網(wǎng)上有很多關(guān)于代還pos機(jī)整頓,銀聯(lián)懲處信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于代還pos機(jī)整頓的問題，今天pos機(jī)之家(www.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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2、央視曝光：這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓，涉案金額3000萬(wàn)
代還pos機(jī)整頓
從一些支付類自媒體中看到銀聯(lián)向收單機(jī)構(gòu)印發(fā)了《關(guān)于開展收單機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項(xiàng)規(guī)范工作的通知》，針對(duì)當(dāng)前受理市場(chǎng)存在大量的信用卡“代還”、“智能還款”等違規(guī)業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)規(guī)范工作，要求一旦發(fā)現(xiàn)信用卡代還業(yè)務(wù)則立即關(guān)停。
這幾年，就信用卡“代還”、“智能還款”等業(yè)務(wù)接受過很多媒體的采訪，也多次表明對(duì)這些業(yè)務(wù)的看法。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一些小貸機(jī)構(gòu)開始瞄準(zhǔn)信用卡持卡人，尤其是大量的“卡奴”們信用卡欠費(fèi)逾期后對(duì)資金有強(qiáng)烈需求。這些機(jī)構(gòu)推出了通過放貸給持卡人資金，或者采取POS套現(xiàn)的方式，用于為欠款人歸還信用卡欠費(fèi)的業(yè)務(wù)，似乎是幫助某些“卡奴”在一定時(shí)間、一定范圍內(nèi)解決信用卡無(wú)力償還又不想出現(xiàn)逾期造成信用不良導(dǎo)致信用卡被停用后可能出現(xiàn)的債務(wù)鏈條斷裂的情況。
信用卡代有兩種方式：一種方式是小貸機(jī)構(gòu)以現(xiàn)金形式為欠款人墊付信用卡欠款后，欠款人向小貸機(jī)構(gòu)分期還款，這樣可能不會(huì)引發(fā)欠款人因逾期造成的不良信用記錄，但是債務(wù)由銀行轉(zhuǎn)為小貸機(jī)構(gòu)，而且可能陷入“套路貸”導(dǎo)致成本更高。另一種方式，就是通過POS對(duì)欠款人的信用卡剩余額度進(jìn)行套現(xiàn)，后將套現(xiàn)出來的資金用于還款，以歸還上期賬單后將賬務(wù)延遲到下期。既然是套現(xiàn)，就需要提供能夠反映出多種商戶場(chǎng)景的虛假交易模式，讓賬單上的商戶消費(fèi)看上去比較“合理”，以躲避銀行風(fēng)控措施。
盡管信用卡套現(xiàn)是違規(guī)的，但是隨著信用卡大量發(fā)行，現(xiàn)在這種需求特別旺盛，有的“智能還款”的機(jī)構(gòu)甚至采取發(fā)展下線的方式進(jìn)行病毒式傳播，很多欠款人不是想辦法如何籌款還債，卻陷入了“智能還款”的套路中越陷越深。有些做信用卡“代還”業(yè)務(wù)起家的支付機(jī)構(gòu)還在資本市場(chǎng)上市，這些機(jī)構(gòu)直接通過網(wǎng)上就可以完成套現(xiàn)“代還”，也從另一個(gè)角度看到信用卡“代還”業(yè)務(wù)形成了產(chǎn)業(yè)鏈條。
這次中國(guó)銀聯(lián)的通知主要是針對(duì)后一種采取“套現(xiàn)”方式進(jìn)行的所謂“智能還款”，一來擾亂了正當(dāng)信用卡收單業(yè)務(wù)秩序，其次這種套現(xiàn)容易造成信用卡信息的泄露，通常小貸機(jī)構(gòu)都會(huì)要求用戶提供個(gè)人信息，以及被代還信用卡的卡號(hào)、CVV2碼、密碼等重要信息，而一旦這些信息落入他人之手，就有極大可能地為用戶和銀行帶來經(jīng)濟(jì)損失。
銀聯(lián)通知中強(qiáng)調(diào)，此次整改是為落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）和 銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則關(guān)于商戶真實(shí)性管理的相關(guān)要求。中國(guó)銀聯(lián)已建立信用卡違規(guī)代還的偵測(cè)模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報(bào)投訴等多種渠道開展監(jiān)測(cè)。整改期結(jié)束后仍違規(guī)開展代還業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，將受到重罰。自2019年12月02日起，收單機(jī)構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)其從嚴(yán)從重處置。中國(guó)銀聯(lián)將斬?cái)嘈庞每ā按€”產(chǎn)業(yè)鏈條。
實(shí)際上信用卡代還款方式并非新生事物，在國(guó)外信用卡業(yè)務(wù)中就有“信用卡余額代償”（balance transfer）業(yè)務(wù)，是指在獲較低利率情況下以A銀行信用卡償還B銀行信用卡賬款，這種代償通常設(shè)定在一定期限內(nèi)實(shí)行低利率甚至零利率。這項(xiàng)業(yè)務(wù)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)外信用卡市場(chǎng)中是很普通的業(yè)務(wù)，目的是爭(zhēng)取客戶使用本行信用卡。國(guó)內(nèi)也僅有華夏銀行在2007年剛推出信用卡業(yè)務(wù)的時(shí)候同步推出過該項(xiàng)業(yè)務(wù)，但很快被叫停。
銀行的信用卡余額代償業(yè)務(wù)是正規(guī)的業(yè)務(wù)模式，對(duì)信用卡的信息風(fēng)險(xiǎn)也有保障。對(duì)于常使用信用卡循環(huán)額度的消費(fèi)者，即可將B銀行賬單上的累積應(yīng)繳金額轉(zhuǎn)至A銀行辦理“信用卡轉(zhuǎn)貸金”或“信用卡代償金”，信用卡所提供的循環(huán)信用額度是一種按日計(jì)息的短期貸款。每當(dāng)消費(fèi)者動(dòng)用到信用卡循環(huán)額度時(shí)，都會(huì)被銀行收取相當(dāng)于年息上限約20%的利息(各家銀行不一)，使用A銀行的信用卡轉(zhuǎn)貸金償還B銀行欠款，持卡人可以節(jié)省一些利息支出。
信用卡消費(fèi)只能是根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來使用的一種小額消費(fèi)信貸工具，使用信用卡還可以獲得銀行或卡組織提供的消費(fèi)優(yōu)惠權(quán)益等服務(wù)，偶爾用來緩解資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。而所花費(fèi)的費(fèi)用無(wú)論通過多少平臺(tái)，總還是要由自己償還，才不會(huì)出現(xiàn)個(gè)人信用記錄的“污點(diǎn)”。過度使用信用卡消費(fèi)，一旦陷入通過拆東墻補(bǔ)西墻來周轉(zhuǎn)資金用于還款的境地，不僅造成手續(xù)費(fèi)、利息等額外支出成本，還會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)而影響生活品質(zhì)。
關(guān)注本號(hào)，這里有信用卡的知識(shí)，也有信用卡行業(yè)獨(dú)立視角的深度評(píng)論與分析，還有信用卡的歷史與文化！
央視曝光：這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓，涉案金額3000萬(wàn)
電銷、網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生，遭到各大支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場(chǎng)，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，滑吵知利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)I(yíng)POS機(jī)套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。
撰文
張浩東
出品
支付百科
自選商戶POS機(jī)落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長(zhǎng)期影響存在巨大市場(chǎng)需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機(jī)刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。
近日，央視新聞報(bào)道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營(yíng)POS機(jī)養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ，
8名涉案人員通過線下商鋪進(jìn)行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達(dá)3000余萬(wàn)元。
這起3000萬(wàn)POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營(yíng)養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。
持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對(duì)額度的追求使他找到了一家街頭小店進(jìn)行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬(wàn)元后，店主遲遲沒有為其進(jìn)行還款。
趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無(wú)人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬(wàn)元的刷卡消費(fèi)被迫自己償還。
被騙的趙某向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報(bào)，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機(jī)的旗號(hào)，實(shí)際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動(dòng)，除信消了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。
在警方的嚴(yán)查之下，
8家以養(yǎng)卡提額為主營(yíng)業(yè)務(wù)的窩點(diǎn)被警方打掉，總涉案金額達(dá)3000余萬(wàn)元，查獲157臺(tái)POS機(jī)及大量信用卡
，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強(qiáng)制措施。
事實(shí)上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機(jī)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場(chǎng)，玩家少且市場(chǎng)需求大，依靠一家線下門店即可入局。
這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機(jī)代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長(zhǎng)期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對(duì)此次利用POS機(jī)養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。
據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場(chǎng)，
許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號(hào)，實(shí)則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù)
，幫助持卡人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營(yíng)范圍多樣，辦理信用、辦理POS機(jī)、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。
信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場(chǎng)的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實(shí)現(xiàn)按時(shí)還款。
在支付行業(yè)，POS機(jī)刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機(jī)刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)蓄卡中，從而達(dá)到按時(shí)還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非?；鸨?。
根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪立案處理。
許多持卡人利用POS資金周碰世轉(zhuǎn)，與通過POS機(jī)向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別，
雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營(yíng)罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時(shí)會(huì)受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測(cè)。
此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。
多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實(shí)施信用卡交易限制。
銀行此舉主要是針對(duì)POS機(jī)虛假交易，長(zhǎng)期利用POS機(jī)不正常交易的持卡人，
當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測(cè)到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時(shí)，銀行就會(huì)主動(dòng)采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)措施。
此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會(huì)影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)卡提額，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險(xiǎn)。
辦理pos機(jī)代還信用卡牌子違法嘛？
這個(gè)是屬于灰色行業(yè)，暫時(shí)沒有明確的法文規(guī)定，所以應(yīng)該不算違法的，當(dāng)然也不是光明正大的。如果你做套現(xiàn)和代還的話，記得要控制風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)子是不是一清機(jī)，代還的時(shí)候 盡量要客戶在身邊或者拿到卡片 ，要辦pos機(jī)可以找我 拉卡拉的 優(yōu)惠價(jià)
以上就是關(guān)于代還pos機(jī)整頓,銀聯(lián)懲處信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于代還pos機(jī)整頓的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
