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1、開pos機做代理

開pos機做代理

多層分銷，按人提成。越來越多的POS代理打著“加盟”“合伙人”的幌子，經營著網絡傳銷。雖然已有案件曝光，但在“坐享漁人之利”的誘惑之下，還是有不少人中招。

“躺著拿分潤”

“創業風險低，推薦獎勵收益快，只要銷售出去，以后就能躺著拿分潤。”為了推廣業務，POS代理商在招募下線的時候，通常會向初來乍到的人如是介紹，吸引了不少心懷財富夢的創業者“前赴后繼”。

移動POS代理商招募信息顯示，只要繳納一定金額的代理費，就可以成為代理商。“加盟費8000元，收益主要包括交易分潤和升級返傭。其中，MPOS（手刷）交易分潤為萬分之十二，無卡支付交易分潤為結算價的0.45%，微信支付交易分潤為結算價的0.25%。同時，可自由招代理商，代理費、分潤與升級返傭自由設定，每招一個代理商，只需交600元給公司，其余均為自己所有。”一位POS代理商介紹，“每個用戶每個月產生1萬的刷卡流量，代理商每月至少可以賺到11000元。”

更為誘人的是豐厚的多層分銷獎勵。例如，推薦下級中的代理商或商戶成為合伙人，可獲得加盟費的50%+推薦的合伙人所有商戶層級升級費用的5%+年底團隊創利10%的分紅。

而在極具誘惑力的招募背后，或許隱藏著一場精心編織的騙局。今年7月末，江蘇省邳州市公安局對外公布，成功偵破“星火草原”特大網絡傳銷案件，涉案資金2億余元，涉及人數達150余萬。

據悉，在偵查過程中，警方發現不少參與者明知“星火草原”的傳銷本質，但考慮到初期投入較小，100元便可入門，600元便可拿到最高級別的代理權，同時禁不住組織者宣稱大額回報的誘惑，便抱著試一下的態度參與并發展下線。在短短五個月的時間里，“星火草原”的參與人數便已達到150余萬。

在該案中，不法分子以草根創業項目為噱頭，推廣以第四代手機網絡POS機為主打的APP軟件。主要項目產品包括兩類，一是支付代理權（獲得手機版POS機）；二是全國流量充值代理權。業界認為，這種借助互聯網發展的違法犯罪新模式，其本質依然具備并體現傳銷的顯著特征，應予以嚴厲打擊。

存量風險發酵

事實上，“星火草原”并非被破獲的第一起類似案件，此前警方也多次對此類網絡傳銷提出過警示。但是，在巨大的利益誘惑面前，依然有不少人“上鉤”。迄今，類似的操作依舊盛行于網絡，發展下線成員亦是直接地計酬分配。“風險低，推薦獎勵收益高”是POS代理們慣用的噱頭。

業界認為，眼下POS詐騙之所以屢屢發生，與“二清”泛濫、網銷混亂不無關系。為此，前不久中國人民銀行發布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》。明確禁止網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端，并要求銀行和支付機構在規定時間內核對全部受理終端的使用地點，對于違規移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業務功能，防止受理終端流入不法分子手中用于從事非法活動。

為配合此項行政管理要求，不少電商平臺將對POS機整機類商品進行整頓及下架處理。例如，淘寶平臺對POS機整機類商品進行禁售處理；京東商城也不能搜索到相關產品。

但存量風險卻不容小覷。記者在一個名為POS提額的QQ群中發現，虛假商戶、套現返點等操作依舊泛濫。“最近幾天商戶歸類正在進行后臺調試，需要刷卡的可以找我拿代碼。”群內一名代理表示。

他所謂代碼是二維碼付款，用立刷賬號登錄，直接掃碼付款即可，至于門店名稱、地址等可隨意填寫。T+1到賬的費率為0.38%，立刷費率為0.69%+3，秒到一筆另加3元提現費。

“近期限額控制比較嚴格，建議每筆控制在500—1000元之間，頻率方面，不要連續刷。”該代理稱，待下月商戶歸類測試完成后，可以寬松很多，立刷單筆限額可提升至5000元，亦不必擔心銀行檢查對賬憑證。

訴訟維權難“網絡銷售大POS、手刷設備的商戶魚龍混雜，詐騙行為時有發生。”據圈內人士介紹，最普遍的是刷卡后資金遲遲無法到賬，代理商以T+1的時間期限為由，而后卷款消失，這種情況下追回資金基本沒有可能。

不久前，捷付寶被曝借POS機加盟詐騙，該公司以“手刷POS機加盟”之名，在一個多月的時間里從全國各地收取了超過400萬元加盟費，而后在8月24日人去樓空，受害者逾90名。

但據消息，10月11日，一名受害者從公安機關領回“不予立案”通知，而捷付寶則被認定為“沒有犯罪事實”。

原因在于雖然“二清”公司存在一些不合法性，但法院卻難以判決“二清”公司和代理商之間簽署的協議無效，協議效力待定。對此，法律界人士建議以“無牌照經營業務”為出發點，以“非法經營”的名義報案，因為在協議訂立和履行中，涉及違法的行為應認定為無效。

據匯融法商高級法律顧問律師黃然介紹，在實踐中，違規開展“二清”業務的機構未得到有效治理的主要原因有兩點：主觀上，“二清”機構可以通過違規手段降低商戶收單手續費等成本，從而為合作方帶來可觀的交易流量，第三方支付企業和銀行出于自身利益考量，在沒有出現重大違規事件或資金風險的情況下，往往會對“二清”機構的行為采取允許或者容忍的態度；客觀上，“二清”交易相對隱蔽，增加了監管難度。

“要解決"二清"機構管理混亂的問題，監管部門，銀行、合作方和消費者三方都要做出相應的努力。監管部門要對持牌的第三方支付企業嚴管、嚴懲發展"二清"機構的行為。第三方支付企業應配合銀行和合作方對合作的第三方支付平臺經營資質、實際經營情況、偽造客戶簽購單等方式予以全面的檢查。作為消費者在消費行為發生過程中留意交易票據中的商戶主體信息，對票據中主體名稱與實際消費商戶名稱不一致的，可以通過撥打銀行和商戶客服電話的方式確認交易流程，以確保交易安全。”黃然表示。

新金融記者 張晨曲

作者：張晨曲

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