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杉德pos機(jī)一直沒到賬
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一是非法中介、商戶使用POS機(jī)套現(xiàn)。不法分子自己申請POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。
二是克隆POS機(jī)犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請信用卡及POS機(jī)后，通過刷卡購物等手段取得商戶POS機(jī)刷卡小票，利用上面反映的商戶POS機(jī)信息，通過某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機(jī)內(nèi)參數(shù)修改成和商戶的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對上次交易進(jìn)行撤銷(或退貨)操作。
三是利用程序時間差詐騙。不法分子利用POS機(jī)、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時間差，進(jìn)行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺存入賬號，嫌疑人在其他地方與此同時用資金積累好的POS機(jī)刷卡將錢轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺的卡主以填錯賬號等由而拒絕簽名，將錢取回或存入其他賬號。而POS機(jī)的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺。
四是收銀員以用POS機(jī)為客戶刷卡結(jié)算之機(jī)竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們常會到酒店、商場、超市等銀行特約商戶刷卡消費(fèi)。而少數(shù)收銀員利用這個時機(jī)，趁持卡人酒后無防范意識或以方便持卡人為由將卡拿離現(xiàn)場，盜取客戶的銀行卡卡號和密碼，然后勾結(jié)不法分子造出偽卡進(jìn)行提款、消費(fèi)。
非法牟利
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，一些不法分子采取設(shè)立“套現(xiàn)公司”，利用POS機(jī)虛構(gòu)交易等手段，幫助他人套取銀行資金，并按一定比例收取手續(xù)費(fèi)非法牟利。
經(jīng)營方式
一是專門實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
二是在開展正常的銷售經(jīng)營活動的同時，實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
三是在改造的車輛上實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
商家收入 如果信用卡持卡人與商戶協(xié)商，用戶先刷卡，商戶返還現(xiàn)金給持卡人，同時商戶收取一定手續(xù)費(fèi)的方式進(jìn)行套現(xiàn)，就是通常說的信用卡非法套現(xiàn)。而對于用POS機(jī)套現(xiàn)的商家來說，通常會收取刷卡總額3%的手續(xù)費(fèi)。這其中1%是套現(xiàn)收費(fèi)，2%是代還款收費(fèi)。如果一年P(guān)OS機(jī)交易流水額累計達(dá)到1000萬元，那么商家就可以坐擁30萬元的收入。
套現(xiàn)使用
編輯
個人刷卡套現(xiàn)最長可以有56天的免息期限，非法套現(xiàn)的持卡人一般會進(jìn)行如下操作：一是“以卡養(yǎng)卡”，一些持卡人手上有許多銀行的信用卡，由于信用卡取現(xiàn)要收取較高的費(fèi)用，并且都有還款期限，因此就通過套現(xiàn)的方式以“此卡”養(yǎng)“彼卡”，循環(huán)套現(xiàn)；二是把免息套出來的現(xiàn)金用作急用，一些信用卡的最高額度可以達(dá)到10萬元，因此可以緩解現(xiàn)金流。
套現(xiàn)原因
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信用卡套現(xiàn)行為的出現(xiàn)原因之一在于，目前國內(nèi)各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務(wù)，在程序上對風(fēng)險控制方面不夠重視。申請部分銀行的普卡，僅需提交身份證復(fù)印件和一張名片即可。
其二，信用卡取現(xiàn)多為信用額度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手續(xù)費(fèi)及萬分之五的日息。而刷卡套現(xiàn)有免息期，對需大量現(xiàn)金又不愿負(fù)擔(dān)利息的人來說，這種選擇最劃算。
職業(yè)套現(xiàn)人
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職業(yè)刷卡套現(xiàn)人，是指利用申請來的商業(yè)銀行POS機(jī)，在沒有發(fā)生實(shí)際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現(xiàn)金，從中收取高額的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。如持卡人套現(xiàn)4萬元，銀行收取的單筆交易手續(xù)費(fèi)最高不超過50元，而職業(yè)刷卡套現(xiàn)者按1%收手續(xù)費(fèi)，就能收取400元，扣除銀行50元，實(shí)際從中凈賺350元以上。
行為違法
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中世律所聯(lián)盟深圳華商合伙人、證券專業(yè)律師何賢波表示，信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑。他說，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了<刑法>惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。
北京銀聯(lián)技術(shù)部的鄧先生稱，如今的確有商戶和個人聯(lián)合“套現(xiàn)”的現(xiàn)象，這是被嚴(yán)禁的欺詐行為，參與交易的持卡人也很有可能會承擔(dān)連帶責(zé)任。因“套現(xiàn)”損害到發(fā)卡行和收單行的利益，所以一旦發(fā)現(xiàn)異常，各行都會嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任。
“我們有專門的辦法監(jiān)控套現(xiàn)交易?！惫ど蹄y行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，將采取止付卡片和凍結(jié)賬戶等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個人信用記錄。
“在法律手段缺失和各方利益的驅(qū)動下，即使銀監(jiān)會決心嚴(yán)打違規(guī)套現(xiàn)者，違規(guī)套現(xiàn)的蔓延也很難被有效遏制?！蹦彻煞葜沏y行信用卡主管認(rèn)為。
法律規(guī)定
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2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中第7條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用消費(fèi)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
銀行防范
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2009年8月，央行有關(guān)加強(qiáng)銀行卡安全的149號文件中就明確規(guī)定，“嚴(yán)格收單結(jié)算賬戶管理，禁止將特約商戶(含固定電話支付業(yè)務(wù)的特約商戶)的個人結(jié)算賬戶設(shè)置為信用卡收單賬戶?，F(xiàn)有已使用特約商戶的個人結(jié)算賬戶開展信用卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，要立即關(guān)閉信用卡受理功能?！?/p>
中國工商銀行廣東省分行嚴(yán)格按照國家統(tǒng)一規(guī)定，于2010年7月1日起統(tǒng)一關(guān)閉個人結(jié)算賬戶信用卡受理功能。以個人結(jié)算賬戶申請安裝的POS(銷售終端)機(jī)具已無法受理信用卡，借記卡受理功能不受影響。
各銀行對于要求轉(zhuǎn)換成對公賬戶的個體經(jīng)營戶也有著一系列具體要求。以建行為例，個體商戶轉(zhuǎn)換成對公商戶，需要滿足以下幾個條件:注冊資金與年?duì)I業(yè)額需達(dá)到50萬以上;店鋪面積最低不低于100平方;營業(yè)執(zhí)照與稅務(wù)登記證等相關(guān)證件齊全。
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