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利率最低pos機(jī)
王向楠（中國社會科學(xué)院金融研究所）
中國建設(shè)銀行作為大型商業(yè)銀行，近些年積極探索發(fā)展普惠金融，2018年將普惠金融作為全行發(fā)展的“三大戰(zhàn)略”之一。在建行總行提出普惠金融戰(zhàn)略后，浙江省分行迅速響應(yīng)，積極投身于當(dāng)?shù)仄栈萁鹑诘陌l(fā)展，結(jié)合浙江省“數(shù)字高地”“市場大省”“美麗鄉(xiāng)村”等優(yōu)勢，圍繞三個堅持（堅持黨建引領(lǐng)、堅持創(chuàng)新驅(qū)動、堅持合規(guī)經(jīng)營），緊抓三個重點（重點客群、重點產(chǎn)品、重點區(qū)域），通過平臺經(jīng)營、數(shù)據(jù)經(jīng)營和鏈?zhǔn)浇?jīng)營等模式，運用金融科技手段，開創(chuàng)普惠金融“浙江模式”，先后推出“文明助農(nóng)貸”“市場快貸”等產(chǎn)品，助力“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展。
一、通過“文明助農(nóng)貸”探索農(nóng)村金融市場
浙江是美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的全國樣本，2018年，浙江農(nóng)村居民人均可支配收入為27302元，為全國平均水平的1.9倍，居全國第2位，連續(xù)34年居省區(qū)第1位。2018年1月，浙江省分行領(lǐng)導(dǎo)在安吉調(diào)研后，提出“黨建引領(lǐng)普惠助農(nóng)”工作思路，創(chuàng)新發(fā)展“文明助農(nóng)貸”產(chǎn)品。通過與基層黨組織的合作，與省內(nèi)國家級、省級、市級文明村簽約，分別給予其農(nóng)戶30萬、20萬、10萬元信用額度，探索出文明村建設(shè)與普惠金融服務(wù)有機(jī)結(jié)合的新模式。2018年2月開始，浙江省分行率先在國家級文明村安吉余村試點“文明助農(nóng)貸”，同年10月開始在全省范圍內(nèi)進(jìn)行推廣。截至2019年4月，已與942個省級及以上文明村簽約黨建共建協(xié)議，簽約率達(dá)97.88%（全國文明村簽約率100%）；累計授信客戶數(shù)1339戶、授信金額19969萬元；累計發(fā)放貸款1174戶、發(fā)放金額17243萬元；貸款余額16120萬元。
“文明助農(nóng)貸”具有以下幾個創(chuàng)新之處：第一是通過黨建引領(lǐng)，深入農(nóng)村普惠金融發(fā)展。浙江省建行將發(fā)展普惠金融與黨建結(jié)合起來，既有高度，又具有實踐意義。通過黨建共建，加強(qiáng)與村委的溝通和合作，能夠更好的把握村民的基本情況。村委還會配合銀行開展農(nóng)戶推薦、初審和貸后管理等工作，一定程度上也降低了信貸風(fēng)險。此外，在黨建共建的過程中，還可以充分發(fā)揮基層黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用，進(jìn)一步激發(fā)基層黨員引領(lǐng)帶動廣大農(nóng)戶干事創(chuàng)業(yè)的熱情，共同打造鄉(xiāng)村振興核心力量。第二是將金融服務(wù)與文明建設(shè)結(jié)合起來。黨的十九大報告提出，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。“文明助農(nóng)貸”的推出，提高了村集體黨組織、農(nóng)戶評選文明村鎮(zhèn)的積極性，同時也培養(yǎng)了村民的信用意識，符合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出的“鄉(xiāng)風(fēng)文明”的要求。第三，利用金融科技提升服務(wù)效率?！拔拿髦r(nóng)貸”與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，實現(xiàn)了線上自助支用、查詢和還款，體現(xiàn)了綠色、普惠、服務(wù)三農(nóng)的特點。
二、創(chuàng)新“市場快貸”，服務(wù)小微企業(yè)
2016年，建行利用金融科技手段，突破傳統(tǒng)運營模式，推出純線上融資的“小微快貸”產(chǎn)品，基于客戶交易結(jié)算、POS機(jī)流水、納稅記錄等信息，依托小微企業(yè)評分卡進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，為符合條件的小微企業(yè)提供信貸支持，主動、批量、高效地服務(wù)小微企業(yè)，實現(xiàn)申請、審批、簽約、支用、還款的全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作。目前，“小微快貸”已成為建行支持小微企業(yè)發(fā)展的特色產(chǎn)品，涵蓋各種類型，譬如純信用快貸、以稅定貸的“云稅貸”、抵押快貸、開戶即貸的“賬戶云貸”、依托用電量的“云電貸”、依托代發(fā)工資和公積金的“薪金云貸”等，全方位滿足小微企業(yè)的各類需求。
浙江是市場大省，各類專業(yè)性、綜合性市場遍布全省。浙江省分行在發(fā)展“小微快貸”的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)氐男畔?yōu)勢和市場特點，創(chuàng)新推出“市場快貸”產(chǎn)品，并于2018年11月開始在義烏市試點。義烏小商品城擁有7萬個商位，經(jīng)營戶約5.5萬戶，融資需求旺盛。此外，義務(wù)市具有良好的信息基礎(chǔ)，是全國首批12個創(chuàng)建社會信用體系建設(shè)示范城市之一，義烏市金融辦及相關(guān)機(jī)構(gòu)全面收集了全市58個政府部門、104家金融機(jī)構(gòu)的1550項信用大數(shù)據(jù)，形成覆蓋43萬市場主體、220萬自然人超過2.1億條記錄的多維信用數(shù)據(jù)庫。
浙江省分行通過與義烏市金融辦合作，與義烏市社會公共信用信息共享平臺對接，對義烏小商品城7.5萬個市場經(jīng)營戶基本信息、經(jīng)營信息、商鋪信息、資產(chǎn)信息、社保信息、公積金、公共事業(yè)繳費、行為數(shù)據(jù)、征信信息等進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析和精準(zhǔn)畫像，為守信市場經(jīng)營戶提供純信用、全線上、秒放款的自助貸款服務(wù)。上線半年時間，截至2019年4月末，“信用金通”系列快貸授信戶數(shù)6266戶，授信金額8.9億元，貸款余額4.22億元。
三、建行浙江省分行普惠金融主要創(chuàng)新
浙江省分行普惠金融的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
首先，在獲客方面，通過科技賦能和同基層黨組織合作的手段，將金融服務(wù)滲透至“三農(nóng)”領(lǐng)域，拓寬自身金融服務(wù)的廣度。作為大型商業(yè)銀行，建行此前的業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)半徑更多是在城市中，較少涉及農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，在農(nóng)村市場基礎(chǔ)薄弱，缺乏農(nóng)村金融的經(jīng)驗，與農(nóng)行、農(nóng)信社相比在農(nóng)村缺少網(wǎng)點布局。此外，目前農(nóng)村信用體系不健全，銀行在經(jīng)營過程中面臨嚴(yán)重的信息不對稱問題，如果利用傳統(tǒng)的模式開拓農(nóng)村市場，不僅存在局限性，同時還缺乏時效性。通過與基層黨組織的合作，為國家級、省市級文明村農(nóng)戶授信，可以有效的降低建行在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)的獲客成本，避免挨家挨戶搜尋客戶。同時，文明村的農(nóng)戶相對于非文明村農(nóng)戶，守信意識較強(qiáng)，基層黨組織也會協(xié)助銀行監(jiān)督借款農(nóng)戶的資金用途和還款情況，一定程度上也降低了銀行的信用風(fēng)險。
其次，在風(fēng)控方面，利用金融科技手段，通過數(shù)據(jù)經(jīng)營的模式，對客戶的風(fēng)險特征進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，降低信貸風(fēng)險。浙江是數(shù)據(jù)高地，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)眾多，本身數(shù)字化基礎(chǔ)較好。另外，浙江省政府也非常重視信息化、數(shù)字化建設(shè)，2018年7月印發(fā)了《浙江省數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)方案（2018-2020）》，提出要堅持開放共享、協(xié)調(diào)發(fā)展的理念，圍繞公共數(shù)據(jù)整合、共享、開放等重點領(lǐng)域，以標(biāo)準(zhǔn)化促進(jìn)政府、經(jīng)濟(jì)、社會等領(lǐng)域數(shù)字資源的深度融合。浙江省分行結(jié)合當(dāng)?shù)匦畔?yōu)勢，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對小微企業(yè)、企業(yè)主信息整合，同時廣泛聯(lián)通稅務(wù)、工商等外部公共信息，精準(zhǔn)分析小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況，更直觀地為客戶“畫像”，建立小微企業(yè)融資“正面清單”，破解信息不對稱難題，推動批量精準(zhǔn)服務(wù)。在信貸過程中，對借款者實施動態(tài)監(jiān)測，并設(shè)立了16項預(yù)警指標(biāo)，一旦發(fā)現(xiàn)問題，系統(tǒng)會自動處置。
再次，在服務(wù)方面，浙江省分行深入貫徹“最多跑一次”的改革，通過平臺化的經(jīng)營模式，提升服務(wù)效率和客戶滿意度。便利性是普惠金融的核心要素和驅(qū)動力，過去，銀行服務(wù)小微企業(yè)主要靠傳統(tǒng)人工操作，運營成本高，辦理時間長，服務(wù)覆蓋面窄，客戶不滿意，銀行也很難形成可復(fù)制可持續(xù)的商業(yè)模式。建行在“小微快貸”的基礎(chǔ)上，通過與稅務(wù)部門、工商局、公積金管理中心、經(jīng)信局、電力公司、小微園區(qū)等有多流量、高質(zhì)量客戶的政府機(jī)構(gòu)合作，推出“惠懂你”手機(jī)移動端融資新平臺，實現(xiàn)了移動式、一站式、智能式、開放式的金融服務(wù)。
最后，浙江省分行在提供普惠金融服務(wù)時，注重社會信用體系的建設(shè)以及文明建設(shè)，將經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和社會目標(biāo)有機(jī)的結(jié)合，用金融的力量來推動信用體系的建設(shè)。“文明助農(nóng)貸”在農(nóng)村地區(qū)讓文明發(fā)揮更多的力量，助力農(nóng)村信用體系的建設(shè)；“市場快貸”在城市地區(qū)助力城市信用體系的建設(shè)。更加完善的社會信用體系，將為普惠金融未來發(fā)展提供更加良好的環(huán)境。
POS機(jī)最低手續(xù)費多少
市面上每種POS機(jī)的費率都不一樣，大多數(shù)是6%，也就是說100元收6元。
商戶收款費率分成了3類：
一.傳統(tǒng)POS機(jī)
1.標(biāo)準(zhǔn)類信用卡刷卡0.6%，而借記卡刷卡0.5%，最高20封頂。
2.優(yōu)惠類如在超市、加油站等場所刷卡消費，手續(xù)費信用卡是0.38%，借記卡是肢指伍0.4%，最高18封頂。
3.公益類如在公立醫(yī)院、學(xué)校去場所刷卡消費，是不需要手續(xù)費用的。
二.智能POS機(jī)
智能POS機(jī)與傳統(tǒng)POS機(jī)刷卡手續(xù)費是一樣的，只是智能POS機(jī)還可以通過二維碼付款，而通過二維碼收款的手續(xù)費，一般都是0.38%。
三.手機(jī)POS機(jī)
手機(jī)POS機(jī)其實就是通過手機(jī)藍(lán)牙連接POS機(jī)來進(jìn)行刷卡消費的，而手機(jī)POS機(jī)的刷卡手續(xù)費一般是0.6%左右+3/筆。
拓展資料：如何選擇POS機(jī)
根據(jù)不同需求選擇POS
很多用戶都喜歡用低費率的POS，覺得手續(xù)費低可以省很多手續(xù)費，實際上，自己使用什么樣的POS要根據(jù)自身的刷卡需求來定。
有的卡友刷卡要求有積分，以完成刷卡任務(wù)免除年費;有的卡友想獲取積分參加活動換取優(yōu)惠禮品，有的則是想提高自己的消費品質(zhì)和信用卡額度。對于此類用戶，建議選用0.60%左右的費率POS，刷卡交易有積分，發(fā)卡行獲得一定利益了才愿意幫你的卡提額，避免出現(xiàn)降額甚至封卡的情況。
對POS的使用需求較少的卡歷或友來說，每個月時不時地用現(xiàn)金消費，那就對費率沒有太大要求，可選擇快捷、掃碼等方式，只要資金安全到賬，加上平時逛商場、吃飯、交水電費等，既是正?，F(xiàn)象，又豐富了賬單，反正沒人要求你必須在有積分的商逗穗戶那里消費。
根據(jù)使用POS的頻率不同
對于高頻次刷卡的用戶，可以選擇標(biāo)準(zhǔn)類費率的正規(guī)一清POS，如果為了省點手續(xù)費就沒了積分或者降額封卡，丟了信用，可就得不償失了!畢竟你刷卡不是為了省錢。
對于低頻次刷卡的用戶，在資金安全的前提下，能省則省，哪個比較低就選哪個，但需要注意的是，“天下沒有免費的午餐”，也沒有哪家正規(guī)POS是零費率的!畢竟任何服務(wù)行為都需要有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)支撐。
面對那些超低費率甚至零費率的POS，應(yīng)提高警惕!
費率0.49的POS機(jī)有哪些比較好？
現(xiàn)在所謂的0.49% 0.55%的費率應(yīng)該都是新用戶前兩個月的或者需要你推薦注冊的不可能永久保持這個費率，現(xiàn)在大部分都是0.60% 0.62%的，pos機(jī)看費率只是一方面，最重要的還是安全性。
如何選擇pos機(jī)？
1.首先一定要選擇有自己支付牌照的公司，第三方掛靠的不靠譜，因為有支付牌照才能做支付業(yè)務(wù)，這個網(wǎng)上可查。
2.選擇有積分的pos機(jī)，用pos機(jī)本身就需要手續(xù)費選擇有積分的可以用積分換東西，算是一種補(bǔ)償了，有的東西還是可以的。交通 光大積分都還可以，積分可以換常用的。
3.盡量選擇排名靠前的，排名網(wǎng)上有公布，比如銀惠通 隨行付現(xiàn)在是用的比較多的了，費率相對來說不算低，和國家要求0.60%差不多。
以上就是關(guān)于利率最低pos機(jī),全球第二大銀行給農(nóng)民放信用貸款的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于利率最低pos機(jī)的知識，希望能夠幫助到大家！
