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匯付pos機(jī)申請
2018年9月20日匯付天下（1806.HK）發(fā)布公告稱，公司與First Data（第一資訊）簽署了戰(zhàn)略合作，雙方將在業(yè)務(wù)、行銷、金融科技等方面展開全方位的合作。
First Data目前是全球最大的商戶收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡處理機(jī)構(gòu)，為全球范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)或商戶提供電子商務(wù)及支付服務(wù)，在移動支付、跨境電商、預(yù)付費(fèi)等領(lǐng)域的解決方案。
在公告發(fā)布的第二天匯付天下大漲10%，但其股價(jià)仍遠(yuǎn)低于發(fā)行價(jià)，截止2018年10月12日，匯付天下的股價(jià)走勢如下：
匯付天下是一家老牌三方支付平臺，也是內(nèi)地首家在香港IPO的第三方支付公司，成立于2006年6月。經(jīng)過12年的發(fā)展，2018年6月15日登陸香港聯(lián)交所，但上市首日便跌穿7.5港元的發(fā)行價(jià)。截止2018年10月12日，匯付天下股價(jià)收于4.38港元，仍遠(yuǎn)低于發(fā)行價(jià)。
但從半年報(bào)數(shù)據(jù)來看，公司的業(yè)績似乎并不算差，營收凈利潤均大幅增長，但二級市場仍不買賬，上市至今一直處于破發(fā)狀態(tài)。
匯付天下到底價(jià)值幾何？先從公司的發(fā)展歷程和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)談起。
老牌支付公司，近三年業(yè)績大幅增長
根據(jù)匯付天下官方網(wǎng)站顯示，公司年交易量突破萬億，在為中國小微商戶提供支付服務(wù)的獨(dú)立第三方支付公司中排名第一。不僅如此，公司還是首批獲得央行《支付業(yè)務(wù)許可證》的27家支付公司之一。以下為根據(jù)公開資料整理的公司發(fā)展歷程，“履歷”堪稱光鮮：
根據(jù)招股書和2018半年報(bào)顯示，公司的營收2015年至今一直大幅增長，經(jīng)調(diào)整的凈利潤也在2016年扭虧為盈。
從數(shù)據(jù)來看，匯付天下的營業(yè)總收入增長較為明顯，由2015年的5.56億上升至2017年的17.26億， 2018年上半年?duì)I收高達(dá)14億，較去年同期相比增長了123%。
公司的經(jīng)調(diào)整凈利潤由2015年虧損0.05億元增長至2017年的1.67億元。2018年上半年公司經(jīng)調(diào)整凈利潤為1.5億元，較去年同期相比增長76%，幾乎趕上了去年全年的凈利潤。
光鮮的履歷，利潤迅速增長，又身為第三方支付“第一股”，市場為何不買賬？
除了近期港股大盤整體低迷的走勢之外，需要從公司的業(yè)務(wù)層面進(jìn)一步研究。
移動POS成為主營，毛利率明顯下滑
眾所周知，中國第三方支付市場是微信支付和支付寶兩強(qiáng)對峙的格局，占有大部分的市場份額。其他的第三方支付商即便能進(jìn)入“十強(qiáng)”甚至前五名，在整體市場所占份額普遍也不大，大多主攻一些細(xì)分市場。
匯付天下在招股書中提到，公司在中國為小微商戶提供服務(wù)的獨(dú)立第三方支付服務(wù)提供商中排名第一，占有5.5%的市場份額。在中國獨(dú)立三方支付服務(wù)提供商中排名第三，占7.7%的市場份額。在中國所有的第三方支付服務(wù)體中山中排名第七，占2%的市場份額。
公司的主營業(yè)務(wù)分為兩大類，支付服務(wù)和金融科技服務(wù)。其中，支付服務(wù)又分為五類，POS、移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、跨境支付和移動POS。
從上圖數(shù)據(jù)來看，匯付天下的支付交易總量由2015年的4486億元增長至2017年的1.14萬億，總體呈上漲趨勢。2018年上半年公司的支付交易量達(dá)高達(dá)8473億元，較去年同期相比增長97%。但POS交易總量卻在過去的三年間下降了64.3%，2018年上年交易量僅有189億元，較去年同期相比繼續(xù)下滑41%。
此外，移動POS和跨境支付卻出現(xiàn)了爆發(fā)式的增長，移動POS支付在過去三年的支付總量增長了約23倍，從256億元增長至6037億元。2018年上半年較去年同期繼續(xù)增長225%。
跨境支付在2018上半年增長了1017%，達(dá)67億元，雖然增長迅速，但其在支付服務(wù)中的占比較小。
公司的支付服務(wù)通常會按照交易量的一定比例向客戶收取服務(wù)費(fèi)，但匯付天下的平均服務(wù)費(fèi)率中僅POS和跨境支付在增長，反之占比較大的移動POS 的服務(wù)費(fèi)率在2017年大幅下降，由27個(gè)基點(diǎn)下跌至19個(gè)基點(diǎn)。而服務(wù)費(fèi)率的下降則進(jìn)一步導(dǎo)致了毛利率的下降：
移動POS的毛利率由2015年的32.1%下降至2017年的20.9%，支付服務(wù)整體的毛利率由40.5%下降至2017年的29.7%。
盡管營收和利潤總額在上升，但市場競爭激烈，毛利率承壓，或許是市場擔(dān)憂的焦點(diǎn)所在。
除了毛利率，公司需要面臨的另一個(gè)問題是比較高的渠道費(fèi)用。
“昂貴”的渠道費(fèi)用
匯付天下與ISO、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行及支付終端供應(yīng)商合作，并向以上渠道合作伙伴支付傭金和處理費(fèi)。其中向ISO 支付的傭金及費(fèi)用是公司銷售成本最重要的組成部分，2017年公司向ISO支付約8.32億元占到總成本的71.7%。同時(shí)，公司還需要向商業(yè)銀行支付一定的處理費(fèi)。
公司的銷售成本由2016年的6.31億元增長至2017年的11.59億元，增長了83.8%。其中傭金及費(fèi)用大幅增加4.52億，處理費(fèi)用增加6520萬元。2018年上半年，公司的銷售成本仍然較高。
截止2018年6月底，公司的總銷售成本高達(dá)10.2億元，較去年同期相比增長160%。
其中，傭金及費(fèi)用為7.52億元同比增長177%；處理費(fèi)1.46億元同比增長83%。支付終端終端的折舊為1.03億元，較去年同期相比增長401%。
監(jiān)管新政削減利息收入
除了比較高的渠道費(fèi)用外，公司目前還將面臨監(jiān)管新政導(dǎo)致的利息收入減少。
2017年4月起，中國人民銀行要求中國全部第三方支付服務(wù)提供商將特定比例的客戶備付金存入央行監(jiān)督及監(jiān)測的集中備付金賬戶。盡管存入指定銀行賬戶的客戶備付金須計(jì)息，但央行指定的集中備付金賬戶內(nèi)的所有客戶備付金不再產(chǎn)生利息。
2017年12月19日，中國人民銀行辦公廳下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例的通知》，2018年2月至4月按每月10%逐月提高集中交存比例，2018年二季度開始，有關(guān)調(diào)整將按季度進(jìn)行。
對于匯付天下來說，公司的利息收入主要來自于客戶備付金，以下為2015-2017年公司的利息收入及凈利潤占比情況：
2016年和2017年匯付天下的利息收入在凈利潤中的占比分別為32.27%和46.39%，但隨著監(jiān)管政策的變更，公司在招股書中也表示：“由于越來越多的客戶備付金存入集中備付金賬戶，2018年來自于客戶備付金的利息收入可能逐步減少”。在凈利潤中占比不小的利息收入，未來可能隨著監(jiān)管新政不斷被削減，匯付天下的凈利潤又會受到怎樣的影響呢？
回到本文開頭的話題，新公告的戰(zhàn)略合作被市場解讀成利好有一定道理。
匯付天下與First Data于9月21日正式簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。First Data作為一個(gè)全球性的第三方支付企業(yè)，為全球超過600萬家商戶和金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，并于2015年10月在紐交所上市，截止2018年10月12日，公司總市值達(dá)到209億美元。
目前，第三方支付行業(yè)在支付寶與微信支付兩強(qiáng)對峙的格局下，留給余下公司的市場份額并不大，競爭也將越來越激烈，與First Data牽手之后，是否能為匯付天下帶來轉(zhuǎn)機(jī)呢？
本文作者：面包財(cái)經(jīng)
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