pos機風(fēng)險案例

POS風(fēng)險案例的發(fā)生與避免方式！

一、pos機使用要注意的問題

1、不要刷整數(shù)以及接近整數(shù)，比如50000元、20000元、49999元、19999.99元，這樣比較容易引起銀聯(lián)調(diào)單，對客戶信用卡也不好，正確的刷卡額度應(yīng)該是19850元、36840元這樣刷，當(dāng)然，有些人還喜歡一張卡分好幾比小額刷，比如1500元，2500元，2000元連續(xù)刷，這樣也是不行的。

2、刷卡時間一定要在正常工作的時間內(nèi)消費，尤其是金額上千元的，請在白天9：00—20：00之間刷卡，不然容易引發(fā)風(fēng)控。

3、交易不宜過于平凡，兩筆交易之間間隔15分鐘左右再刷卡。4、POS機不可以月刷超300萬，雖然目前很多POS單比可以刷10萬，日刷無限，但不是叫你每天都刷幾十萬，不要因為費率底，把卡全部用在同一臺機子上刷，這樣銀行電腦風(fēng)控系統(tǒng)告警會出紅單，記住，銀聯(lián)查就是先查那些刷卡量大的，正常生意沒問題，萬一是TX，那你不是攤上事了嗎。正確是控制在100萬左右，如果不夠刷，就多申請幾臺POS機吧。

二、風(fēng)險控制

1、針對陌生客戶刷卡，須讓將客戶信用卡正反面及持卡人身份證正反面拍照留底，以防發(fā)生風(fēng)控須提交這些資料時找不到當(dāng)時的刷卡人；

2、信用卡正面的拼音一定要和身份證姓名拼音一致

3、POS機上刷了識別出的卡號（還沒輸密碼之前）一定要和卡片號碼一致。

為引導(dǎo)合理使用信用卡，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局日前提醒消費者：

1、科學(xué)認識信用卡功能

信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便消費者生活。但有些消費者過度依賴信用卡透支消費，背負了超出其償還能力的大額信用卡貸款，甚至陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的境況，導(dǎo)致資金緊張、還款壓力倍增等問題。還有消費者將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財?shù)确窍M領(lǐng)域，放大資金杠桿，易導(dǎo)致個人或家庭財務(wù)不可持續(xù)，并會承擔(dān)相應(yīng)后果，也致使金融機構(gòu)風(fēng)險累積。消費者應(yīng)當(dāng)正確認識信用卡功能，理性透支消費，不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”，更不要“短借長用”，合理發(fā)揮信用卡等消費類貸款工具的消費支持作用。

2、合理使用信用卡

信用卡如有欠款或拖欠年費情況，會產(chǎn)生息費成本，也可能影響個人征信。消費者在申請、使用信用卡時，應(yīng)充分了解信用卡計結(jié)息規(guī)則、賬單日期、年費/違約金收取方式等信用卡相關(guān)信息。信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時緩解壓力，但也會產(chǎn)生相應(yīng)的費用和利息，消費者應(yīng)當(dāng)合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式，避免信用卡逾期。

3、要樹立理性消費觀念

在使用信用卡消費時，消費者應(yīng)合理規(guī)劃資金，做好個人或家庭資金安排和管理。考慮自身實際需求、收支狀況理性消費，堅持“量入為出”的科學(xué)消費觀念，做好個人或家庭財務(wù)統(tǒng)籌，防止因為過度消費而影響日常生活。