應(yīng)不到賬交易涉及的銀聯(lián)商戶號不完全統(tǒng)計：
交易金額 銀聯(lián)商戶號
14600元 827230154110016
2720元 827222054111703
3250元 827223049000031
7235元 827223049000031
11950元 827222054111720
4647元 827230157120014
3217元 827230158120026
李女士通過銀聯(lián)得知以上交易均通過持牌第三方支付公司杉德支付完成的，后聯(lián)系了杉德總部客服，然后杉德公司安排遼寧分公司的工作人員于今年1月18日前后聯(lián)系了李女士。
杉德分公司工作人員在與李女士初次溝通后，承諾未結(jié)算款將在48小時內(nèi)到賬，并且向李女士提供了一個電話（024-31920395）表示如未到賬可聯(lián)系該號碼溝通處理。當(dāng)李女士問及像她一樣出現(xiàn)不到賬現(xiàn)象的用戶是不是很多的時候，該工作人員尷尬的笑了一下并透漏最近兩天接到的不到賬電話的確非常多。不過第二天再次電話的時候，杉德公司工作人員改口說不到賬的并沒有多少。
然而，與杉德公司的多次溝通之下，李女士仍然沒有拿到自己的結(jié)算款。
（李女士收到銀行提供的簽購單）
而在此之前，李女士向銀行發(fā)起的調(diào)單結(jié)果也出來了。發(fā)卡銀行表示收單機構(gòu)及時有效的提供了交易簽購單，即便是李女士質(zhì)疑簽購單上的簽名并非本人名字的時候也因是憑密交易而被認為是本人交易。李女士通過調(diào)單拒付的方式挽回損失并沒有成功。（注釋：實際的交易小票李女士并未向諾付寶亦或是杉德公司提供）
李女士向支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）表示，杉德公司違規(guī)向諾付寶提供交易通道，還涉嫌偽造POS機交易小票。李女士認為杉德公司和諾付寶（諾漫斯）串通一氣，當(dāng)諾付寶無法提供交易小票的時候還幫其偽造小票。
就以上問題，支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）撥通了杉德公司的客服電話，客服表示對諾付寶不知情、不是杉德公司的產(chǎn)品，與之也沒有任何關(guān)系。
晚些時候，杉德公司徐姓工作人員針對本次二清事件向支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）表示“涉及的支付公司不止杉德一家。同時，諾漫斯案是我司在自檢中發(fā)現(xiàn)的，我司立即向銀聯(lián)、人行匯報，同時已經(jīng)在公安機關(guān)報案?！贬槍楹纬霈F(xiàn)眾多投訴杉德公司的問題，杉德工作人員認為是因為有專業(yè)的投訴團隊在暗中唆使，因此也向公安報告了此事，同時也在搜集證據(jù)整理數(shù)據(jù)中。
另外杉德工作人員向支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）解釋道，諾漫斯的員工或可控的人在全國多地申請機具，然后利用機具向投資人收繳投資款，然后這些人拿到投資款后，用自己的網(wǎng)銀匯入諾漫斯的賬戶。
即便杉德公司如此解釋，筆者認為其理由仍然有待商榷。
根據(jù)李女士的描述與杉德公司的解釋有明顯偏差，李女士向支付之家網(wǎng)描述的是其并非諾漫斯投資人，而僅僅是因為作為保險從業(yè)者平時需要收款而辦理的機具。并且假使是已到賬的款項被投資人用于諾漫斯的相關(guān)投資項目上的話，那也只能是說有疑似二清的POS機但是并未發(fā)生不到賬問題。但是目前明顯已經(jīng)是POS機不到賬了，作為收單機構(gòu)的杉德公司顯然是有不可回避的責(zé)任。
當(dāng)然，假使真如杉德公司表示的是該公司在自檢中發(fā)現(xiàn)的問題，那可能并非主觀參與了二清業(yè)務(wù)之中，然而仍然無法確定公司其他員工、分公司體系甚至于其他合作伙伴有無直接或者間接為二清POS機提供了支付通道。
目前支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）已經(jīng)了解到涉事的支付公司僅杉德一家，不過有尚未核實的信息顯示，仍然有多家支付公司涉及此次二清不到賬事件，支付之家網(wǎng)也將繼續(xù)跟進關(guān)注。
而聚焦到此次涉事的持牌第三方支付公司杉德支付上，該公司至少涉嫌違規(guī)向二清提供支付通道、沒有遵守“了解你的客戶”的原則、沒有盡到支付服務(wù)市場主體責(zé)任，也沒有做到POS既的一機一清算且配一個商戶號。并且還存在涉嫌直接或間接參與偽造交易簽購單的行為。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶的真實性負責(zé)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中第六條第一款中明確指出對特約商戶進行資質(zhì)審核以及對收單業(yè)務(wù)進行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信狀況，確保特約商戶內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。
中國支付清算協(xié)會于2015年12月7日印發(fā)了《銀行卡收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范》，根據(jù)規(guī)范要求收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。由于外包服務(wù)機構(gòu)的過失，造成銀行卡清算機構(gòu)、發(fā)卡機構(gòu)、特約商戶和持卡人資金損失的，收單機構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任，再由收單機構(gòu)根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議進行處理。
同時，收單機構(gòu)不得將外包服務(wù)機構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息；不得將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的結(jié)算賬戶。與外包服務(wù)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作前，收單機構(gòu)應(yīng)進行全面盡職調(diào)查，審慎選擇符合準(zhǔn)入要求的外包服務(wù)機構(gòu)作為合作機構(gòu)。
因此，如有風(fēng)險發(fā)生，收單機構(gòu)應(yīng)該先行全額賠付其損失。支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）也呼吁涉事支付公司能切實履行自身職責(zé)，盡快為不到賬的POS商戶提出合理有效的解決方案。
李女士并非個案，目前網(wǎng)上已經(jīng)有不少諾漫斯POS的用戶反映不到賬問題，更有多名百度網(wǎng)友表示諾漫斯公司已經(jīng)倒閉跑路，僅東莞地區(qū)就有十幾億沒有到賬。（注釋：該金額尚無法核實，請讀者注意）
所謂二清結(jié)算是相對于一清結(jié)算而言的，一次清算結(jié)算指銀聯(lián)、銀行或已具有收單資質(zhì)的機構(gòu)直接將交易賬款清算至商戶賬戶里，資金不經(jīng)過任何其他渠道。二次清算指交易賬款先清算到一個代理賬戶上然后再由個人或未取得收單資質(zhì)的公司做第二次清算將款項清算給商戶。
根據(jù)人民銀行下發(fā)的相關(guān)文件，非經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的結(jié)算單位進行的二次清算行為屬于違法行為，是法規(guī)不允許的。二清結(jié)算所使用的POS機被稱為“二清機”。由于“二清機”在 POS交易資金的結(jié)算過程中增加了個人或非支付公司這一違規(guī)環(huán)節(jié)，無論對出售或者出租“二清機”的一清企業(yè)來說還是對使用“二清機”的商戶以及消費者來說都存在很大的風(fēng)險。
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）獲悉，人民銀行曾公開表示無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務(wù)分兩種情況：一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為，無證機構(gòu)以平臺對接或大商戶接入支付機構(gòu)或商業(yè)銀行，留存商戶結(jié)算資金，并自行開展商戶結(jié)算；二是從事其他收單核心業(yè)務(wù)，包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務(wù)活動。而此次涉事的諾付寶應(yīng)屬于前者。
鑒于“二清機”存在較多的法律風(fēng)險，商戶交易資金的安全性得不到保障，商戶使用自己的營業(yè)執(zhí)照通過正規(guī)渠道辦理POS機具，并在拿到機具后，應(yīng)第一時間撥打支付公司的客服電話或者登錄支付公司的后臺管理系統(tǒng)查詢自己的機構(gòu)信息，并通過支付查（zhifucha.cn）確認所屬的支付公司，然后查看該POS機的機構(gòu)名稱和結(jié)算賬戶與自己提供的申請資料是否一致，如出現(xiàn)差別就一定要提供高警惕。
為防范系統(tǒng)性支付風(fēng)險，促進支付服務(wù)良性循環(huán)和市場健康有序發(fā)展，央行不久前下發(fā)了《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號文）。
217號文的無證支付機構(gòu)整治工作將加大處罰力度，堅決切斷無證機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場亂象，整肅支付服務(wù)市場的違規(guī)行為。也將從嚴懲處違規(guī)為無證機構(gòu)提供支付服務(wù)的市場主體，堅決整治嚴重干擾支付服務(wù)市場秩序的行為，規(guī)范支付業(yè)務(wù)活動，從根源上凈化支付服務(wù)市場環(huán)境。整治行動將以持證機構(gòu)為切入點，全面檢查持證機構(gòu)為無證機構(gòu)提供支付清算服務(wù)的違規(guī)行為。
人民銀行曾表示“要充分運用各類宣傳媒介或載體報道典型案件，通過案件剖析揭露無證經(jīng)營支付機構(gòu)業(yè)務(wù)違法違規(guī)手法和本質(zhì)”，而支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）將繼續(xù)遵循人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)的文件精神，聚焦無證從事支付業(yè)務(wù)的各類行為，積極曝光支付行業(yè)各類違法違規(guī)現(xiàn)象。
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）獲得消息，人民銀行各地分支機構(gòu)將在2月份進行駐場檢查，到了6月底將公開處罰一批違規(guī)為無證機構(gòu)提供支付通道的持牌支付公司。
都在說二清是支付行業(yè)健康發(fā)展的毒瘤，可二清支付公司為何屢禁不止？
這要好好問問那些違規(guī)為其提供支付通道的持牌支付公司了！
【風(fēng)險提示】
關(guān)于違規(guī)二清結(jié)算風(fēng)險在前兩年不斷爆發(fā)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的推進，絕大多數(shù)二清公司已經(jīng)被迫轉(zhuǎn)型，但仍不排除不法分子試圖以身試法，而近期仍有抬頭之勢。央行曾特別發(fā)布關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示，主要內(nèi)容是：
一、要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，可登陸支付信息查詢系統(tǒng)“支付查”（zhifucha.cn） 隨時查詢支付牌照信息。
二、要通過正當(dāng)渠道申請和安裝POS機。POS機是商戶受理銀行卡的基本設(shè)備，應(yīng)由商戶提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等必要的身份證明資料并經(jīng)收單機構(gòu)審核通過后，由收單機構(gòu)上門為商戶安裝。
三、出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險事件后，商戶要及時向公安機關(guān)報案或向人民法院起訴，用法律手段維護自身合法權(quán)益。
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責(zé)編丨陳晨
來源丨支付之家網(wǎng)
*文章為作者獨立觀點，不代表支付之家網(wǎng)立場*
以上就是關(guān)于一清pos機收單機構(gòu)名單,為二清提供支付通道且涉嫌偽造簽購單的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于一清pos機收單機構(gòu)名單的知識，希望能夠幫助到大家！
