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分享能套任性付的pos機
隨著時代的發展，互聯網金融成為時下熱潮。為了助力“剁手黨”們更快地“敗家”，各種網絡購物的方式接踵而來，京東白條、天貓分期購……現在又冒出“螞蟻花唄”。如今，不少網購消費者打開支付寶時，會發現頁面不知何時多出了一個名為“螞蟻花唄”的功能，先購物，后還款，最短10天最長41天免息，平臺給你一定的賒購額度，還款之后消費額度自動恢復……這一切都如同信用卡透支消費的翻版。只是，提供這一信用透支服務的不是銀行，而是電商平臺。那么，在網絡監管尚不成體系階段，諸如此類的賒購信用服務真能讓消費者花得隨意么？
網購賒賬再出新招 阿里推“花唄”
就算這個月我沒錢，也可以在網上買東西，真是助我們這些剁手黨瘋狂血拼的節奏。雙十一沒怎么買東西，雙十二不想錯過，現在購物車里存的東西太多，這個月生活費又不夠，先用‘花唄’唄”，正在鹽城師范學院讀大三的網購達人劉曉薇在雙十二來臨之前，開通了“螞蟻花唄”，在得到“賒賬消費”的服務后，她看到自己的“花唄”賒購額度是3000元。據悉，“螞蟻花唄”是螞蟻微貸聯合淘寶、天貓共同推出的賒購服務，是阿里旗下繼“天貓分期”后，螞蟻微貸推出的又一款面向個人消費者的賒購服務。憑借電商平臺給的透支額度，網購族可在淘寶網、天貓商城先購物，在確認收貨后的下個月10日還款即可。這個透支額度多則3、5萬，少則1000元，主要是綜合考慮購買者的網購以及支付習慣后，給出的個人消費信貸額度。當然，“螞蟻花唄”、“天貓分期”、天貓先試后買、淘寶先用后付服務會共用這一個額度，經由上述任何渠道產生的消費行為都會占用額度。
網購族在淘寶、天貓上購物時，使用消費額度后，最長可享受41天免息還款，最短也有10天左右。還款之后，消費額度自動恢復。如果逾期不還每天將收取0.05%的逾期費。“先買東西再還錢，跟信用卡的功能是一樣的”，的確如劉曉薇所說，“螞蟻花唄”本質上就是一款個人消費信貸。從產品形態上看，“花唄”實質是面向個人消費者的消費信貸產品，類似老百姓所熟悉的賒購概念。
網購賒賬pk銀行信用卡,誰更勝一籌？
簡而言之，“螞蟻花唄”是一項類似信用卡的虛擬信用透支服務，雖然沒有信用卡的“馬甲”，屬于虛擬信用產品，卻被很多人視為對抗銀行信用卡的一大神器。事實上，“花唄”并非電商推出的第一款網購賒賬業務，在此之前天貓曾與螞蟻微貸聯合推出“天貓分期購”業務，可覆蓋天貓所有品類的商品及所有商戶。而在天貓之前，最早推出類似業務的是2014年2月京東推出的“京東白條”。記者了解到，從網購賒賬方式看，“京東白條”消費者可最高獲得1.5萬元額度，實現最長30天免息期，同時還支持最長24期的分期付款。“天貓分期”的最高額度只有1萬元，但可以實現分期零手續費。此外，消費者在當當網、蘇寧易購、國美在線購物時也可賒賬，只不過這些電商都是和銀行合作，實行分期付款模式。此次的“花唄”較“京東白條”和“天貓分期”賒購方式額度則更高，達到3萬元，甚至更高。
以上是不同網購賒賬業務的比較，那么它們相比于銀行信用卡，又孰優孰劣呢？記者近日咨詢了鹽城市銀監局監管科的工作人員。從功能來看，網購賒賬消費與信用卡體驗大致相同，如幾十天的免息還款期、可選擇的分期付款方式等等；從便捷性方面比較，信用卡在線下有POS機就能刷，而在電商普及的當下，網購賒賬消費則更有優勢，且支持的消費平臺也呈擴大之勢，在額度比較上，毋庸置疑信用卡更勝一籌，“花唄”的最高額度多是3萬元，而信用卡的最高額度顯然要比3萬元高，多則50萬、100萬，甚至更多；在免息時間上看，信用卡可實現最長56天的免息期（各家銀行有區別），“花唄”最長41天，“京東白條”最長30天，而在逾期的罰息費率上，信用卡與“花唄”相差并不大，但除逾期費外，信用卡若沒有按時還款，銀行還會收取滯納金。
網購賒賬需謹慎，“剁手黨”們小心詐騙盯上你
起點低、申請快，又像信用卡一樣能延期付款、享受免息……對熱衷于網購的人們來說，網購賒賬好處多多。如今，“花唄”成為了網購“剁手黨”的新寵，跟信用卡一樣，可以先購物再還款，甚至可以套現使用。不得不承認，對急需資金的人來說，這的確帶來了很大的方便。但是對于那些著急用錢的人，在享受網購賒賬帶來便利之時，往往忽視了其背后隱藏的風險。
“花唄”套現騙局，不容小覷
“網絡兼職，足不出戶日賺百元。我們是正規的刷單平臺……”、“‘螞蟻花唄’足不出戶，輕松套現……”自從“螞蟻花唄”出現使用后，在網絡上，充斥著各種“輕松賺錢、套現”的“商機”，QQ、微信，甚至有時候會直接以短信方式隨機發送。記者點開QQ查找，輸入“螞蟻花唄”，跳出無數個關于套現的QQ，記者隨便加了一個花唄套現的QQ，在問到手續費怎么收時，對方告訴記者，1000元以下統一收80元的手續費，這意味著套200元的現金，手續費將達到40%，而1000元以上也要收8%的手續費，即想要套現1萬元，就要花800元的手續費。這些看似輕松套現的背后，卻充斥著高額的手續費和巨大的騙局陷阱。
家住城南的劉女士最近手頭有點緊，她在QQ里搜索“螞蟻花唄”套現的信息，立刻出現很多可加的QQ好友，劉女士大膽嘗試了一下。加了對方后，說明來意，兩人相談甚歡，達成協議：劉女士支付10%的手續費，對方就幫忙套現。隨后對方發來了一個鏈接，劉女士輸入自己的支付寶賬號和密碼，成功“消費”5000元。但是當劉女士聯系對方，索要錢款時卻發現自己被拉黑了，這時候劉女士才驚覺自己被騙，這個“消費”了的5000塊不但沒套現成功，還得自己還，劉女士立即報警。
民警告訴記者，“螞蟻花唄”套現騙局正在成為網絡詐騙的“新渠道”。這種虛構的交易方式原是商家與消費者合力而為，但不少商家打著“套現”旗號設局詐騙，用戶付錢確認收貨后，騙子不打錢，直接將用戶拉黑了事。
影響征信記錄，選擇謹慎
不管何種網購賒賬方式，無論透支或者套現多少，最終還是要還，只不過是暫時周轉了下對現金的需求。如果一不小心忘記還款，除了每天要付0.5%的逾期利息，還要背負著信用風險。有網購消費者向記者反映：“倘若之前用過一次‘花唄’，再購物時，系統往往會繼續默認‘花唄’付款方式，我以為是余額寶或者銀行卡支付，到下個月還款日想不起來還款，就要被扣除逾期費，我就上過當，好在發現及時”。只要你使用過螞蟻花唄，淘寶支付方式會被自動換成花唄，如果你不更換，就會一直使用花唄付款，一旦忘記還款，除了扣除必要的逾期費，也影響征信記錄，因此，網購消費者在選擇付款方式時務必要確認清楚。
網絡賒賬出現的個人信用問題，如同信用卡逾期會在銀行留下不良信用記錄一樣。隨著國內個人誠信體系的建設，個人信用未來將被廣泛應用，有“污點”的網絡誠信記錄今后可能在網上“寸步難行”。
友情提醒:雖便利但并非一本萬利
無論是“京東白條”還是“支付寶花唄”，其本質上就是各家電商平臺為了增加商品銷售而設立的閉環式信用賬戶，雖然被冠以“網絡信用卡”炒作，但這種使用信用賬戶促進商家銷售的方式并不新鮮。對此，銀監局監管科的工作人員特別友情提醒廣大消費者，網購賒賬雖有便利，但也并非是一本萬利，互聯網消費嵌入“賒賬”模式，給消費者帶來了全新的消費體驗，不過消費者還是要量力而行，以免因過度透支，給生活帶來不必要的壓力和浪費，若使用“花唄”等網購賒賬時，一定要記得及時還款，珍惜信用額度，養成良好的網絡消費習慣。
本報道同步發表于：
12月11日鹽城廣播電視《今周刊》A01、A02版
12月13日鳳凰江蘇鹽城頻道微信公眾號
12月14日鳳妹說事微信公眾號
12月15日-12月22日鹽城今周刊網
12月16日-12月23日鳳凰江蘇鹽城頻道
本報記者：尹麗珊 夏菁 實習記者 陳一清
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