傳統(tǒng)pos機趨勢,未來五年數(shù)字化成趨勢

新聞資訊2 | 2023-06-23 17:51 | 投稿人：pos機之家

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本文目錄一覽：

1、傳統(tǒng)pos機趨勢

2、手機POS機發(fā)展如何？是否以替代傳統(tǒng)POS機?

傳統(tǒng)pos機趨勢

新冠疫情對全球經(jīng)濟的沖擊嚴(yán)重而深遠(yuǎn)，幾乎影響了所有的線下業(yè)務(wù)，連幾經(jīng)戰(zhàn)亂都屹立不倒的銀行業(yè)，也開始面臨風(fēng)險。隨著全球經(jīng)濟的整體下行，線上業(yè)務(wù)借勢發(fā)展，相比于去線下銀行分行，人們更愿意選擇數(shù)字平臺來滿足自己的金融需求，數(shù)字銀行日漸崛起。

什么是數(shù)字銀行？

數(shù)字銀行是以移動互聯(lián)網(wǎng)覆蓋與應(yīng)用在全球大規(guī)模普及為基礎(chǔ)，在云計算與智能終端技術(shù)快速發(fā)展的背景下，銀行經(jīng)營服務(wù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)生的一次重大變革。是既ATM網(wǎng)絡(luò)與POS支付網(wǎng)絡(luò)全面提升銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)效率后，又一次代際革新。數(shù)字銀行服務(wù)通過各種新的技術(shù)手段與新型網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，以更低成本、更便利友好的方式面向更多客戶群體提供更加豐富的服務(wù)。新一代數(shù)字銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋成本，服務(wù)效率以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新與靈活度，都發(fā)生了根本性的提升。微網(wǎng)點服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、新型移動支付網(wǎng)絡(luò)、AI用戶識別與檢測、云端業(yè)務(wù)前置等新服務(wù)模式和新技術(shù)后臺正在帶給銀行業(yè)更加高效的成果。

盡管在過去的幾十年中，金融服務(wù)不斷創(chuàng)新，但傳統(tǒng)銀行依舊屹立不倒，來自數(shù)字銀行的競爭非常有限，但是，這種情況正在發(fā)生變化。

疫情加速數(shù)字銀行進化

在全球數(shù)字銀行與支付建設(shè)者微智全景發(fā)布的《一個嶄新的世界：未來數(shù)字銀行報告2020》（以下縮寫《報告》）中指出，數(shù)字銀行現(xiàn)在已經(jīng)硬植入到了消費者的行為當(dāng)中，受新冠疫情影響，全球60%的銀行人口正在以各自的方式使用著數(shù)字銀行。

同時，一組來自Lightico的研究表明，63%的美國人更愿意在疫情之后轉(zhuǎn)向數(shù)字銀行，研究還表明，疫情過后，82%的美國消費者不再想去線下的銀行各個分行。

歐洲也出現(xiàn)了類似的情況。歐洲交易處理中心Nets報告說，與2019年相比，2020年上半年非接觸式數(shù)字錢包交易增加了三分之二以上。

可以看到，由于線下交易和經(jīng)營受到疫情影響，線上服務(wù)和“無現(xiàn)金”交易方式逐步為消費者熟悉和接受。而這一轉(zhuǎn)變，無疑為銀行業(yè)敲響了警鐘，只有積極參與其中，迅速適應(yīng)數(shù)字時代，尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路才能在未來的競爭中屹立不倒。而現(xiàn)在，正是老牌銀行迎頭趕上，并為客戶提供優(yōu)越體驗的最佳時機。

銀行如何抓住“數(shù)字化”機遇

當(dāng)然，抓住數(shù)字銀行的機會不僅僅只是意味著有一個好的應(yīng)用程序來查看賬戶余額或進行轉(zhuǎn)賬，銀行應(yīng)該加緊使用數(shù)字銀行解決方案，快速并低成本地建立小微網(wǎng)絡(luò)，形成一個覆蓋更廣，同時在物理和線上環(huán)境中提供服務(wù)的新型服務(wù)網(wǎng)。

構(gòu)建于安全智能終端與云計算的新型技術(shù)架構(gòu)上的新一代數(shù)字銀行天然具備成本優(yōu)勢與業(yè)務(wù)靈活度，為銀行網(wǎng)絡(luò)擴張降低了投資門檻，也為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了更強大的中臺賦能。與以往銀行系統(tǒng)相比，它具有終端更輕、網(wǎng)絡(luò)更智能、運營云化、智能感知的特點。

那么為了打贏這場“數(shù)字化”之戰(zhàn)，銀行應(yīng)該如何準(zhǔn)備呢？報告指出：銀行需要審視下他們的數(shù)字銀行系統(tǒng)是否做好了以下準(zhǔn)備：

1）KYC及賬戶開立服務(wù)；

2）現(xiàn)金存、取與匯款服務(wù)；

3)支付增值服務(wù)（市政服務(wù)/保險）；

4)手機數(shù)字錢包和支付以及客戶忠誠計劃；

5）人工智能和機器學(xué)習(xí)將應(yīng)用于消費金融和公司金融服務(wù)；

6）商戶收單和對賬服務(wù)。

今日，數(shù)字錢包已經(jīng)成為現(xiàn)實

數(shù)字銀行的發(fā)展與移動數(shù)字錢包技術(shù)的發(fā)展密切相關(guān)。雖然在全球范圍內(nèi)發(fā)展和采用數(shù)字錢包有不同的趨勢，但其整體趨勢不可否認(rèn)：數(shù)字錢包是支付的未來。

根據(jù)ARK投資管理公司(ARK Investment Management)的數(shù)據(jù)，在美國近3.3億的人口中，現(xiàn)在已有超過1.5億個數(shù)字錢包產(chǎn)品在使用，而到2023年這個數(shù)字將超過2億。

在拉丁美洲和非洲，持有手機的人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過擁有銀行賬戶的人數(shù)。這使得這兩個地區(qū)都是迅速采用數(shù)字銀行的理想地區(qū)。

萬事達(dá)卡(Mastercard)2020年的一項研究報告稱，在整個拉丁美洲，銀行賬戶滲透率為55%，信用卡滲透率僅為19%，而智能手機滲透率卻超過70%。同樣，在非洲，只有34%的人口擁有銀行賬戶，但約44%的人擁有手機，其中50%是智能手機。通過智能手機開展數(shù)字銀行業(yè)務(wù)，是這兩個地區(qū)全部人口獲取完整金融服務(wù)的更合理渠道。

隨著疫情的爆發(fā)，消費者也越來越青睞使用數(shù)字錢包。德意志銀行預(yù)測：五年內(nèi)，銀行的支付卡將占所有交易的不到三分之一，而數(shù)字錢包將上升到所有交易的35%：

通過使用數(shù)字銀行解決方案，可以將傳統(tǒng)銀行卡與移動錢包綁定完成支付，從而使信用卡支付成為過去。無論是使用非接觸式NFC、QR碼支付，還是將指紋識別和人臉識別作為支付方式，數(shù)字銀行都將以更低的成本為各方提供安全和快速的支付服務(wù)。

未來，暢想2025年銀行業(yè)

報告暢想了未來五年銀行的數(shù)字化進程：在未來的五年里，消費者將在去咖啡館或超市時享受銀行的服務(wù)。如通過功能超強的智能POS終端完成符合實名認(rèn)證和反洗錢核查的開戶，甚至可以在為咖啡買單時提現(xiàn)。

眾多研究機構(gòu)同樣十分看好數(shù)字銀行在未來五年的發(fā)展形勢，Qurate Business Intelligence預(yù)測未來五年數(shù)字銀行市場將翻倍，從33億美金增至72億美金，年復(fù)合增長率為10.47%。

報告中，一項來自管理咨詢公司Deloitte的預(yù)測指出，到2021年底，全球近一半的人口將使用數(shù)字銀行服務(wù)。同時，根據(jù)美國銀行協(xié)會(ABA)的數(shù)據(jù)，在2020年，使用數(shù)字銀行服務(wù)的美國公民人數(shù)將達(dá)到人口總數(shù)的三分之二。

來自德意志銀行(Deutsche Bank)和其他機構(gòu)的行業(yè)分析師預(yù)測，我們所熟知的那些現(xiàn)代銀行的標(biāo)志，從分行到信用卡和支票，都在消亡中。而普華永道（PwC）的一份報告《銀行業(yè)的未來形態(tài)》（The Future Shape of Banking）也提出：我們今天所知的銀行可能在2025年前消失。屆時，數(shù)字銀行解決方案將主導(dǎo)全球。

正如布雷特?金(Brett King)在《銀行3.0》(Bank3.0)中所說，“銀行將不為我往，卻為我用。”（“Banking is no longer somewhere you go,but something you do.”）——與我們現(xiàn)在熟知的銀行將完全不同。這場革命將由功能超強的自動化銀行終端賦能，并以安全、高效和強大的軟件支撐。