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濟寧銀行pos機辦理
加快建設新舊動能轉換綜合試驗區,是實現山東高質量發展的戰略支點,也是推動我省產業轉型升級的關鍵之舉。2018年以來,力爭一年全面起勢的號角已經吹響,總投資4萬億元的重點項目蓄勢待發,15.79萬平方公里的齊魯大地處處如火如荼。搶抓機遇乘勢而為,工商銀行山東省分行牢牢把握服務實體經濟的總基調,將自身發展與全省中心工作緊密結合,不斷提升服務實體經濟的效率和水平,打造支持新舊動能轉換領軍銀行。
□李鐵
頂層設計
構建服務新舊動能轉換綜合體
《山東省新舊動能轉換重大工程實施規劃》發布后,山東工行迅速行動,成立了以行長為組長、主要分管副行長為副組長,公司金融業務部、投資銀行部、國際業務部、結算與現金管理部、信貸與投資管理部、授信審批部、財務會計部等主要部室為成員的支持新舊動能轉換重大工程領導小組,做好支持新舊動能轉換重大工程的總體框架設計,各前臺營銷部門、產品部門與中臺審批部門、后臺資源保障部門聯動,構建政策優化、產品創新、資源整合及重大業務的快速響應與全流程管理機制。
比照《實施規劃》,山東工行擬訂了《金融支持山東省新舊動能轉換重大工程實施方案》,確立“樹立大局意識,凝聚全行力量”的工作原則,將支持新舊動能轉換重大工程確立為一項核心工作。在支持新舊動能轉換重大工程小組領導下,對內橫向完善部門間溝通,縱向加強省、市、支行上下聯動；對外充分發揮大型國有商業銀行的人才優勢、產品優勢、資源優勢,加強與政府部門的溝通。
省行充分發揮“大腦中樞”職能作用,一方面積極走訪省財政廳、省發改委等政府部門,及時掌握全省新舊動能轉換方案設計、資金規模、推進時間以及重點項目等,超前謀劃、提前部署各部門、各分行重點工作,切實與全省新舊動能轉換方案實施同頻共振。另一方面,打通業務環節,整合全行優勢資源。在投資端,積極請示總行相關部門,爭取總行業務支持與政策傾斜；在項目端,第一時間按規劃從地市及行業兩個維度對重點項目進行分類整理并下發各行,明確了省、分行責任,切實滿足重點客戶經營轉型金融需求。
各市園區是承接項目、集聚產業的主要載體,山東工行加強對二級分行的調度督導,力求形成全行合力。該行對《山東省新舊動能轉換重大工程實施規劃》《山東省新舊動能轉換基金省級政府出資管理辦法》進行了轉發,下發基金業務指引、全省重點項目清單,督導二級分行加強同發改局、招商局、金融辦等政府部門聯系,逐項目走訪對接,明確時間節點、責任人及獎懲措施,并定期上報走訪進度,確保走訪取得實效。
為確保提供高效、全面的優質服務,山東工行還采取多種措施加強對新技術、新產業、新業態、新模式的調研分析與配套金融產品研究學習。該行先后舉辦三期現場培訓班,由省行具備多年實踐經驗的人員授課,并邀請總行、基金公司等同業專家聯合授課,重點講解案例并加強現場互動交流。同時,該行整理了股權、債權及基金等總行規章制度、管理辦法,下發各二級分行學習,并定期下發全省及總行的典型案例及經驗做法,盡快實現典型案例的全省復制推廣,加快業務落地進程。
項目儲備
精準把握產業發展新機遇
積極投身山東省委、省政府中心工作,服務新舊動能轉換重大工程,對于山東工行而言,既是責任使命,更是歷史機遇。該行不斷優化區域、行業、客戶、產品結構,將資金投向重點區域、重要產業、重大項目,助推新興產業聚集發展、傳統產業轉型升級。截至6月末,全行公司貸款逆勢增長60.85億元,其中新舊動能“十大”產業和重大基礎設施貸款占比達60%,為動能轉換注入了金融活水。
從區域來看,按照“三核引領、多點突破、融合互動”的總體布局,加大了對濟南、煙臺等重點行的信貸投放力度,在業務授權、信貸規模、利率水平等方面給予優先保障；從行業來看,按照“發展新興產業培育形成新動能,提升傳統產業改造形成新動能”重點行業要求,積極支持新一代信息技術、高端裝備、新能源新材料、現代海洋、醫養健康、高端化工、現代農業、文化創意產業、精品旅游、現代金融十大產業及基礎設施等重點領域項目,提升對新動能產業的投放力度；從客戶來看,重點加強對新舊動能轉換重大工程客戶的營銷力度,深挖業務機遇,加強移位管理、提升對重點客戶的服務能力,真正實現優質客戶的“騰籠換鳥”；從品種來看,進一步加強項目貸款投放力度,截至6月末,項目貸款占比持續提高,與流動資金貸款的比例基本達到1:1,品種結構得到進一步優化。
以精品旅游為例,山東工行圍繞“醫教養文體旅”六大板塊,積極探索服務幸福產業新模式,推進綜合金融服務,近年來累計支持省內幸福產業項目30余個,投放貸款40多億元。那香海度假區花園位于威海市,旅游用地約4500畝,涵蓋大海、沙灘、海島等自然資源,定位于打造一座生態宜居、旅游必達、產業興旺的濱海溫泉度假特色小鎮。工行省市支行三級聯動,幫助項目順利通過審批,發放貸款1.08億元。
項目是經濟發展的“生命線”,機遇往往孕育于其中。2017年4月,我省啟動重大項目庫建設,已入庫900個新舊動能轉換重大項目,概算總投資4萬億元。截至6月末,在省發改委已發布的110個省重點項目和450個山東省新舊動能轉換重大項目庫第一批優選項目中,山東工行已初步達成合作意向項目74個,意向金額929.55元,已授信項目11個,授信金額共計70.6億元,已發放項目10個,發放金額共計55.12億元,有效滿足了大項目融資需求。
去年8月,山東工行與省經信委及28家新舊動能轉換重點企業就“推動全省工業新舊動能轉換 深化產融戰略合作”舉行了簽約儀式,為我省工業實施新舊動能轉換重點企業、重點項目提供融資支持,目前,實現項目貸款投放已近200億元。
進入2018年,我省新舊動能轉換重大工程進入起勢階段,山東工行的步伐也相應加快。4月19日,省經信委、人民銀行濟南分行、省政府節能辦聯合舉辦山東省節能環保產業重點項目銀企對接暨綠色金融政策宣講會。山東工行獲得“山東2017年度金融支持節能環保產業先進單位”稱號,并同泰山玻璃纖維鄒城有限公司就企業“9萬噸無堿玻璃纖維紗池窯拉絲生產線改造”項目簽訂了合作意向書,優先向企業提供信貸和結算等全面的金融服務。6月26日,人民銀行濟南分行與山東省發改委聯合召開新舊動能轉換重大項目發布推介暨金融支持對接會,山東工行同山東機場集團就“濟南機場北指廊擴建工程”等項目簽訂了合作意向書。6月28日,工業和信息化部消費品工業司與工商銀行聯合舉辦“健康中國·產融結合——共促醫藥行業大發展”系列簽約活動,山東工行同省經信委簽署合作備忘錄。
金融創新
樹立現代金融全產品服務理念
現代金融服務是我省加快新舊動能轉換重點發展的“十強”產業之一,目標是要推動金融業務創新,更好滿足實體經濟多樣化的需求。今年以來,山東工行堅持表內、表外業務齊頭并進,秉承“貸、債、股、租、代、顧”六位一體的全產品融資理念,全方位解決客戶資金需求,多渠道加大對新舊動能轉換重大工程的資金支持。
6月15日,由工商銀行和海通證券聯合承銷的兗礦集團15億元中期票據成功發行,這標志著市場首單“新舊動能轉換債”成功實現發行?！靶屡f動能轉換債”是銀行間市場交易商協會推出專項用于支持山東省新舊動能轉換重點項目的創新債券。
自該產品推出以來,工商銀行迅速開展新舊動能轉換債務融資工具營銷推動工作,篩選出有意向且具備債務融資工具發行初步條件的項目,成立項目儲備庫,確保了全國第一單的順利推出。今年上半年,在社會表外融資大幅下降的情況,承銷企業債務融資工具126.5億元,排名山東市場第1,展現了大行擔當。
為確保新舊動能轉換重大工程順利實施,省委、省政府研究決定設立總規模不少于6000億元的新舊動能轉換基金,吸引金融和社會資本加大對新舊動能轉換重點領域投入。1月12日,山東省新舊動能轉換基金推介會暨簽約儀式在濟南舉行,山東工行與國壽投聯合作為10家簽約方之一與省政府簽約,并與山東省財金投資集團簽署《戰略合作協議》,就其設立全省新舊動能基金提供400億元意向融資支持。隨后,該行逐戶對接其他簽約機構,與基金管理機構簽訂了金額超1000億元的戰略合作協議或基金出資意向書,扎實推進基金注冊工作。
緊跟省級新舊動能轉換基金的步伐,濟南、青島、煙臺等地也紛紛建立市級新舊動能轉換基金。今年4月,山東工行與濟南市財政局簽署了《濟南市新舊動能轉換基金合作框架協議》。與濰坊、煙臺、濟寧、淄博等地政府簽署框架協議的工作目前正在推進中。
化解過剩產能置換形成新動能,對傳統經濟大省山東至關重要。《實施規劃》明確支持金融機構積極推動市場化、法治化債轉股,鼓勵和引導企業利用債務融資工具創新產品。近年來,山東工行發揮國有商業銀行擔當,全力支持重點國有企業債轉股業務,先后與山鋼集團、山東黃金、兗礦集團、水發集團、招金集團、山東高速集團等龍頭企業達成合作協議,意向金額超過800億元,目前已落地80億元,有效減輕了企業債務負擔。
牽頭支持山東鋼鐵集團轉型發展,是山東工行全力支持我省鋼鐵行業去產能和產業結構調整的經典案例。2017年5月26日,工商銀行與山鋼集團簽署《債轉股合作框架協議》,開展總規模為260億元的市場化“債轉股”合作,將使企業資產負債率下降10%左右,增強企業資本實力,推動企業股權結構多元化,解決企業經營暫時出現的資金困難等問題。同時,在山鋼集團產能調整過程中,山東工行為山鋼集團發放搭橋貸款165億元,用于濟鋼搬遷和職工安置；牽頭發放銀團貸款100億元,為山鋼日照精品鋼基地項目提供了有力支持。
為支持企業“走出去”,依托工商銀行的全球服務網絡,借“一帶一路”東風,為省內企業“走出去”提供“本幣+外幣”“境內+境外”的一攬子金融服務。上半年,山東工行支持企業“走出去”表內外融資240多億元,跨境人民幣結算量突破300億元。
普惠金融
延伸金融服務廣度和深度
建設現代金融服務業,是對金融資源的重新分配,既要滿足經濟發展的重點領域需求,也要加大對薄弱環節的覆蓋面,體現金融的普惠性。山東工行于2017年7月正式成立普惠金融事業部,成為山東省內首批成立普惠金融事業部的國有商業銀行,在資源傾斜、人員配備、機構改革、獎勵機制等方面作了較大調整,為全行普惠金融業務的發展提供了堅實的體制機制保障。截至6月末,銀保監普惠口徑貸款余額176.56億元,較年初凈增21.05億元,增速高于全部貸款增速10.22個百分點,超額完成了監管考核要求。
為消除普惠金融業務中的“部門墻”和“機構壁”,去年11月份,山東工行成立了由省行行長擔任主任委員、省行普惠金融業務主管副行長擔任副主任委員、成員單位涵蓋20個專業部室的普惠金融推進委員會,統籌協調解決普惠金融發展中的重大事項,推動全行普惠金融業務的開展,并在綜合服務、資源配置、考核評價、統計核算和風險管理5個方面給予充分發展的保障。
在資源配置方面,該行加大信貸資源支持,在全行整體資金規模較緊的情況下優先滿足普惠領域信貸投放需求。在綜合服務方面,加快普惠金融綜合服務機制建設,制定小微領域專屬信貸制度,完善專業化經營管理模式,做實市場規劃及細分市場規劃,創新小微領域特色產品及特色方案,進一步下放小微信貸業務審批權限。
融資難、融資貴是小微企業融資的頑疾,山東工行致力于推動小微企業線上融資模式,逐步推出了基于場景化搭建、大數據分析的線上信用融資品牌“小微e貸”,包括法人版“網上小額貸款”、個人版“經營快貸”。截至6月末,“經營快貸”產品正式上線僅一個月時間,已累計服務小微企業主、個體工商戶近600戶,累計發放貸款突破億元。
針對小微企業“短、小、頻、急”的融資需求特點,山東工行在二級分行成立小微金融業務中心,逐步擴大業務授權,深化專營機制建設,有效提升了小微業務經營活力和服務能力。當前小微中心直接辦理的業務占比已達75%,并且自小微中心成立以來,新發放小微企業貸款的不良率僅為0.52%,實現了業務發展與風險管控的統籌兼顧。同時,在省內業內率先推出全流程工商注冊服務,企業在工行的營業網點就能實現從工商登記到銀行開戶的“一次辦好”。目前,首批已開放208家網點,有近2200家市場主體通過電子化流程在工行網點實現工商注冊和開戶。
在服務“三農”方面,山東工行積極探索增加產品的廣度,圍繞農業產業化核心龍頭企業,發展基于農產品種植、加工和流通產業鏈的全產業鏈供應鏈融資業務；圍繞糧食訂單或其他農產品訂單,探索訂單融資業務模式；圍繞農業“走出去”步伐,支持省內優質大型國有或骨干企業在境外的農產品生產基地建設。同時,加強投行業務服務,支持省內優質農業產業化經營企業上市、發債和產業整合；探索融資租賃等方式,滿足企業在農機購置及階段性的融資需求；積極推進“兩權”抵押貸款業務開展,開展與省農擔的合作,借助省農擔平臺拓寬服務涉農企業半徑。
在增加資金供給的同時,山東工行以渠道建設為中心,不斷拓展服務的深度。該行優化營業機構在農村的布局,做好“工行服務進鄉鎮”工作,同時加快自助渠道布局,積極開展農村POS服務業務,幫助“五小”商戶和農村批發市場業主安裝商務POS、電話POS,推廣B2B、B2C電子商務支付系統,滿足農戶、供應商、收購商以及上游單位等不同層次客戶的支付結算需求。
立足打贏精準脫貧攻堅戰,山東工行實施產業扶貧加電商扶貧、智慧扶貧、信息扶貧、教育扶貧、創業扶貧等“1+5”工程。聚焦菏澤和臨沂兩個地級貧困市、20個脫貧任務比較重的縣(市、區)和200個重點扶持鄉鎮及2000個省扶貧工作村重點貧困區域,重點支持建檔立卡貧困戶和對建檔立卡貧困戶有帶動作用的個人、企業和重點項目的融資需求,探索采用“銀行+農業龍頭企業+農戶”“銀行+政府+農戶”等多種融資模式,帶動當地貧困人口脫貧。充分發揮工行“融e購”電商平臺優勢,大力推廣電政合作模式,積極推進貧困地區商戶入駐,對符合條件的企業實施費用減免,并給予培訓等方面支持。
在人民銀行濟南分行組織開展的“2017年金融機構金融精準扶貧政策效果評估工作”評比活動中,山東工行榮獲優秀單位稱號。截至6月末,涉農貸款余額突破1791億元,占全部貸款的22%；扶貧貸款較年初增加13.5億元,增速154.63%,遠高于全部貸款增速,“融e購”平臺的“山東扶貧專區”累計實現交易額6400多萬元。
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